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黄石市(大冶市、阳新县、铁山区、西塞山区、黄石港区、下陆区)

泰安市(新泰市、肥城市、泰山区、岱岳区、东平县、宁阳县)

怀化市(溆浦县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、会同县、辰溪县、沅陵县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、洪江市)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)  遵义市(习水县、仁怀市、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、余庆县、桐梓县、正安县、绥阳县、播州区、红花岗区、汇川区)

绵阳市(梓潼县、平武县、三台县、北川羌族自治县、涪城区、安州区、江油市、盐亭县、游仙区)

梅州市(平远县、大埔县、梅江区、梅县区、丰顺县、兴宁市、五华县、蕉岭县)

阳泉市(矿区、郊区、盂县、平定县、城区)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)  怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、长顺县、都匀市、瓮安县、荔波县、龙里县、贵定县、惠水县、罗甸县、独山县、三都水族自治县、福泉市)

果洛藏族自治州(甘德县、久治县、班玛县、玛多县、玛沁县、达日县)

天津市(东丽区、河北区、宝坻区、滨海新区、和平区、西青区、河西区、蓟州区、宁河区、武清区、津南区、南开区、静海区、河东区、红桥区、北辰区)

汉中市(宁强县、洋县、汉台区、镇巴县、佛坪县、略阳县、留坝县、城固县、勉县、南郑区、西乡县)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区)

天水市(清水县、麦积区、武山县、秦安县、张家川回族自治县、甘谷县、秦州区)

辽源市(东丰县、东辽县、西安区、龙山区)

青岛市(莱西市、李沧区、胶州市、黄岛区、崂山区、城阳区、市南区、市北区、平度市、即墨区)

益阳市(资阳区、桃江县、南县、赫山区、安化县、沅江市)

东莞市

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

昆明市(西山区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、寻甸回族彝族自治县、富民县、嵩明县、晋宁区、宜良县、安宁市、石林彝族自治县、东川区、盘龙区、官渡区)

吕梁市(文水县、兴县、石楼县、交城县、柳林县、交口县、孝义市、中阳县、方山县、离石区、临县、汾阳市、岚县)

菏泽市(巨野县、曹县、定陶区、鄄城县、牡丹区、成武县、郓城县、单县、东明县)

厦门市(海沧区、思明区、同安区、翔安区、集美区、湖里区)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县)

宣城市(宁国市、广德市、泾县、旌德县、绩溪县、宣州区、郎溪县)

自贡市(荣县、沿滩区、自流井区、大安区、贡井区、富顺县)

扬州市(仪征市、邗江区、高邮市、宝应县、广陵区、江都区)

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兰州市(城关区、七里河区、榆中县、永登县、安宁区、红古区、西固区、皋兰县)

湛江市(雷州市、吴川市、麻章区、廉江市、徐闻县、赤坎区、坡头区、霞山区、遂溪县)

河池市(巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、南丹县、都安瑶族自治县、凤山县、东兰县、环江毛南族自治县、金城江区、天峨县、大化瑶族自治县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)  池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

张家口市(阳原县、桥西区、涿鹿县、宣化区、康保县、怀来县、怀安县、崇礼区、赤城县、尚义县、万全区、蔚县、沽源县、下花园区、桥东区、张北县)

喀什地区(巴楚县、泽普县、疏勒县、喀什市、疏附县、麦盖提县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、莎车县、叶城县、岳普湖县)

平顶山市(石龙区、宝丰县、卫东区、鲁山县、汝州市、新华区、郏县、叶县、舞钢市、湛河区)新余市(渝水区、分宜县)

达州市(通川区、大竹县、渠县、达川区、开江县、万源市、宣汉县)  鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)

柳州市(融安县、柳城县、柳北区、三江侗族自治县、柳江区、鹿寨县、柳南区、城中区、鱼峰区、融水苗族自治县)

滨州市(滨城区、博兴县、惠民县、无棣县、阳信县、邹平市、沾化区)广西壮族自治区

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

江门市(江海区、新会区、恩平市、台山市、鹤山市、蓬江区、开平市)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市)

长沙市(岳麓区、芙蓉区、雨花区、宁乡市、天心区、望城区、长沙县、浏阳市、开福区)

梧州市(蒙山县、苍梧县、龙圩区、岑溪市、长洲区、万秀区、藤县)

阿勒泰地区(布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、青河县、福海县)

百色市(乐业县、隆林各族自治县、西林县、那坡县、右江区、德保县、田东县、靖西市、田阳区、田林县、凌云县、平果市)

临沧市(凤庆县、永德县、镇康县、沧源佤族自治县、临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县)

上海市(静安区、崇明区、嘉定区、黄浦区、金山区、奉贤区、普陀区、青浦区、虹口区、松江区、浦东新区、徐汇区、闵行区、宝山区、长宁区、杨浦区)

安顺市(西秀区、平坝区、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)

株洲市(炎陵县、荷塘区、石峰区、天元区、醴陵市、攸县、渌口区、芦淞区、茶陵县)

安阳市(文峰区、北关区、内黄县、林州市、滑县、殷都区、安阳县、龙安区、汤阴县)

临沂市(郯城县、兰陵县、蒙阴县、兰山区、费县、莒南县、平邑县、沂水县、罗庄区、临沭县、河东区、沂南县)

呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、清水河县、托克托县、赛罕区、和林格尔县、武川县、回民区、新城区)

齐齐哈尔市(讷河市、铁锋区、龙沙区、克山县、昂昂溪区、建华区、富拉尔基区、甘南县、依安县、克东县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、泰来县、拜泉县、富裕县、龙江县)

甘孜藏族自治州(泸定县、雅江县、乡城县、九龙县、理塘县、道孚县、甘孜县、德格县、康定市、色达县、新龙县、丹巴县、白玉县、稻城县、炉霍县、巴塘县、得荣县、石渠县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。