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辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

山南市(加查县、措美县、琼结县、浪卡子县、曲松县、桑日县、扎囊县、洛扎县、错那市、乃东区、隆子县、贡嘎县)

潍坊市(诸城市、潍城区、安丘市、寒亭区、奎文区、寿光市、昌邑市、坊子区、昌乐县、青州市、临朐县、高密市)

黄山市(徽州区、休宁县、黟县、黄山区、屯溪区、歙县、祁门县)  日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

济南市(章丘区、商河县、槐荫区、历城区、平阴县、长清区、市中区、历下区、天桥区、济阳区、莱芜区、钢城区)

丽水市(松阳县、云和县、景宁畲族自治县、庆元县、青田县、莲都区、缙云县、龙泉市、遂昌县)

福州市(平潭县、闽清县、台江区、马尾区、罗源县、连江县、闽侯县、永泰县、鼓楼区、晋安区、福清市、长乐区、仓山区)

龙岩市(漳平市、新罗区、上杭县、连城县、永定区、长汀县、武平县)  海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、天峻县、都兰县、乌兰县、茫崖市)

晋中市(昔阳县、太谷区、寿阳县、榆次区、和顺县、祁县、左权县、榆社县、灵石县、平遥县、介休市)

厦门市(思明区、集美区、同安区、湖里区、海沧区、翔安区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

天水市(张家川回族自治县、清水县、甘谷县、秦安县、秦州区、武山县、麦积区)

三门峡市(灵宝市、湖滨区、卢氏县、陕州区、义马市、渑池县)

南通市(如东县、启东市、如皋市、崇川区、通州区、海门区、海安市)

郑州市(巩义市、管城回族区、中原区、上街区、荥阳市、惠济区、新密市、金水区、二七区、登封市、中牟县、新郑市)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、久治县、玛沁县、班玛县、达日县)

银川市(兴庆区、永宁县、灵武市、贺兰县、金凤区、西夏区)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)

合肥市(庐阳区、长丰县、巢湖市、瑶海区、肥东县、包河区、肥西县、庐江县、蜀山区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

曲靖市(陆良县、马龙区、师宗县、罗平县、麒麟区、富源县、会泽县、沾益区、宣威市)

朔州市(山阴县、平鲁区、怀仁市、右玉县、朔城区、应县)

西宁市(城中区、湟中区、城西区、城东区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县)

上饶市(玉山县、婺源县、德兴市、信州区、广信区、万年县、鄱阳县、横峰县、广丰区、铅山县、余干县、弋阳县)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

鸡西市(滴道区、城子河区、麻山区、虎林市、鸡东县、梨树区、恒山区、密山市、鸡冠区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

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崇左市(江州区、扶绥县、天等县、大新县、宁明县、凭祥市、龙州县)

郴州市(苏仙区、资兴市、临武县、北湖区、永兴县、桂东县、汝城县、安仁县、桂阳县、宜章县、嘉禾县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、吉木萨尔县、呼图壁县)

达州市(达川区、大竹县、开江县、渠县、宣汉县、万源市、通川区)  衡阳市(衡东县、蒸湘区、衡阳县、石鼓区、南岳区、珠晖区、耒阳市、常宁市、祁东县、衡南县、衡山县、雁峰区)

昆明市(石林彝族自治县、东川区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、西山区、宜良县、安宁市、五华区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、晋宁区、富民县)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县)

韶关市(武江区、翁源县、仁化县、曲江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、浈江区、始兴县、南雄市、新丰县)乌鲁木齐市(天山区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县、头屯河区、达坂城区、米东区)

沈阳市(法库县、辽中区、康平县、沈北新区、浑南区、大东区、铁西区、新民市、苏家屯区、皇姑区、和平区、于洪区、沈河区)  大连市(沙河口区、甘井子区、庄河市、中山区、普兰店区、长海县、西岗区、瓦房店市、金州区、旅顺口区)

青岛市(即墨区、市南区、李沧区、市北区、平度市、莱西市、胶州市、城阳区、黄岛区、崂山区)

阜新市(清河门区、太平区、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县、细河区、彰武县)

和田地区(策勒县、民丰县、皮山县、和田市、洛浦县、墨玉县、于田县、和田县)嘉峪关市

惠州市(博罗县、龙门县、惠城区、惠阳区、惠东县)

宜宾市(长宁县、屏山县、高县、筠连县、南溪区、兴文县、江安县、叙州区、翠屏区、珙县)

昭通市(大关县、镇雄县、盐津县、巧家县、绥江县、昭阳区、鲁甸县、威信县、永善县、水富市、彝良县)

台州市(天台县、三门县、椒江区、黄岩区、仙居县、路桥区、玉环市、温岭市、临海市)

长治市(沁县、黎城县、沁源县、长子县、屯留区、上党区、潞城区、平顺县、壶关县、武乡县、潞州区、襄垣县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县、芒市)

承德市(兴隆县、滦平县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、承德县、平泉市、双桥区、双滦区、丰宁满族自治县、隆化县)

北京市(密云区、西城区、门头沟区、海淀区、延庆区、东城区、朝阳区、房山区、平谷区、怀柔区、石景山区、顺义区、昌平区、丰台区、通州区、大兴区)

宁波市(余姚市、鄞州区、江北区、宁海县、奉化区、海曙区、象山县、镇海区、北仑区、慈溪市)

汕头市(澄海区、龙湖区、濠江区、金平区、潮南区、潮阳区、南澳县)

天津市(武清区、宝坻区、河西区、和平区、北辰区、红桥区、河北区、津南区、蓟州区、宁河区、滨海新区、东丽区、南开区、河东区、静海区、西青区)

广安市(前锋区、岳池县、广安区、邻水县、华蓥市、武胜县)

宿迁市(宿城区、宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。