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宜春市(铜鼓县、靖安县、袁州区、樟树市、万载县、丰城市、宜丰县、上高县、高安市、奉新县)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、吉首市、古丈县、泸溪县、花垣县、龙山县、保靖县、永顺县)
银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、永宁县、西夏区、灵武市)
喀什地区(疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、喀什市、疏附县、莎车县、岳普湖县、伽师县、泽普县、英吉沙县、叶城县、麦盖提县)
宜宾市(屏山县、长宁县、南溪区、兴文县、叙州区、江安县、筠连县、珙县、高县、翠屏区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、开鲁县、奈曼旗、库伦旗、扎鲁特旗)
扬州市(江都区、广陵区、仪征市、邗江区、宝应县、高邮市)
固原市(隆德县、原州区、西吉县、泾源县、彭阳县)
呼伦贝尔市(额尔古纳市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、根河市、扎兰屯市、牙克石市、满洲里市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗)
唐山市(丰润区、遵化市、开平区、古冶区、丰南区、乐亭县、曹妃甸区、滦南县、玉田县、滦州市、迁安市、路南区、路北区、迁西县)
新乡市(凤泉区、红旗区、卫辉市、长垣市、牧野区、卫滨区、封丘县、新乡县、原阳县、获嘉县、延津县、辉县市)
无锡市(锡山区、滨湖区、梁溪区、新吴区、惠山区、宜兴市、江阴市)
宿州市(埇桥区、灵璧县、泗县、砀山县、萧县)
安庆市(潜山市、大观区、迎江区、望江县、岳西县、怀宁县、桐城市、宜秀区、太湖县、宿松县)
张家口市(万全区、蔚县、涿鹿县、下花园区、怀安县、崇礼区、尚义县、赤城县、桥东区、阳原县、康保县、怀来县、张北县、沽源县、桥西区、宣化区)
贵阳市(白云区、乌当区、观山湖区、花溪区、开阳县、清镇市、云岩区、息烽县、南明区、修文县)
菏泽市(成武县、东明县、郓城县、曹县、单县、鄄城县、巨野县、牡丹区、定陶区)
汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)
萍乡市(莲花县、湘东区、上栗县、芦溪县、安源区)
汉中市(勉县、镇巴县、略阳县、留坝县、洋县、城固县、南郑区、佛坪县、宁强县、汉台区、西乡县)
枣庄市(市中区、峄城区、薛城区、滕州市、台儿庄区、山亭区)
济南市(长清区、槐荫区、市中区、钢城区、天桥区、平阴县、历下区、莱芜区、章丘区、历城区、济阳区、商河县)
日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)
景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
酒泉市(瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县)
漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县)
广安市(广安区、前锋区、岳池县、华蓥市、邻水县、武胜县)
抚州市(乐安县、南城县、崇仁县、东乡区、广昌县、南丰县、资溪县、临川区、黎川县、金溪县、宜黄县)
三门峡市(渑池县、卢氏县、灵宝市、义马市、陕州区、湖滨区)
七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)
大理白族自治州(漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、永平县、弥渡县、剑川县、云龙县、洱源县、宾川县、祥云县、大理市、鹤庆县、南涧彝族自治县)
温州市(平阳县、龙港市、泰顺县、鹿城区、苍南县、乐清市、瓯海区、永嘉县、瑞安市、文成县、洞头区、龙湾区)
吉林市(永吉县、蛟河市、船营区、昌邑区、丰满区、舒兰市、龙潭区、磐石市、桦甸市)
娄底市(双峰县、冷水江市、娄星区、涟源市、新化县)
沧州市(河间市、新华区、孟村回族自治县、黄骅市、南皮县、肃宁县、泊头市、任丘市、青县、海兴县、献县、吴桥县、东光县、运河区、沧县、盐山县)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、格尔木市、乌兰县、天峻县、茫崖市)
咸宁市(咸安区、赤壁市、通山县、通城县、崇阳县、嘉鱼县)
玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、曲麻莱县、杂多县、治多县、称多县)
马鞍山市(当涂县、雨山区、和县、博望区、含山县、花山区)
达州市(渠县、达川区、开江县、通川区、宣汉县、万源市、大竹县)
西藏自治区
阜阳市(颍东区、阜南县、颍上县、界首市、颍州区、颍泉区、临泉县、太和县)
眉山市(洪雅县、丹棱县、东坡区、青神县、彭山区、仁寿县)
茂名市(茂南区、高州市、电白区、化州市、信宜市)
湛江市(霞山区、遂溪县、徐闻县、麻章区、坡头区、赤坎区、廉江市、雷州市、吴川市)
海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)
西安市(阎良区、雁塔区、长安区、高陵区、碑林区、周至县、鄠邑区、灞桥区、莲湖区、未央区、新城区、临潼区、蓝田县)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、新市区、达坂城区、头屯河区、米东区、水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县)
烟台市(海阳市、蓬莱区、莱州市、栖霞市、福山区、牟平区、龙口市、莱阳市、芝罘区、莱山区、招远市)
钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)
沈阳市(沈北新区、法库县、大东区、苏家屯区、康平县、和平区、浑南区、于洪区、新民市、沈河区、辽中区、铁西区、皇姑区)
黑河市(北安市、孙吴县、爱辉区、五大连池市、嫩江市、逊克县)
运城市(垣曲县、稷山县、新绛县、河津市、闻喜县、夏县、永济市、万荣县、平陆县、芮城县、绛县、临猗县、盐湖区)
昆明市(五华区、东川区、嵩明县、晋宁区、官渡区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、安宁市、富民县、宜良县、石林彝族自治县、呈贡区)
济源市
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县)
成都市(青羊区、简阳市、成华区、温江区、新都区、新津区、金牛区、金堂县、大邑县、青白江区、蒲江县、锦江区、都江堰市、龙泉驿区、郫都区、邛崃市、崇州市、武侯区、双流区、彭州市)
朔州市(平鲁区、怀仁市、应县、朔城区、右玉县、山阴县)
赣州市(赣县区、南康区、会昌县、安远县、大余县、崇义县、宁都县、瑞金市、寻乌县、于都县、章贡区、兴国县、信丰县、定南县、石城县、全南县、上犹县、龙南市)
常德市(汉寿县、武陵区、鼎城区、石门县、安乡县、津市市、澧县、临澧县、桃源县)
白城市(洮南市、通榆县、大安市、镇赉县、洮北区)
云浮市(云安区、罗定市、新兴县、云城区、郁南县)
北京市(密云区、延庆区、昌平区、怀柔区、丰台区、西城区、顺义区、东城区、通州区、朝阳区、房山区、大兴区、石景山区、门头沟区、平谷区、海淀区)
广州市(增城区、天河区、花都区、海珠区、从化区、南沙区、白云区、黄埔区、番禺区、荔湾区、越秀区)
怀化市(沅陵县、辰溪县、溆浦县、通道侗族自治县、会同县、洪江市、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、鹤城区、新晃侗族自治县)
桂林市(灌阳县、兴安县、平乐县、永福县、荔浦市、全州县、阳朔县、资源县、象山区、临桂区、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、叠彩区、七星区、秀峰区、雁山区、灵川县)
焦作市(山阳区、孟州市、马村区、中站区、温县、博爱县、解放区、修武县、武陟县、沁阳市)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县、阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市)
金华市(武义县、义乌市、磐安县、永康市、浦江县、东阳市、婺城区、兰溪市、金东区)
通化市(柳河县、通化县、东昌区、梅河口市、二道江区、辉南县、集安市)
永州市(祁阳市、双牌县、东安县、冷水滩区、零陵区、江华瑶族自治县、江永县、道县、蓝山县、宁远县、新田县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
鸡西市(梨树区、鸡东县、密山市、滴道区、鸡冠区、虎林市、城子河区、恒山区、麻山区)
天津市(津南区、宝坻区、河北区、西青区、和平区、武清区、滨海新区、蓟州区、宁河区、北辰区、静海区、河东区、东丽区、河西区、红桥区、南开区)
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梧州市(苍梧县、万秀区、蒙山县、长洲区、藤县、龙圩区、岑溪市)
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石河子市(五家渠市、白杨市、图木舒克市、胡杨河市、昆玉市、新星市、北屯市、铁门关市、双河市、阿拉尔市、可克达拉市)
南京市(玄武区、栖霞区、浦口区、溧水区、六合区、雨花台区、高淳区、鼓楼区、江宁区、建邺区、秦淮区)
许昌市(魏都区、建安区、禹州市、长葛市、鄢陵县、襄城县)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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