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昆明市(东川区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、晋宁区、西山区、宜良县、呈贡区、五华区、富民县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、安宁市)
合肥市(包河区、蜀山区、庐阳区、肥西县、肥东县、巢湖市、瑶海区、庐江县、长丰县)
嘉峪关市
宁德市(古田县、福鼎市、蕉城区、柘荣县、福安市、霞浦县、周宁县、屏南县、寿宁县)
临夏回族自治州(和政县、临夏县、康乐县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、广河县)
肇庆市(怀集县、端州区、高要区、广宁县、德庆县、封开县、四会市、鼎湖区)
上海市(松江区、宝山区、崇明区、静安区、虹口区、徐汇区、金山区、长宁区、杨浦区、黄浦区、普陀区、青浦区、奉贤区、嘉定区、闵行区、浦东新区)
林芝市(巴宜区、朗县、察隅县、波密县、墨脱县、米林市、工布江达县)
衢州市(衢江区、柯城区、常山县、开化县、龙游县、江山市)
巴中市(恩阳区、平昌县、巴州区、南江县、通江县)
株洲市(茶陵县、石峰区、渌口区、芦淞区、荷塘区、攸县、炎陵县、醴陵市、天元区)
东莞市
岳阳市(君山区、平江县、汨罗市、岳阳楼区、华容县、岳阳县、临湘市、云溪区、湘阴县)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、额尔古纳市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、根河市、扎赉诺尔区、阿荣旗、牙克石市)
丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区)
天津市(南开区、北辰区、蓟州区、东丽区、西青区、宝坻区、武清区、静海区、河西区、津南区、宁河区、河东区、河北区、红桥区、和平区、滨海新区)
济源市
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
锦州市(黑山县、凌海市、义县、凌河区、太和区、北镇市、古塔区)
钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)
张家口市(涿鹿县、万全区、宣化区、沽源县、桥西区、尚义县、怀来县、蔚县、崇礼区、赤城县、怀安县、张北县、康保县、下花园区、桥东区、阳原县)
临沧市(临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、永德县、凤庆县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、瓮安县、罗甸县、惠水县、龙里县、长顺县、荔波县、三都水族自治县、贵定县、独山县、福泉市、都匀市)
菏泽市(成武县、鄄城县、巨野县、单县、定陶区、曹县、牡丹区、郓城县、东明县)
汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)
大连市(金州区、普兰店区、瓦房店市、沙河口区、旅顺口区、庄河市、中山区、甘井子区、西岗区、长海县)
湛江市(坡头区、雷州市、遂溪县、吴川市、霞山区、廉江市、麻章区、徐闻县、赤坎区)
朔州市(山阴县、应县、右玉县、朔城区、怀仁市、平鲁区)
三门峡市(陕州区、湖滨区、渑池县、灵宝市、义马市、卢氏县)
南平市(松溪县、建阳区、邵武市、顺昌县、浦城县、光泽县、延平区、武夷山市、政和县、建瓯市)
攀枝花市(盐边县、仁和区、东区、西区、米易县)
北京市(东城区、海淀区、平谷区、丰台区、门头沟区、石景山区、大兴区、朝阳区、通州区、西城区、延庆区、怀柔区、房山区、昌平区、顺义区、密云区)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)
陇南市(宕昌县、文县、武都区、康县、成县、礼县、徽县、两当县、西和县)
吉安市(青原区、遂川县、安福县、永新县、吉水县、井冈山市、万安县、新干县、吉州区、泰和县、峡江县、吉安县、永丰县)
娄底市(新化县、娄星区、涟源市、双峰县、冷水江市)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、吉首市、保靖县、永顺县、花垣县、泸溪县、古丈县、龙山县)
邵阳市(洞口县、隆回县、绥宁县、新宁县、城步苗族自治县、武冈市、邵东市、大祥区、邵阳县、双清区、新邵县、北塔区)
西宁市(湟源县、城北区、城西区、大通回族土族自治县、城东区、湟中区、城中区)
天水市(张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、秦安县、武山县、秦州区、清水县)
宿州市(灵璧县、埇桥区、砀山县、萧县、泗县)
商洛市(镇安县、洛南县、山阳县、商州区、商南县、丹凤县、柞水县)
三明市(将乐县、尤溪县、永安市、沙县区、宁化县、大田县、泰宁县、建宁县、三元区、清流县、明溪县)
赤峰市(喀喇沁旗、敖汉旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、松山区、翁牛特旗、宁城县、红山区、巴林左旗、林西县、克什克腾旗)
苏州市(张家港市、虎丘区、吴中区、太仓市、常熟市、昆山市、相城区、吴江区、姑苏区)
山南市(乃东区、错那市、加查县、浪卡子县、贡嘎县、琼结县、措美县、隆子县、桑日县、曲松县、扎囊县、洛扎县)
濮阳市(台前县、华龙区、南乐县、濮阳县、清丰县、范县)
武汉市(黄陂区、汉南区、江夏区、江岸区、武昌区、汉阳区、洪山区、东西湖区、新洲区、硚口区、青山区、蔡甸区、江汉区)
抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、顺城区、抚顺县、新抚区、望花区、清原满族自治县)
常德市(临澧县、安乡县、澧县、桃源县、武陵区、鼎城区、津市市、石门县、汉寿县)
威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)
宜春市(万载县、丰城市、袁州区、上高县、高安市、樟树市、宜丰县、铜鼓县、奉新县、靖安县)
南通市(崇川区、海门区、如皋市、通州区、如东县、启东市、海安市)
邢台市(威县、信都区、沙河市、广宗县、巨鹿县、任泽区、平乡县、隆尧县、临城县、襄都区、南和区、临西县、南宫市、清河县、宁晋县、柏乡县、新河县、内丘县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、和硕县、且末县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、库尔勒市、博湖县、轮台县)
玉溪市(澄江市、红塔区、易门县、峨山彝族自治县、江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县)
枣庄市(薛城区、台儿庄区、市中区、峄城区、滕州市、山亭区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
马鞍山市(博望区、和县、含山县、雨山区、花山区、当涂县)
南昌市(青山湖区、新建区、进贤县、红谷滩区、西湖区、东湖区、青云谱区、安义县、南昌县)
百色市(乐业县、隆林各族自治县、凌云县、德保县、田东县、右江区、田阳区、那坡县、靖西市、田林县、平果市、西林县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
鞍山市(岫岩满族自治县、铁西区、台安县、千山区、铁东区、海城市、立山区)
来宾市(合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、武宣县)
柳州市(柳南区、融水苗族自治县、城中区、三江侗族自治县、融安县、柳江区、鱼峰区、柳北区、鹿寨县、柳城县)
宣城市(绩溪县、旌德县、郎溪县、宁国市、泾县、宣州区、广德市)
吕梁市(石楼县、兴县、孝义市、汾阳市、方山县、离石区、中阳县、岚县、交口县、交城县、文水县、柳林县、临县)
永州市(新田县、道县、蓝山县、零陵区、东安县、宁远县、双牌县、祁阳市、江华瑶族自治县、江永县、冷水滩区)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、沙湾市、额敏县、托里县、裕民县、塔城市)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)
张掖市(山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、临泽县)
三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)
泉州市(永春县、泉港区、鲤城区、丰泽区、惠安县、洛江区、安溪县、石狮市、南安市、德化县、金门县、晋江市)
呼和浩特市(托克托县、土默特左旗、和林格尔县、清水河县、新城区、武川县、玉泉区、回民区、赛罕区)
泰安市(岱岳区、肥城市、新泰市、泰山区、东平县、宁阳县)
牡丹江市(爱民区、海林市、阳明区、穆棱市、绥芬河市、宁安市、西安区、林口县、东宁市、东安区)
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清远市(佛冈县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、清新区、英德市、连州市)
黄石市(西塞山区、大冶市、黄石港区、阳新县、下陆区、铁山区)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、阜康市、玛纳斯县)
沧州市(河间市、东光县、沧县、任丘市、新华区、献县、黄骅市、运河区、青县、海兴县、吴桥县、泊头市、南皮县、孟村回族自治县、肃宁县、盐山县)
自贡市(富顺县、沿滩区、自流井区、大安区、贡井区、荣县)
白山市(浑江区、抚松县、江源区、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县)
玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市、称多县)
嘉兴市(嘉善县、南湖区、海盐县、秀洲区、海宁市、桐乡市、平湖市)
广西壮族自治区
云浮市(云城区、罗定市、新兴县、郁南县、云安区)
潍坊市(昌邑市、青州市、潍城区、安丘市、昌乐县、寿光市、奎文区、诸城市、高密市、坊子区、临朐县、寒亭区)
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周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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