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漯河市(源汇区、召陵区、舞阳县、临颍县、郾城区)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、明山区、南芬区、溪湖区)

湖州市(长兴县、安吉县、吴兴区、德清县、南浔区)  上海市(闵行区、青浦区、虹口区、普陀区、静安区、浦东新区、杨浦区、崇明区、宝山区、黄浦区、奉贤区、嘉定区、长宁区、徐汇区、松江区、金山区)

广安市(武胜县、广安区、华蓥市、岳池县、邻水县、前锋区)

赣州市(信丰县、章贡区、安远县、大余县、会昌县、兴国县、瑞金市、于都县、赣县区、龙南市、上犹县、寻乌县、南康区、全南县、定南县、崇义县、石城县、宁都县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、福泉市、独山县、瓮安县、龙里县、都匀市、三都水族自治县、长顺县、荔波县、平塘县、罗甸县、贵定县)大连市(普兰店区、中山区、庄河市、旅顺口区、西岗区、沙河口区、甘井子区、长海县、金州区、瓦房店市)

贵港市(覃塘区、港北区、平南县、港南区、桂平市)  玉林市(陆川县、福绵区、北流市、玉州区、容县、兴业县、博白县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

扬州市(宝应县、仪征市、邗江区、广陵区、高邮市、江都区)

湛江市(霞山区、遂溪县、廉江市、徐闻县、坡头区、赤坎区、麻章区、雷州市、吴川市)

咸宁市(咸安区、崇阳县、嘉鱼县、通城县、通山县、赤壁市)

广州市(增城区、南沙区、天河区、荔湾区、越秀区、海珠区、白云区、花都区、番禺区、黄埔区、从化区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)

衡阳市(珠晖区、祁东县、衡南县、耒阳市、常宁市、衡山县、衡阳县、衡东县、雁峰区、石鼓区、蒸湘区、南岳区)

吉林市(磐石市、蛟河市、龙潭区、舒兰市、昌邑区、船营区、丰满区、桦甸市、永吉县)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛多县、玛沁县、久治县、达日县)

西藏自治区

许昌市(长葛市、襄城县、魏都区、禹州市、鄢陵县、建安区)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

驻马店市(正阳县、平舆县、遂平县、确山县、驿城区、西平县、新蔡县、泌阳县、汝南县、上蔡县)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)

泸州市(合江县、江阳区、纳溪区、泸县、叙永县、龙马潭区、古蔺县)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、站前区、盖州市)

伊春市(伊美区、友好区、嘉荫县、汤旺县、丰林县、铁力市、乌翠区、南岔县、大箐山县、金林区)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、武宣县、合山市、忻城县)

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淮南市(八公山区、谢家集区、大通区、凤台县、潘集区、寿县、田家庵区)

北京市(大兴区、通州区、顺义区、房山区、昌平区、海淀区、平谷区、延庆区、门头沟区、怀柔区、密云区、石景山区、西城区、东城区、朝阳区、丰台区)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)  岳阳市(岳阳县、华容县、岳阳楼区、云溪区、汨罗市、临湘市、平江县、君山区、湘阴县)

铁岭市(铁岭县、开原市、西丰县、昌图县、调兵山市、银州区、清河区)

福州市(鼓楼区、仓山区、闽侯县、闽清县、福清市、罗源县、平潭县、马尾区、永泰县、晋安区、连江县、长乐区、台江区)

哈尔滨市(巴彦县、延寿县、道外区、道里区、宾县、木兰县、通河县、双城区、平房区、阿城区、依兰县、尚志市、松北区、方正县、香坊区、南岗区、呼兰区、五常市)达州市(开江县、达川区、万源市、通川区、渠县、宣汉县、大竹县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)  包头市(九原区、白云鄂博矿区、土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、青山区、固阳县、昆都仑区)

芜湖市(繁昌区、湾沚区、弋江区、镜湖区、南陵县、无为市、鸠江区)

丽水市(莲都区、青田县、遂昌县、庆元县、景宁畲族自治县、松阳县、云和县、缙云县、龙泉市)

嘉峪关市厦门市(同安区、海沧区、湖里区、集美区、翔安区、思明区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

唐山市(滦南县、丰南区、乐亭县、曹妃甸区、遵化市、古冶区、迁安市、路南区、丰润区、开平区、玉田县、滦州市、路北区、迁西县)

阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、布尔津县、青河县、阿勒泰市、富蕴县、哈巴河县)

十堰市(竹山县、茅箭区、郧阳区、丹江口市、房县、竹溪县、郧西县、张湾区)

文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、广南县、西畴县、丘北县、麻栗坡县、砚山县、文山市)

马鞍山市(雨山区、博望区、当涂县、含山县、花山区、和县)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县、治多县)

呼和浩特市(玉泉区、清水河县、和林格尔县、武川县、托克托县、赛罕区、回民区、土默特左旗、新城区)

大庆市(肇州县、让胡路区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、红岗区、林甸县、肇源县、萨尔图区)

清远市(清城区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连州市、清新区、英德市、阳山县、连南瑶族自治县)

新疆维吾尔自治区

凉山彝族自治州(盐源县、会理市、普格县、昭觉县、会东县、金阳县、西昌市、雷波县、宁南县、甘洛县、冕宁县、木里藏族自治县、布拖县、喜德县、越西县、美姑县、德昌县)

永州市(祁阳市、江华瑶族自治县、宁远县、蓝山县、双牌县、零陵区、道县、东安县、新田县、江永县、冷水滩区)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

东营市(河口区、利津县、垦利区、东营区、广饶县)

云浮市(云城区、新兴县、罗定市、郁南县、云安区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。