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百色市(右江区、隆林各族自治县、田阳区、靖西市、平果市、凌云县、乐业县、田东县、西林县、田林县、德保县、那坡县)
绍兴市(越城区、上虞区、诸暨市、嵊州市、柯桥区、新昌县)
扬州市(仪征市、江都区、广陵区、宝应县、高邮市、邗江区)
嘉峪关市
铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)
巴中市(平昌县、巴州区、恩阳区、南江县、通江县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
南充市(高坪区、西充县、营山县、嘉陵区、蓬安县、顺庆区、阆中市、南部县、仪陇县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
澳门特别行政区
吴忠市(盐池县、红寺堡区、利通区、同心县、青铜峡市)
赤峰市(喀喇沁旗、林西县、敖汉旗、红山区、克什克腾旗、宁城县、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、松山区、元宝山区、翁牛特旗)
宜宾市(江安县、兴文县、长宁县、叙州区、翠屏区、高县、屏山县、南溪区、筠连县、珙县)
日喀则市(拉孜县、南木林县、萨嘎县、岗巴县、白朗县、定日县、亚东县、江孜县、萨迦县、仲巴县、定结县、康马县、仁布县、聂拉木县、吉隆县、昂仁县、谢通门县、桑珠孜区)
曲靖市(马龙区、罗平县、师宗县、麒麟区、宣威市、沾益区、会泽县、富源县、陆良县)
益阳市(安化县、桃江县、南县、赫山区、沅江市、资阳区)
阳泉市(郊区、盂县、平定县、城区、矿区)
潍坊市(坊子区、昌乐县、昌邑市、临朐县、安丘市、潍城区、寿光市、青州市、寒亭区、奎文区、高密市、诸城市)
桂林市(资源县、叠彩区、永福县、龙胜各族自治县、兴安县、荔浦市、七星区、秀峰区、象山区、灌阳县、阳朔县、平乐县、全州县、雁山区、灵川县、临桂区、恭城瑶族自治县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)
柳州市(柳江区、鱼峰区、柳城县、融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、三江侗族自治县、融安县、城中区、柳北区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)
五指山市(昌江黎族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、文昌市、东方市、屯昌县、临高县、定安县、澄迈县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县)
铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)
荆州市(沙市区、荆州区、石首市、洪湖市、公安县、监利市、江陵县、松滋市)
玉溪市(通海县、江川区、红塔区、易门县、华宁县、澄江市、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)
内蒙古自治区
合肥市(巢湖市、庐江县、肥西县、庐阳区、长丰县、肥东县、蜀山区、瑶海区、包河区)
东莞市
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
衡水市(冀州区、枣强县、景县、阜城县、饶阳县、桃城区、武强县、武邑县、故城县、安平县、深州市)
大庆市(林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县、萨尔图区、大同区、肇源县、龙凤区、红岗区)
延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、和龙市、图们市、敦化市、延吉市、珲春市、龙井市)
渭南市(大荔县、澄城县、蒲城县、临渭区、白水县、华州区、潼关县、韩城市、富平县、合阳县、华阴市)
焦作市(中站区、温县、博爱县、修武县、解放区、马村区、沁阳市、山阳区、武陟县、孟州市)
长春市(宽城区、二道区、榆树市、农安县、公主岭市、双阳区、朝阳区、绿园区、九台区、南关区、德惠市)
漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、召陵区、舞阳县)
抚顺市(望花区、顺城区、新抚区、东洲区、清原满族自治县、抚顺县、新宾满族自治县)
七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)
河源市(和平县、龙川县、紫金县、东源县、连平县、源城区)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区)
汕头市(南澳县、澄海区、金平区、潮阳区、濠江区、龙湖区、潮南区)
阿里地区(措勤县、改则县、日土县、普兰县、噶尔县、札达县、革吉县)
自贡市(自流井区、富顺县、大安区、荣县、贡井区、沿滩区)
楚雄彝族自治州(双柏县、楚雄市、禄丰市、武定县、大姚县、南华县、牟定县、永仁县、姚安县、元谋县)
宜春市(丰城市、万载县、铜鼓县、上高县、靖安县、高安市、宜丰县、樟树市、奉新县、袁州区)
松原市(乾安县、宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
海东市(平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县)
安庆市(潜山市、怀宁县、宜秀区、宿松县、大观区、迎江区、岳西县、桐城市、太湖县、望江县)
白山市(临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、靖宇县)
平顶山市(鲁山县、舞钢市、汝州市、卫东区、湛河区、叶县、郏县、石龙区、新华区、宝丰县)
济宁市(嘉祥县、邹城市、金乡县、泗水县、兖州区、汶上县、任城区、梁山县、鱼台县、微山县、曲阜市)
绵阳市(江油市、盐亭县、三台县、安州区、平武县、涪城区、北川羌族自治县、梓潼县、游仙区)
西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、城西区、城中区、城北区、城东区、湟中区)
六安市(霍山县、裕安区、霍邱县、金安区、舒城县、金寨县、叶集区)
呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、玉泉区、赛罕区、土默特左旗、武川县、托克托县、回民区、新城区)
昆明市(宜良县、晋宁区、石林彝族自治县、盘龙区、安宁市、五华区、官渡区、呈贡区、富民县、西山区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、东川区)
梧州市(苍梧县、龙圩区、岑溪市、藤县、万秀区、蒙山县、长洲区)
武汉市(东西湖区、蔡甸区、江汉区、汉南区、武昌区、黄陂区、江岸区、新洲区、江夏区、青山区、汉阳区、洪山区、硚口区)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
阿勒泰地区(富蕴县、布尔津县、福海县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
廊坊市(广阳区、固安县、大城县、香河县、三河市、永清县、文安县、大厂回族自治县、安次区、霸州市)
香港特别行政区
来宾市(武宣县、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市)
湛江市(雷州市、徐闻县、吴川市、麻章区、赤坎区、坡头区、霞山区、廉江市、遂溪县)
金华市(金东区、永康市、义乌市、兰溪市、武义县、东阳市、浦江县、婺城区、磐安县)
本溪市(桓仁满族自治县、平山区、明山区、本溪满族自治县、溪湖区、南芬区)
固原市(原州区、泾源县、西吉县、隆德县、彭阳县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
恩施土家族苗族自治州(建始县、巴东县、来凤县、恩施市、利川市、宣恩县、鹤峰县、咸丰县)
凉山彝族自治州(冕宁县、普格县、德昌县、喜德县、会东县、布拖县、金阳县、宁南县、甘洛县、昭觉县、雷波县、西昌市、美姑县、盐源县、越西县、会理市、木里藏族自治县)
辽阳市(文圣区、白塔区、宏伟区、灯塔市、辽阳县、太子河区、弓长岭区)
吕梁市(交口县、汾阳市、石楼县、柳林县、方山县、中阳县、临县、孝义市、兴县、文水县、离石区、交城县、岚县)
金昌市(金川区、永昌县)
莆田市(城厢区、涵江区、荔城区、仙游县、秀屿区)
德州市(平原县、夏津县、齐河县、宁津县、武城县、乐陵市、庆云县、陵城区、临邑县、德城区、禹城市)
赣州市(寻乌县、宁都县、信丰县、于都县、章贡区、赣县区、全南县、瑞金市、会昌县、上犹县、南康区、大余县、安远县、崇义县、龙南市、石城县、兴国县、定南县)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、望谟县、安龙县、普安县、兴义市、兴仁市、贞丰县、册亨县)
崇左市(凭祥市、龙州县、宁明县、天等县、大新县、江州区、扶绥县)
晋城市(阳城县、陵川县、城区、高平市、泽州县、沁水县)
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安阳市(内黄县、汤阴县、文峰区、滑县、安阳县、林州市、殷都区、龙安区、北关区)
嘉兴市(南湖区、海盐县、海宁市、嘉善县、平湖市、桐乡市、秀洲区)
南通市(启东市、通州区、海安市、海门区、如东县、如皋市、崇川区)
青岛市(市南区、即墨区、黄岛区、李沧区、平度市、胶州市、市北区、城阳区、莱西市、崂山区)
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郑州市(惠济区、金水区、上街区、中牟县、荥阳市、巩义市、二七区、新密市、登封市、管城回族区、中原区、新郑市)
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湖州市(长兴县、南浔区、吴兴区、德清县、安吉县)
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蚌埠市(五河县、龙子湖区、怀远县、淮上区、禹会区、蚌山区、固镇县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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