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塔城地区(托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县、裕民县、塔城市)

三门峡市(陕州区、卢氏县、湖滨区、灵宝市、渑池县、义马市)

鞍山市(铁西区、铁东区、立山区、台安县、海城市、岫岩满族自治县、千山区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)  宜春市(樟树市、奉新县、宜丰县、袁州区、铜鼓县、万载县、高安市、上高县、靖安县、丰城市)

鸡西市(恒山区、梨树区、滴道区、密山市、麻山区、城子河区、虎林市、鸡东县、鸡冠区)

晋城市(泽州县、城区、阳城县、沁水县、高平市、陵川县)

抚州市(广昌县、崇仁县、金溪县、东乡区、黎川县、南丰县、临川区、宜黄县、南城县、乐安县、资溪县)

邯郸市(复兴区、邯山区、魏县、临漳县、大名县、峰峰矿区、肥乡区、曲周县、武安市、广平县、永年区、鸡泽县、成安县、丛台区、磁县、涉县、馆陶县、邱县)  河池市(南丹县、凤山县、金城江区、罗城仫佬族自治县、宜州区、东兰县、天峨县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县)

黄石市(铁山区、大冶市、西塞山区、阳新县、黄石港区、下陆区)

舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)

六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)

龙岩市(长汀县、永定区、漳平市、连城县、武平县、上杭县、新罗区)

驻马店市(正阳县、确山县、新蔡县、汝南县、西平县、遂平县、泌阳县、上蔡县、平舆县、驿城区)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、伊宁县、伊宁市、霍尔果斯市、昭苏县、奎屯市、新源县、巩留县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县)

郑州市(荥阳市、登封市、惠济区、中牟县、新郑市、巩义市、新密市、二七区、金水区、管城回族区、中原区、上街区)

十堰市(茅箭区、竹溪县、竹山县、房县、张湾区、丹江口市、郧西县、郧阳区)

泰州市(靖江市、姜堰区、泰兴市、高港区、海陵区、兴化市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

南通市(如皋市、海门区、崇川区、启东市、如东县、通州区、海安市)

乐山市(马边彝族自治县、沙湾区、峨眉山市、五通桥区、金口河区、犍为县、夹江县、沐川县、峨边彝族自治县、市中区、井研县)

周口市(淮阳区、沈丘县、扶沟县、西华县、鹿邑县、项城市、川汇区、太康县、郸城县、商水县)

本溪市(南芬区、溪湖区、平山区、本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县)

西安市(新城区、临潼区、雁塔区、蓝田县、周至县、灞桥区、碑林区、阎良区、高陵区、莲湖区、鄠邑区、未央区、长安区)

揭阳市(普宁市、揭东区、榕城区、惠来县、揭西县)

乌兰察布市(商都县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、凉城县、察哈尔右翼前旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县、四子王旗、化德县)

儋州市

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

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临沧市(凤庆县、镇康县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

昌都市(卡若区、芒康县、丁青县、洛隆县、江达县、类乌齐县、边坝县、察雅县、贡觉县、左贡县、八宿县)

贺州市(钟山县、八步区、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区)  果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛沁县、玛多县、久治县、班玛县)

绵阳市(游仙区、江油市、涪城区、安州区、平武县、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、盐亭县)

聊城市(高唐县、临清市、东阿县、阳谷县、莘县、冠县、茌平区、东昌府区)

湖州市(长兴县、德清县、吴兴区、安吉县、南浔区)马鞍山市(雨山区、当涂县、含山县、花山区、和县、博望区)

临汾市(霍州市、洪洞县、曲沃县、大宁县、乡宁县、古县、隰县、侯马市、襄汾县、汾西县、蒲县、吉县、浮山县、永和县、尧都区、安泽县、翼城县)  德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、陇川县、瑞丽市)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

黑河市(爱辉区、逊克县、五大连池市、北安市、嫩江市、孙吴县)

惠州市(龙门县、博罗县、惠城区、惠东县、惠阳区)鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、鹤山区、淇县)

香港特别行政区

林芝市(波密县、工布江达县、察隅县、墨脱县、朗县、米林市、巴宜区)

贵港市(桂平市、平南县、港北区、覃塘区、港南区)

阜阳市(颍州区、阜南县、颍泉区、临泉县、颍上县、太和县、颍东区、界首市)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

日喀则市(仲巴县、吉隆县、仁布县、聂拉木县、亚东县、康马县、定日县、定结县、谢通门县、南木林县、萨嘎县、拉孜县、萨迦县、昂仁县、白朗县、桑珠孜区、岗巴县、江孜县)

汉中市(镇巴县、勉县、佛坪县、略阳县、留坝县、宁强县、洋县、西乡县、南郑区、汉台区、城固县)

吉林市(桦甸市、丰满区、昌邑区、船营区、磐石市、蛟河市、舒兰市、龙潭区、永吉县)

绥化市(肇东市、青冈县、望奎县、海伦市、明水县、庆安县、兰西县、绥棱县、北林区、安达市)

那曲市(色尼区、嘉黎县、聂荣县、班戈县、安多县、双湖县、比如县、申扎县、索县、巴青县、尼玛县)

来宾市(武宣县、忻城县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市)

福州市(闽侯县、永泰县、晋安区、台江区、连江县、仓山区、鼓楼区、罗源县、长乐区、福清市、闽清县、马尾区、平潭县)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

潍坊市(奎文区、安丘市、坊子区、昌邑市、高密市、临朐县、寒亭区、诸城市、青州市、寿光市、昌乐县、潍城区)

南昌市(新建区、青云谱区、安义县、东湖区、红谷滩区、进贤县、青山湖区、南昌县、西湖区)

石家庄市(无极县、正定县、井陉县、裕华区、平山县、晋州市、深泽县、辛集市、高邑县、长安区、灵寿县、新华区、井陉矿区、鹿泉区、赞皇县、元氏县、桥西区、藁城区、赵县、新乐市、栾城区、行唐县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。