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哈尔滨市(尚志市、方正县、巴彦县、依兰县、阿城区、通河县、道里区、松北区、南岗区、五常市、道外区、平房区、延寿县、宾县、双城区、呼兰区、木兰县、香坊区)

崇左市(宁明县、江州区、扶绥县、凭祥市、龙州县、天等县、大新县)

梧州市(藤县、万秀区、苍梧县、龙圩区、蒙山县、岑溪市、长洲区)

绍兴市(柯桥区、越城区、上虞区、诸暨市、新昌县、嵊州市)  保定市(易县、雄县、蠡县、涞源县、博野县、安新县、望都县、唐县、高阳县、竞秀区、高碑店市、涞水县、涿州市、满城区、容城县、曲阳县、徐水区、阜平县、莲池区、定兴县、清苑区、安国市、顺平县、定州市)

辽阳市(白塔区、辽阳县、灯塔市、太子河区、宏伟区、弓长岭区、文圣区)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

凉山彝族自治州(宁南县、金阳县、德昌县、雷波县、普格县、盐源县、冕宁县、布拖县、西昌市、昭觉县、甘洛县、美姑县、会理市、喜德县、木里藏族自治县、越西县、会东县)

福州市(福清市、台江区、连江县、平潭县、长乐区、闽清县、晋安区、闽侯县、仓山区、马尾区、罗源县、鼓楼区、永泰县)  昆明市(嵩明县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、富民县、呈贡区、官渡区、东川区、石林彝族自治县、五华区、宜良县、西山区、盘龙区、晋宁区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

那曲市(申扎县、比如县、色尼区、安多县、双湖县、聂荣县、索县、班戈县、巴青县、尼玛县、嘉黎县)

新疆维吾尔自治区

鞍山市(岫岩满族自治县、立山区、铁东区、千山区、台安县、铁西区、海城市)

芜湖市(镜湖区、无为市、湾沚区、繁昌区、南陵县、弋江区、鸠江区)

阿里地区(噶尔县、普兰县、改则县、革吉县、札达县、日土县、措勤县)

晋中市(平遥县、榆社县、祁县、介休市、左权县、榆次区、昔阳县、寿阳县、太谷区、和顺县、灵石县)

景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)

肇庆市(端州区、广宁县、高要区、德庆县、四会市、鼎湖区、怀集县、封开县)

张掖市(临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、高台县)

无锡市(惠山区、宜兴市、滨湖区、梁溪区、江阴市、新吴区、锡山区)

楚雄彝族自治州(双柏县、元谋县、南华县、牟定县、武定县、姚安县、楚雄市、禄丰市、大姚县、永仁县)

信阳市(新县、商城县、浉河区、淮滨县、潢川县、平桥区、罗山县、光山县、息县、固始县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、镇远县、台江县、榕江县、天柱县、凯里市、黄平县、从江县、三穗县、施秉县、丹寨县、麻江县、雷山县、剑河县、锦屏县、岑巩县)

南京市(栖霞区、建邺区、高淳区、鼓楼区、六合区、江宁区、玄武区、雨花台区、溧水区、浦口区、秦淮区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、都兰县、格尔木市、茫崖市、天峻县)

文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、麻栗坡县、丘北县、富宁县、西畴县、砚山县、马关县)

内江市(市中区、资中县、隆昌市、东兴区、威远县)

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大庆市(让胡路区、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、萨尔图区、林甸县、肇州县、大同区)

滨州市(滨城区、阳信县、无棣县、沾化区、邹平市、惠民县、博兴县)

儋州市

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)  吉安市(万安县、吉水县、泰和县、青原区、永新县、吉州区、永丰县、峡江县、安福县、吉安县、遂川县、井冈山市、新干县)

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

雅安市(石棉县、汉源县、天全县、名山区、荥经县、雨城区、芦山县、宝兴县)

邵阳市(新邵县、洞口县、大祥区、新宁县、北塔区、城步苗族自治县、隆回县、双清区、武冈市、邵阳县、邵东市、绥宁县)湘西土家族苗族自治州(泸溪县、永顺县、凤凰县、花垣县、保靖县、古丈县、吉首市、龙山县)

上海市(嘉定区、奉贤区、虹口区、松江区、崇明区、杨浦区、浦东新区、徐汇区、宝山区、金山区、闵行区、普陀区、青浦区、长宁区、静安区、黄浦区)  阳泉市(矿区、平定县、盂县、郊区、城区)

澳门特别行政区

南通市(崇川区、海门区、海安市、如皋市、如东县、通州区、启东市)

昭通市(巧家县、鲁甸县、大关县、彝良县、盐津县、昭阳区、威信县、绥江县、镇雄县、永善县、水富市)玉树藏族自治州(治多县、杂多县、囊谦县、称多县、玉树市、曲麻莱县)

沈阳市(大东区、铁西区、辽中区、法库县、康平县、新民市、苏家屯区、于洪区、和平区、皇姑区、浑南区、沈北新区、沈河区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

本溪市(桓仁满族自治县、明山区、溪湖区、南芬区、本溪满族自治县、平山区)

海东市(平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)

昌都市(丁青县、类乌齐县、左贡县、洛隆县、芒康县、江达县、八宿县、贡觉县、卡若区、边坝县、察雅县)

宣城市(绩溪县、旌德县、宁国市、广德市、泾县、宣州区、郎溪县)

延安市(甘泉县、宜川县、志丹县、延川县、子长市、吴起县、宝塔区、黄龙县、富县、安塞区、延长县、黄陵县、洛川县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、敦煌市、肃州区)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

桂林市(恭城瑶族自治县、七星区、灌阳县、龙胜各族自治县、兴安县、平乐县、资源县、灵川县、临桂区、永福县、雁山区、阳朔县、叠彩区、荔浦市、象山区、全州县、秀峰区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、恩施市、来凤县、建始县、巴东县、咸丰县、利川市、宣恩县)

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厦门市(海沧区、集美区、翔安区、同安区、思明区、湖里区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。