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丽水市(龙泉市、遂昌县、庆元县、莲都区、缙云县、景宁畲族自治县、松阳县、青田县、云和县)
鸡西市(鸡东县、梨树区、麻山区、鸡冠区、城子河区、密山市、恒山区、虎林市、滴道区)
日喀则市(白朗县、亚东县、萨迦县、定日县、江孜县、桑珠孜区、聂拉木县、定结县、吉隆县、南木林县、谢通门县、拉孜县、仲巴县、康马县、昂仁县、萨嘎县、仁布县、岗巴县)
潍坊市(安丘市、高密市、奎文区、昌邑市、坊子区、青州市、昌乐县、临朐县、诸城市、潍城区、寿光市、寒亭区)
东营市(垦利区、东营区、河口区、广饶县、利津县)
新乡市(原阳县、红旗区、延津县、卫辉市、卫滨区、辉县市、凤泉区、牧野区、新乡县、长垣市、获嘉县、封丘县)
鹤壁市(淇滨区、山城区、浚县、鹤山区、淇县)
九江市(浔阳区、德安县、修水县、濂溪区、武宁县、庐山市、都昌县、瑞昌市、湖口县、共青城市、柴桑区、永修县、彭泽县)
上海市(闵行区、青浦区、宝山区、嘉定区、杨浦区、静安区、徐汇区、普陀区、奉贤区、黄浦区、金山区、长宁区、崇明区、虹口区、浦东新区、松江区)
重庆市(渝北区、南川区、长寿区、万州区、垫江县、城口县、大渡口区、铜梁区、荣昌区、璧山区、沙坪坝区、开州区、大足区、巫山县、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、云阳县、涪陵区、黔江区、巫溪县、北碚区、巴南区、丰都县、渝中区、武隆区、合川区、奉节县、江北区、忠县、彭水苗族土家族自治县、梁平区、綦江区、九龙坡区、永川区、潼南区、江津区、南岸区)
自贡市(大安区、贡井区、荣县、自流井区、富顺县、沿滩区)
吴忠市(盐池县、青铜峡市、同心县、红寺堡区、利通区)
临沂市(沂水县、河东区、罗庄区、兰山区、平邑县、临沭县、沂南县、蒙阴县、郯城县、费县、莒南县、兰陵县)
锡林郭勒盟(太仆寺旗、锡林浩特市、二连浩特市、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、正镶白旗、多伦县)
抚州市(东乡区、南丰县、崇仁县、乐安县、宜黄县、黎川县、南城县、广昌县、临川区、资溪县、金溪县)
泰安市(肥城市、岱岳区、东平县、宁阳县、新泰市、泰山区)
张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、山丹县、甘州区、民乐县)
聊城市(临清市、阳谷县、莘县、东昌府区、冠县、高唐县、茌平区、东阿县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
衢州市(龙游县、江山市、衢江区、开化县、柯城区、常山县)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市、瓜州县)
三沙市(南沙区、西沙区)
汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)
盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)
茂名市(茂南区、信宜市、化州市、高州市、电白区)
通化市(辉南县、通化县、二道江区、集安市、柳河县、东昌区、梅河口市)
铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
淮安市(清江浦区、盱眙县、淮安区、洪泽区、金湖县、涟水县、淮阴区)
宜宾市(兴文县、江安县、屏山县、长宁县、叙州区、高县、筠连县、南溪区、翠屏区、珙县)
邵阳市(邵东市、双清区、洞口县、新宁县、邵阳县、城步苗族自治县、隆回县、绥宁县、北塔区、大祥区、新邵县、武冈市)
武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)
安庆市(潜山市、岳西县、大观区、桐城市、宜秀区、迎江区、望江县、太湖县、宿松县、怀宁县)
中山市
蚌埠市(蚌山区、五河县、禹会区、怀远县、淮上区、固镇县、龙子湖区)
朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县、凌源市、龙城区、双塔区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
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长治市(沁县、屯留区、沁源县、潞城区、黎城县、潞州区、壶关县、襄垣县、武乡县、平顺县、长子县、上党区)
沧州市(运河区、盐山县、吴桥县、海兴县、青县、孟村回族自治县、河间市、献县、泊头市、肃宁县、新华区、沧县、东光县、黄骅市、南皮县、任丘市)
贺州市(富川瑶族自治县、八步区、钟山县、昭平县、平桂区)
鄂尔多斯市(准格尔旗、康巴什区、杭锦旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区)
东莞市
七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)
辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)
郴州市(苏仙区、永兴县、桂东县、宜章县、汝城县、临武县、北湖区、桂阳县、安仁县、资兴市、嘉禾县)
广安市(广安区、华蓥市、前锋区、武胜县、岳池县、邻水县)
咸宁市(嘉鱼县、咸安区、通城县、赤壁市、崇阳县、通山县)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、茫崖市、格尔木市、都兰县、天峻县)
亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、镇远县、剑河县、施秉县、从江县、黄平县、榕江县、锦屏县、麻江县、黎平县、天柱县、台江县、岑巩县、丹寨县、三穗县、凯里市)
保山市(腾冲市、隆阳区、昌宁县、施甸县、龙陵县)
济南市(莱芜区、市中区、济阳区、章丘区、平阴县、天桥区、槐荫区、历下区、长清区、历城区、商河县、钢城区)
玉树藏族自治州(玉树市、称多县、囊谦县、曲麻莱县、治多县、杂多县)
青岛市(李沧区、市南区、黄岛区、即墨区、莱西市、城阳区、平度市、崂山区、市北区、胶州市)
桂林市(七星区、永福县、恭城瑶族自治县、灌阳县、龙胜各族自治县、秀峰区、资源县、平乐县、全州县、阳朔县、象山区、临桂区、荔浦市、兴安县、灵川县、叠彩区、雁山区)
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嘉兴市(海宁市、嘉善县、平湖市、南湖区、秀洲区、桐乡市、海盐县)
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白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮南市、洮北区)
晋城市(高平市、泽州县、沁水县、城区、陵川县、阳城县)
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福州市(福清市、鼓楼区、晋安区、台江区、平潭县、闽侯县、马尾区、长乐区、仓山区、永泰县、闽清县、连江县、罗源县)
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延边朝鲜族自治州(敦化市、汪清县、延吉市、珲春市、和龙市、安图县、龙井市、图们市)
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惠州市(博罗县、惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区)
焦作市(马村区、修武县、博爱县、中站区、沁阳市、孟州市、温县、武陟县、解放区、山阳区)
济源市
延安市(延川县、安塞区、富县、延长县、宝塔区、甘泉县、吴起县、宜川县、子长市、黄陵县、黄龙县、洛川县、志丹县)
梅州市(梅县区、梅江区、丰顺县、大埔县、蕉岭县、平远县、兴宁市、五华县)
周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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