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吴忠市(同心县、青铜峡市、红寺堡区、盐池县、利通区)

莆田市(秀屿区、仙游县、荔城区、涵江区、城厢区)

保山市(龙陵县、腾冲市、隆阳区、昌宁县、施甸县)

盐城市(亭湖区、东台市、阜宁县、滨海县、射阳县、建湖县、响水县、大丰区、盐都区)  益阳市(安化县、沅江市、南县、赫山区、桃江县、资阳区)

滁州市(全椒县、琅琊区、南谯区、定远县、明光市、来安县、天长市、凤阳县)

宿州市(砀山县、灵璧县、埇桥区、泗县、萧县)

通化市(二道江区、柳河县、辉南县、集安市、东昌区、通化县、梅河口市)黄石市(阳新县、大冶市、铁山区、下陆区、黄石港区、西塞山区)

商丘市(梁园区、睢阳区、柘城县、宁陵县、民权县、夏邑县、永城市、睢县、虞城县)  西藏自治区

内蒙古自治区

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、利川市、鹤峰县、恩施市、建始县、咸丰县、巴东县)

临沂市(莒南县、沂水县、蒙阴县、兰山区、河东区、沂南县、平邑县、罗庄区、费县、临沭县、兰陵县、郯城县)

拉萨市(墨竹工卡县、城关区、当雄县、林周县、达孜区、堆龙德庆区、尼木县、曲水县)

德阳市(什邡市、绵竹市、广汉市、罗江区、中江县、旌阳区)

连云港市(灌云县、灌南县、海州区、东海县、赣榆区、连云区)

芜湖市(弋江区、镜湖区、鸠江区、南陵县、繁昌区、无为市、湾沚区)

辽阳市(文圣区、弓长岭区、宏伟区、白塔区、太子河区、辽阳县、灯塔市)

咸阳市(兴平市、三原县、乾县、旬邑县、永寿县、礼泉县、渭城区、杨陵区、长武县、泾阳县、彬州市、武功县、淳化县、秦都区)

大连市(庄河市、西岗区、中山区、旅顺口区、普兰店区、金州区、甘井子区、长海县、沙河口区、瓦房店市)

邢台市(任泽区、清河县、襄都区、南和区、临西县、柏乡县、平乡县、新河县、沙河市、广宗县、南宫市、巨鹿县、隆尧县、威县、宁晋县、内丘县、临城县、信都区)

北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区)

丽水市(莲都区、松阳县、缙云县、庆元县、景宁畲族自治县、龙泉市、云和县、青田县、遂昌县)

湛江市(雷州市、遂溪县、赤坎区、坡头区、徐闻县、吴川市、霞山区、廉江市、麻章区)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)

邯郸市(邱县、磁县、临漳县、成安县、峰峰矿区、丛台区、复兴区、曲周县、广平县、武安市、肥乡区、鸡泽县、永年区、馆陶县、涉县、魏县、邯山区、大名县)

长春市(南关区、朝阳区、农安县、双阳区、绿园区、德惠市、二道区、公主岭市、榆树市、宽城区、九台区)

曲靖市(马龙区、沾益区、麒麟区、罗平县、会泽县、师宗县、富源县、宣威市、陆良县)

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乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、龙井市、敦化市、和龙市、安图县、图们市、延吉市、珲春市)

嘉峪关市

漯河市(召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区、郾城区)  四平市(梨树县、铁东区、双辽市、伊通满族自治县、铁西区)

阜新市(细河区、新邱区、太平区、清河门区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县)

梧州市(万秀区、蒙山县、龙圩区、苍梧县、长洲区、藤县、岑溪市)

濮阳市(范县、台前县、清丰县、南乐县、濮阳县、华龙区)乐山市(沙湾区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、五通桥区、夹江县、市中区、井研县、金口河区、峨眉山市、沐川县、犍为县)

廊坊市(香河县、文安县、大城县、大厂回族自治县、霸州市、广阳区、永清县、三河市、安次区、固安县)  南昌市(南昌县、红谷滩区、安义县、东湖区、青山湖区、青云谱区、新建区、进贤县、西湖区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、五原县、临河区、乌拉特前旗)

张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

文山壮族苗族自治州(马关县、文山市、富宁县、麻栗坡县、丘北县、西畴县、广南县、砚山县)呼伦贝尔市(满洲里市、牙克石市、额尔古纳市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗)

喀什地区(疏附县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、英吉沙县、泽普县、叶城县、疏勒县、喀什市、岳普湖县、莎车县、伽师县)

眉山市(彭山区、仁寿县、丹棱县、东坡区、青神县、洪雅县)

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛沁县、玛多县、达日县、久治县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

本溪市(明山区、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、本溪满族自治县)

百色市(乐业县、隆林各族自治县、右江区、田东县、田林县、西林县、田阳区、那坡县、靖西市、德保县、平果市、凌云县)

河池市(宜州区、南丹县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、金城江区、天峨县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、大化瑶族自治县)

郴州市(安仁县、临武县、宜章县、桂东县、嘉禾县、苏仙区、北湖区、桂阳县、汝城县、永兴县、资兴市)

茂名市(茂南区、高州市、电白区、信宜市、化州市)

池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)

鞍山市(千山区、台安县、岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、海城市、立山区)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

蚌埠市(固镇县、怀远县、淮上区、禹会区、龙子湖区、蚌山区、五河县)

威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)

聊城市(冠县、阳谷县、临清市、东阿县、高唐县、东昌府区、莘县、茌平区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。