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全国服务区域：
景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)
营口市(盖州市、鲅鱼圈区、站前区、老边区、大石桥市、西市区)
黄山市(歙县、徽州区、屯溪区、黟县、祁门县、黄山区、休宁县)
宜宾市(筠连县、南溪区、翠屏区、屏山县、珙县、叙州区、长宁县、江安县、高县、兴文县)
儋州市
娄底市(涟源市、双峰县、新化县、娄星区、冷水江市)
开封市(通许县、兰考县、杞县、尉氏县、禹王台区、龙亭区、鼓楼区、顺河回族区、祥符区)
广州市(荔湾区、花都区、黄埔区、番禺区、增城区、白云区、天河区、南沙区、越秀区、从化区、海珠区)
汉中市(勉县、汉台区、佛坪县、南郑区、宁强县、西乡县、略阳县、镇巴县、留坝县、城固县、洋县)
南平市(建瓯市、邵武市、政和县、武夷山市、建阳区、浦城县、延平区、光泽县、松溪县、顺昌县)
鹤壁市(淇县、山城区、浚县、淇滨区、鹤山区)
阿里地区(革吉县、普兰县、札达县、改则县、措勤县、日土县、噶尔县)
南宁市(邕宁区、上林县、武鸣区、横州市、西乡塘区、江南区、兴宁区、宾阳县、隆安县、良庆区、青秀区、马山县)
郑州市(中牟县、上街区、中原区、新郑市、荥阳市、新密市、金水区、登封市、巩义市、管城回族区、二七区、惠济区)
拉萨市(达孜区、曲水县、林周县、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、城关区)
鹤岗市(向阳区、南山区、绥滨县、萝北县、兴安区、兴山区、工农区、东山区)
松原市(宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)
河池市(环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、罗城仫佬族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、天峨县、宜州区、大化瑶族自治县、东兰县、凤山县)
濮阳市(濮阳县、华龙区、范县、清丰县、南乐县、台前县)
重庆市(九龙坡区、垫江县、秀山土家族苗族自治县、黔江区、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、南岸区、开州区、铜梁区、大渡口区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、城口县、巫山县、永川区、巴南区、潼南区、荣昌区、大足区、北碚区、南川区、巫溪县、江津区、江北区、沙坪坝区、忠县、长寿区、梁平区、渝中区、奉节县、璧山区、綦江区、丰都县、万州区、渝北区、合川区、云阳县、石柱土家族自治县)
石家庄市(行唐县、灵寿县、长安区、高邑县、裕华区、平山县、鹿泉区、正定县、元氏县、栾城区、深泽县、井陉矿区、赵县、无极县、藁城区、新华区、赞皇县、晋州市、新乐市、桥西区、井陉县、辛集市)
合肥市(瑶海区、巢湖市、庐阳区、肥西县、长丰县、庐江县、肥东县、包河区、蜀山区)
乌鲁木齐市(水磨沟区、天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、达坂城区、头屯河区、新市区、米东区)
大同市(云冈区、天镇县、左云县、灵丘县、浑源县、阳高县、广灵县、云州区、新荣区、平城区)
泰安市(新泰市、泰山区、东平县、宁阳县、肥城市、岱岳区)
三门峡市(渑池县、陕州区、卢氏县、灵宝市、义马市、湖滨区)
固原市(隆德县、彭阳县、西吉县、原州区、泾源县)
泸州市(纳溪区、合江县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、叙永县、泸县)
攀枝花市(西区、米易县、仁和区、东区、盐边县)
淄博市(博山区、张店区、淄川区、临淄区、沂源县、桓台县、周村区、高青县)
巴中市(恩阳区、巴州区、南江县、通江县、平昌县)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
温州市(瑞安市、泰顺县、鹿城区、永嘉县、瓯海区、平阳县、龙湾区、苍南县、龙港市、乐清市、洞头区、文成县)
六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)
临汾市(大宁县、蒲县、古县、浮山县、隰县、尧都区、吉县、洪洞县、曲沃县、侯马市、襄汾县、安泽县、霍州市、汾西县、翼城县、乡宁县、永和县)
呼伦贝尔市(额尔古纳市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、扎赉诺尔区、海拉尔区、牙克石市、根河市、鄂温克族自治旗)
常德市(石门县、桃源县、汉寿县、鼎城区、澧县、安乡县、津市市、武陵区、临澧县)
金昌市(金川区、永昌县)
乌兰察布市(卓资县、商都县、凉城县、察哈尔右翼前旗、化德县、察哈尔右翼后旗、兴和县、丰镇市、集宁区、四子王旗、察哈尔右翼中旗)
益阳市(沅江市、资阳区、桃江县、南县、安化县、赫山区)
常州市(溧阳市、武进区、钟楼区、新北区、天宁区、金坛区)
哈尔滨市(巴彦县、宾县、香坊区、依兰县、道外区、延寿县、尚志市、双城区、五常市、道里区、松北区、阿城区、南岗区、木兰县、通河县、呼兰区、方正县、平房区)
包头市(白云鄂博矿区、昆都仑区、固阳县、九原区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、石拐区)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
黄石市(阳新县、黄石港区、铁山区、下陆区、西塞山区、大冶市)
三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)
信阳市(潢川县、新县、平桥区、淮滨县、光山县、息县、固始县、浉河区、商城县、罗山县)
海南藏族自治州(贵德县、同德县、贵南县、兴海县、共和县)
大庆市(红岗区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、萨尔图区、肇源县、让胡路区、林甸县、大同区)
梧州市(长洲区、苍梧县、藤县、龙圩区、蒙山县、岑溪市、万秀区)
连云港市(赣榆区、连云区、灌南县、东海县、灌云县、海州区)
渭南市(白水县、富平县、临渭区、华阴市、华州区、合阳县、潼关县、澄城县、大荔县、韩城市、蒲城县)
三明市(将乐县、宁化县、泰宁县、清流县、尤溪县、大田县、明溪县、永安市、建宁县、三元区、沙县区)
芜湖市(无为市、弋江区、南陵县、湾沚区、繁昌区、鸠江区、镜湖区)
伊春市(友好区、大箐山县、丰林县、铁力市、伊美区、南岔县、嘉荫县、汤旺县、金林区、乌翠区)
驻马店市(驿城区、确山县、遂平县、新蔡县、汝南县、正阳县、上蔡县、泌阳县、西平县、平舆县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
南通市(启东市、通州区、海门区、如皋市、崇川区、如东县、海安市)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
新疆维吾尔自治区
岳阳市(华容县、岳阳楼区、岳阳县、湘阴县、君山区、汨罗市、云溪区、平江县、临湘市)
台州市(仙居县、天台县、临海市、路桥区、玉环市、温岭市、椒江区、三门县、黄岩区)
菏泽市(曹县、东明县、成武县、单县、牡丹区、鄄城县、巨野县、郓城县、定陶区)
昌都市(贡觉县、左贡县、察雅县、洛隆县、八宿县、芒康县、类乌齐县、江达县、卡若区、边坝县、丁青县)
辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、和硕县、若羌县、轮台县、和静县、博湖县、库尔勒市、且末县、尉犁县)
漳州市(长泰区、东山县、诏安县、华安县、龙海区、芗城区、南靖县、漳浦县、龙文区、云霄县、平和县)
百色市(西林县、右江区、隆林各族自治县、乐业县、田林县、靖西市、田东县、凌云县、德保县、平果市、那坡县、田阳区)
河源市(龙川县、东源县、和平县、源城区、紫金县、连平县)
长治市(壶关县、沁县、屯留区、平顺县、长子县、武乡县、襄垣县、沁源县、上党区、潞州区、黎城县、潞城区)
来宾市(合山市、武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县、象州县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
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石河子市(新星市、白杨市、可克达拉市、图木舒克市、双河市、胡杨河市、铁门关市、五家渠市、昆玉市、北屯市、阿拉尔市)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)
衡阳市(常宁市、珠晖区、衡山县、衡阳县、石鼓区、蒸湘区、衡南县、耒阳市、祁东县、衡东县、雁峰区、南岳区)
本溪市(本溪满族自治县、南芬区、平山区、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县)
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白银市(会宁县、景泰县、平川区、靖远县、白银区)
喀什地区(岳普湖县、麦盖提县、巴楚县、疏附县、莎车县、英吉沙县、疏勒县、泽普县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、叶城县)
毕节市(大方县、金沙县、纳雍县、黔西市、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、赫章县)
宁德市(古田县、福安市、霞浦县、寿宁县、福鼎市、周宁县、柘荣县、屏南县、蕉城区)
东莞市
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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