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贵阳市(观山湖区、修文县、白云区、云岩区、花溪区、息烽县、清镇市、乌当区、开阳县、南明区)

崇左市(宁明县、江州区、扶绥县、天等县、大新县、龙州县、凭祥市)  丹东市(元宝区、振安区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、东港市)

抚州市(金溪县、南城县、广昌县、东乡区、临川区、南丰县、乐安县、黎川县、崇仁县、资溪县、宜黄县)

鹤壁市(鹤山区、淇县、山城区、淇滨区、浚县)

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吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)  海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

昆明市(宜良县、嵩明县、晋宁区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、西山区、富民县、东川区、石林彝族自治县、盘龙区、五华区、呈贡区)

葫芦岛市(绥中县、龙港区、连山区、南票区、建昌县、兴城市)

萍乡市(安源区、芦溪县、上栗县、湘东区、莲花县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、纳雍县、黔西市、织金县、大方县、金沙县、七星关区)

黑河市(孙吴县、逊克县、五大连池市、嫩江市、爱辉区、北安市)

衢州市(江山市、常山县、开化县、柯城区、龙游县、衢江区)

甘孜藏族自治州(理塘县、石渠县、白玉县、巴塘县、丹巴县、炉霍县、康定市、甘孜县、色达县、稻城县、德格县、新龙县、得荣县、九龙县、道孚县、泸定县、乡城县、雅江县)

乌兰察布市(丰镇市、凉城县、四子王旗、商都县、兴和县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、化德县、察哈尔右翼后旗、卓资县、集宁区)

大连市(长海县、庄河市、瓦房店市、金州区、旅顺口区、西岗区、甘井子区、普兰店区、中山区、沙河口区)

绥化市(明水县、兰西县、庆安县、安达市、肇东市、北林区、绥棱县、望奎县、海伦市、青冈县)

昌都市(左贡县、洛隆县、卡若区、八宿县、边坝县、芒康县、江达县、丁青县、察雅县、贡觉县、类乌齐县)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

内江市(资中县、威远县、隆昌市、市中区、东兴区)

枣庄市(市中区、山亭区、峄城区、台儿庄区、薛城区、滕州市)

扬州市(广陵区、邗江区、江都区、仪征市、宝应县、高邮市)

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黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)

三门峡市(卢氏县、灵宝市、渑池县、陕州区、湖滨区、义马市)

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庆阳市(合水县、正宁县、庆城县、西峰区、镇原县、环县、宁县、华池县)

佛山市(南海区、三水区、顺德区、禅城区、高明区)

漳州市(诏安县、龙文区、华安县、南靖县、云霄县、芗城区、东山县、长泰区、龙海区、平和县、漳浦县)

天津市(红桥区、西青区、北辰区、河北区、津南区、河东区、河西区、宁河区、静海区、滨海新区、蓟州区、和平区、南开区、东丽区、宝坻区、武清区)  铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

沈阳市(和平区、辽中区、苏家屯区、于洪区、法库县、大东区、沈河区、铁西区、沈北新区、浑南区、康平县、皇姑区、新民市)

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商洛市(丹凤县、镇安县、商州区、山阳县、洛南县、商南县、柞水县)广安市(前锋区、岳池县、华蓥市、广安区、武胜县、邻水县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)  淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

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三明市(建宁县、尤溪县、三元区、将乐县、明溪县、大田县、沙县区、永安市、宁化县、清流县、泰宁县)

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永州市(新田县、宁远县、零陵区、江永县、蓝山县、道县、东安县、江华瑶族自治县、双牌县、祁阳市、冷水滩区)

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朔州市(朔城区、应县、怀仁市、山阴县、平鲁区、右玉县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

保定市(雄县、唐县、满城区、涞水县、蠡县、徐水区、顺平县、安国市、高阳县、涿州市、安新县、曲阳县、莲池区、易县、涞源县、高碑店市、容城县、阜平县、博野县、清苑区、定兴县、望都县、定州市、竞秀区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”