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全国服务区域：
陇南市(康县、礼县、宕昌县、徽县、武都区、成县、文县、两当县、西和县)
宜昌市(点军区、伍家岗区、秭归县、西陵区、长阳土家族自治县、枝江市、兴山县、猇亭区、宜都市、远安县、夷陵区、当阳市、五峰土家族自治县)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、开远市、石屏县、蒙自市、弥勒市、元阳县、个旧市、河口瑶族自治县、绿春县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、泸西县)
南宁市(马山县、邕宁区、隆安县、江南区、兴宁区、青秀区、西乡塘区、武鸣区、上林县、宾阳县、良庆区、横州市)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
云浮市(云安区、新兴县、罗定市、郁南县、云城区)
山南市(加查县、错那市、措美县、曲松县、琼结县、贡嘎县、隆子县、浪卡子县、扎囊县、桑日县、乃东区、洛扎县)
滁州市(琅琊区、来安县、明光市、天长市、全椒县、凤阳县、南谯区、定远县)
阜新市(彰武县、清河门区、太平区、海州区、细河区、新邱区、阜新蒙古族自治县)
长治市(襄垣县、沁县、潞城区、武乡县、黎城县、沁源县、壶关县、上党区、长子县、平顺县、潞州区、屯留区)
平凉市(崇信县、静宁县、泾川县、华亭市、崆峒区、庄浪县、灵台县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县、阜康市、玛纳斯县)
新疆维吾尔自治区
南京市(秦淮区、浦口区、建邺区、溧水区、六合区、高淳区、鼓楼区、栖霞区、玄武区、江宁区、雨花台区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)
株洲市(炎陵县、荷塘区、天元区、芦淞区、攸县、石峰区、渌口区、醴陵市、茶陵县)
阳泉市(矿区、郊区、盂县、平定县、城区)
沧州市(东光县、泊头市、吴桥县、海兴县、肃宁县、河间市、新华区、任丘市、黄骅市、盐山县、运河区、南皮县、献县、孟村回族自治县、沧县、青县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
临沂市(河东区、兰山区、费县、郯城县、沂南县、莒南县、蒙阴县、沂水县、罗庄区、平邑县、临沭县、兰陵县)
枣庄市(市中区、台儿庄区、峄城区、薛城区、滕州市、山亭区)
通化市(柳河县、集安市、梅河口市、辉南县、通化县、东昌区、二道江区)
常德市(津市市、桃源县、安乡县、澧县、临澧县、石门县、汉寿县、武陵区、鼎城区)
伊春市(丰林县、金林区、大箐山县、铁力市、嘉荫县、乌翠区、伊美区、友好区、汤旺县、南岔县)
漯河市(舞阳县、召陵区、郾城区、临颍县、源汇区)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
崇左市(宁明县、大新县、龙州县、凭祥市、天等县、扶绥县、江州区)
五指山市(陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、临高县、昌江黎族自治县、琼海市、东方市、万宁市、白沙黎族自治县、屯昌县、文昌市、定安县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县)
芜湖市(镜湖区、湾沚区、南陵县、繁昌区、弋江区、鸠江区、无为市)
阜阳市(颍州区、临泉县、太和县、颍上县、界首市、颍泉区、阜南县、颍东区)
葫芦岛市(龙港区、绥中县、兴城市、南票区、建昌县、连山区)
安康市(旬阳市、汉阴县、汉滨区、紫阳县、宁陕县、石泉县、岚皋县、平利县、镇坪县、白河县)
昆明市(石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、宜良县、富民县、官渡区、五华区、呈贡区、晋宁区、嵩明县、西山区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、东川区)
河池市(罗城仫佬族自治县、金城江区、凤山县、宜州区、南丹县、东兰县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、大化瑶族自治县)
泰州市(兴化市、海陵区、泰兴市、靖江市、高港区、姜堰区)
宜宾市(江安县、叙州区、高县、屏山县、长宁县、珙县、翠屏区、兴文县、筠连县、南溪区)
保山市(昌宁县、腾冲市、隆阳区、龙陵县、施甸县)
西藏自治区
德州市(临邑县、武城县、乐陵市、禹城市、陵城区、宁津县、德城区、夏津县、齐河县、庆云县、平原县)
惠州市(惠城区、博罗县、惠阳区、龙门县、惠东县)
南通市(海安市、崇川区、如东县、如皋市、通州区、海门区、启东市)
赤峰市(巴林左旗、松山区、林西县、敖汉旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、宁城县、红山区、元宝山区、克什克腾旗、翁牛特旗)
哈尔滨市(巴彦县、五常市、松北区、阿城区、道外区、道里区、香坊区、依兰县、呼兰区、南岗区、宾县、延寿县、木兰县、平房区、方正县、尚志市、通河县、双城区)
盐城市(建湖县、滨海县、射阳县、东台市、大丰区、亭湖区、阜宁县、响水县、盐都区)
酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、玉门市)
襄阳市(老河口市、谷城县、南漳县、枣阳市、保康县、襄州区、樊城区、襄城区、宜城市)
佛山市(高明区、顺德区、三水区、禅城区、南海区)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、从江县、锦屏县、镇远县、凯里市、天柱县、施秉县、黄平县、台江县、三穗县、岑巩县、雷山县、剑河县、黎平县、榕江县、麻江县)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
三明市(泰宁县、建宁县、宁化县、尤溪县、明溪县、沙县区、永安市、三元区、清流县、大田县、将乐县)
淮安市(淮阴区、洪泽区、涟水县、金湖县、淮安区、清江浦区、盱眙县)
雅安市(名山区、石棉县、芦山县、荥经县、宝兴县、雨城区、天全县、汉源县)
大同市(云州区、云冈区、灵丘县、平城区、广灵县、阳高县、左云县、天镇县、新荣区、浑源县)
昭通市(巧家县、盐津县、威信县、永善县、大关县、镇雄县、昭阳区、绥江县、鲁甸县、彝良县、水富市)
阿克苏地区(阿克苏市、库车市、柯坪县、沙雅县、阿瓦提县、拜城县、乌什县、温宿县、新和县)
赣州市(会昌县、章贡区、上犹县、南康区、于都县、安远县、宁都县、龙南市、瑞金市、全南县、大余县、兴国县、石城县、寻乌县、定南县、崇义县、赣县区、信丰县)
曲靖市(宣威市、富源县、罗平县、陆良县、马龙区、会泽县、师宗县、麒麟区、沾益区)
喀什地区(疏附县、莎车县、喀什市、泽普县、麦盖提县、伽师县、疏勒县、巴楚县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、叶城县)
双鸭山市(四方台区、岭东区、集贤县、尖山区、饶河县、宝山区、友谊县、宝清县)
衡水市(故城县、武强县、饶阳县、桃城区、冀州区、景县、深州市、枣强县、安平县、武邑县、阜城县)
孝感市(安陆市、大悟县、孝昌县、孝南区、云梦县、汉川市、应城市)
清远市(阳山县、清城区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清新区、连南瑶族自治县、英德市)
永州市(蓝山县、双牌县、零陵区、道县、江永县、新田县、宁远县、祁阳市、冷水滩区、江华瑶族自治县、东安县)
通辽市(开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
广州市(白云区、荔湾区、天河区、番禺区、黄埔区、增城区、南沙区、从化区、越秀区、海珠区、花都区)
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银川市(兴庆区、永宁县、西夏区、金凤区、贺兰县、灵武市)
扬州市(宝应县、广陵区、高邮市、邗江区、仪征市、江都区)
上饶市(万年县、横峰县、弋阳县、广丰区、铅山县、德兴市、广信区、玉山县、鄱阳县、婺源县、余干县、信州区)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、新源县、巩留县、霍尔果斯市、霍城县、昭苏县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、尼勒克县、伊宁县)
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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