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唐山市(遵化市、开平区、路南区、古冶区、迁西县、丰南区、丰润区、乐亭县、滦州市、路北区、玉田县、滦南县、迁安市、曹妃甸区)

广西壮族自治区

玉溪市(红塔区、江川区、新平彝族傣族自治县、通海县、易门县、峨山彝族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县)

柳州市(鱼峰区、融安县、融水苗族自治县、鹿寨县、城中区、柳城县、柳江区、柳北区、三江侗族自治县、柳南区)  怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

西宁市(城东区、湟源县、城西区、城北区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区)

渭南市(蒲城县、临渭区、韩城市、富平县、潼关县、澄城县、白水县、大荔县、华阴市、合阳县、华州区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县)和田地区(策勒县、洛浦县、于田县、皮山县、和田市、墨玉县、和田县、民丰县)

九江市(柴桑区、湖口县、德安县、浔阳区、修水县、共青城市、濂溪区、庐山市、瑞昌市、彭泽县、武宁县、都昌县、永修县)  白山市(临江市、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县)

永州市(蓝山县、江华瑶族自治县、东安县、江永县、零陵区、双牌县、新田县、冷水滩区、宁远县、道县、祁阳市)

上海市(静安区、虹口区、黄浦区、松江区、青浦区、嘉定区、长宁区、浦东新区、奉贤区、金山区、宝山区、杨浦区、普陀区、闵行区、崇明区、徐汇区)

洛阳市(宜阳县、老城区、伊川县、瀍河回族区、洛龙区、栾川县、新安县、洛宁县、孟津区、偃师区、汝阳县、嵩县、西工区、涧西区)

杭州市(桐庐县、富阳区、滨江区、建德市、淳安县、上城区、萧山区、拱墅区、余杭区、临平区、临安区、钱塘区、西湖区)

襄阳市(襄城区、宜城市、南漳县、谷城县、枣阳市、保康县、樊城区、襄州区、老河口市)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、都兰县)

漯河市(郾城区、召陵区、临颍县、舞阳县、源汇区)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

阿克苏地区(阿瓦提县、阿克苏市、柯坪县、温宿县、乌什县、新和县、沙雅县、拜城县、库车市)

庆阳市(正宁县、华池县、合水县、环县、庆城县、镇原县、西峰区、宁县)

无锡市(宜兴市、惠山区、锡山区、梁溪区、新吴区、江阴市、滨湖区)

沧州市(盐山县、泊头市、海兴县、青县、运河区、黄骅市、献县、新华区、肃宁县、孟村回族自治县、任丘市、吴桥县、河间市、南皮县、东光县、沧县)

成都市(邛崃市、简阳市、青白江区、崇州市、彭州市、新津区、新都区、青羊区、郫都区、都江堰市、武侯区、金牛区、蒲江县、金堂县、大邑县、温江区、锦江区、成华区、双流区、龙泉驿区)

自贡市(贡井区、大安区、荣县、自流井区、富顺县、沿滩区)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)

茂名市(化州市、高州市、电白区、茂南区、信宜市)

咸阳市(杨陵区、礼泉县、永寿县、秦都区、泾阳县、彬州市、三原县、兴平市、旬邑县、淳化县、乾县、渭城区、长武县、武功县)

酒泉市(瓜州县、敦煌市、肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县)

汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

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白城市(洮北区、镇赉县、洮南市、大安市、通榆县)

揭阳市(揭东区、普宁市、惠来县、榕城区、揭西县)

拉萨市(林周县、堆龙德庆区、城关区、曲水县、墨竹工卡县、达孜区、当雄县、尼木县)

周口市(扶沟县、西华县、郸城县、商水县、沈丘县、川汇区、项城市、鹿邑县、太康县、淮阳区)  海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

张家口市(涿鹿县、怀来县、万全区、赤城县、桥东区、下花园区、康保县、张北县、沽源县、宣化区、崇礼区、桥西区、尚义县、阳原县、蔚县、怀安县)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

南通市(海门区、如皋市、崇川区、如东县、启东市、海安市、通州区)石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、牙克石市、根河市、海拉尔区、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区)  珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、安居区、射洪市)

陇南市(康县、成县、礼县、文县、武都区、宕昌县、徽县、西和县、两当县)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、东宝区、掇刀区)驻马店市(驿城区、泌阳县、新蔡县、正阳县、上蔡县、汝南县、遂平县、确山县、西平县、平舆县)

怀化市(会同县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、中方县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、沅陵县、芷江侗族自治县、溆浦县、洪江市、通道侗族自治县)

汕头市(金平区、龙湖区、澄海区、潮阳区、南澳县、濠江区、潮南区)

宜春市(宜丰县、丰城市、铜鼓县、袁州区、高安市、上高县、奉新县、樟树市、靖安县、万载县)

贵阳市(乌当区、开阳县、白云区、修文县、观山湖区、南明区、云岩区、息烽县、清镇市、花溪区)

武汉市(洪山区、汉南区、蔡甸区、汉阳区、硚口区、江汉区、新洲区、江夏区、青山区、江岸区、东西湖区、黄陂区、武昌区)

东营市(利津县、垦利区、河口区、广饶县、东营区)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、正蓝旗、二连浩特市、太仆寺旗、苏尼特左旗、镶黄旗、正镶白旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、岳塘区、韶山市、湘乡市)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、利川市、来凤县、宣恩县、建始县、咸丰县、鹤峰县、恩施市)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、九原区、青山区、固阳县、白云鄂博矿区、昆都仑区、土默特右旗、东河区、石拐区)

西安市(灞桥区、阎良区、高陵区、蓝田县、长安区、临潼区、新城区、鄠邑区、未央区、周至县、雁塔区、莲湖区、碑林区)

伊春市(嘉荫县、友好区、金林区、汤旺县、丰林县、伊美区、乌翠区、大箐山县、南岔县、铁力市)

邵阳市(邵东市、新邵县、北塔区、邵阳县、大祥区、洞口县、新宁县、隆回县、武冈市、双清区、绥宁县、城步苗族自治县)

鄂尔多斯市(乌审旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、杭锦旗、东胜区、达拉特旗、鄂托克旗)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。