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德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县)
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武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)
宁德市(寿宁县、霞浦县、古田县、蕉城区、福安市、柘荣县、屏南县、周宁县、福鼎市)
景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)
汉中市(南郑区、佛坪县、镇巴县、略阳县、城固县、留坝县、汉台区、勉县、西乡县、洋县、宁强县)
黄冈市(麻城市、浠水县、红安县、英山县、罗田县、团风县、武穴市、蕲春县、黄州区、黄梅县)
宣城市(泾县、宣州区、宁国市、郎溪县、绩溪县、广德市、旌德县)
庆阳市(合水县、西峰区、宁县、华池县、庆城县、正宁县、镇原县、环县)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、黑水县、红原县、壤塘县、松潘县、阿坝县、理县、马尔康市、汶川县、九寨沟县、茂县、金川县、若尔盖县)
大庆市(肇州县、让胡路区、红岗区、萨尔图区、大同区、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县)
三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)
汕头市(潮南区、龙湖区、潮阳区、澄海区、南澳县、金平区、濠江区)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
金华市(磐安县、金东区、永康市、义乌市、兰溪市、浦江县、婺城区、武义县、东阳市)
黄山市(休宁县、祁门县、黟县、黄山区、屯溪区、徽州区、歙县)
湛江市(廉江市、麻章区、吴川市、徐闻县、霞山区、坡头区、赤坎区、雷州市、遂溪县)
德阳市(什邡市、中江县、绵竹市、旌阳区、罗江区、广汉市)
河源市(紫金县、和平县、东源县、龙川县、源城区、连平县)
开封市(鼓楼区、祥符区、尉氏县、杞县、顺河回族区、兰考县、禹王台区、通许县、龙亭区)
宝鸡市(太白县、凤翔区、金台区、岐山县、眉县、陇县、麟游县、扶风县、千阳县、凤县、陈仓区、渭滨区)
松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、乾安县)
普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)
盐城市(东台市、滨海县、建湖县、响水县、阜宁县、射阳县、盐都区、大丰区、亭湖区)
延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、龙井市、汪清县、珲春市、敦化市、延吉市、图们市)
济南市(济阳区、槐荫区、市中区、历城区、历下区、莱芜区、长清区、平阴县、钢城区、天桥区、章丘区、商河县)
海东市(互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
陇南市(康县、徽县、武都区、两当县、宕昌县、礼县、西和县、文县、成县)
淮南市(八公山区、大通区、凤台县、寿县、潘集区、田家庵区、谢家集区)
金昌市(金川区、永昌县)
保定市(莲池区、顺平县、安国市、望都县、涿州市、阜平县、涞水县、容城县、易县、涞源县、满城区、竞秀区、定兴县、博野县、曲阳县、雄县、定州市、蠡县、高阳县、唐县、徐水区、清苑区、安新县、高碑店市)
南京市(浦口区、秦淮区、建邺区、高淳区、玄武区、鼓楼区、江宁区、六合区、溧水区、栖霞区、雨花台区)
那曲市(色尼区、班戈县、巴青县、安多县、聂荣县、嘉黎县、索县、申扎县、比如县、尼玛县、双湖县)
定西市(漳县、渭源县、岷县、临洮县、安定区、通渭县、陇西县)
七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)
上饶市(鄱阳县、德兴市、万年县、余干县、铅山县、玉山县、横峰县、弋阳县、广丰区、信州区、广信区、婺源县)
揭阳市(普宁市、惠来县、榕城区、揭西县、揭东区)
丽水市(庆元县、龙泉市、缙云县、景宁畲族自治县、青田县、云和县、松阳县、遂昌县、莲都区)
茂名市(电白区、化州市、茂南区、高州市、信宜市)
白山市(抚松县、浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县)
石家庄市(灵寿县、长安区、正定县、平山县、井陉县、晋州市、无极县、辛集市、新乐市、元氏县、赵县、鹿泉区、裕华区、栾城区、高邑县、行唐县、桥西区、井陉矿区、新华区、藁城区、赞皇县、深泽县)
晋中市(榆社县、寿阳县、平遥县、介休市、和顺县、灵石县、昔阳县、榆次区、祁县、左权县、太谷区)
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岳阳市(临湘市、湘阴县、君山区、云溪区、汨罗市、华容县、岳阳县、平江县、岳阳楼区)
随州市(随县、曾都区、广水市)
漯河市(召陵区、临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县)
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苏州市(昆山市、虎丘区、吴江区、常熟市、相城区、吴中区、姑苏区、太仓市、张家港市)
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桂林市(灵川县、平乐县、秀峰区、资源县、龙胜各族自治县、永福县、全州县、七星区、阳朔县、象山区、恭城瑶族自治县、兴安县、灌阳县、雁山区、叠彩区、荔浦市、临桂区)
梧州市(龙圩区、苍梧县、藤县、万秀区、蒙山县、岑溪市、长洲区)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市、德令哈市、天峻县)
白城市(大安市、镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区)
天津市(静海区、滨海新区、津南区、南开区、宁河区、河西区、东丽区、武清区、河北区、和平区、西青区、北辰区、河东区、宝坻区、红桥区、蓟州区)
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重庆市(梁平区、长寿区、潼南区、合川区、綦江区、巫溪县、万州区、沙坪坝区、九龙坡区、奉节县、大足区、垫江县、北碚区、城口县、永川区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、南岸区、荣昌区、南川区、铜梁区、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、江北区、璧山区、丰都县、忠县、涪陵区、云阳县、开州区、石柱土家族自治县、巫山县、渝北区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、渝中区、武隆区、江津区)
锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特左旗、二连浩特市、多伦县、苏尼特右旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗)
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漳州市(东山县、龙海区、诏安县、华安县、漳浦县、南靖县、平和县、芗城区、长泰区、龙文区、云霄县)
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广元市(朝天区、青川县、昭化区、苍溪县、利州区、旺苍县、剑阁县)
安阳市(内黄县、文峰区、殷都区、滑县、林州市、汤阴县、龙安区、安阳县、北关区)
滁州市(来安县、全椒县、南谯区、天长市、琅琊区、凤阳县、定远县、明光市)
济宁市(鱼台县、泗水县、汶上县、梁山县、金乡县、曲阜市、任城区、邹城市、嘉祥县、兖州区、微山县)
朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、北票市、建平县、双塔区)
绵阳市(江油市、涪城区、盐亭县、梓潼县、平武县、游仙区、三台县、北川羌族自治县、安州区)
衡阳市(衡阳县、衡山县、南岳区、雁峰区、耒阳市、衡南县、祁东县、珠晖区、蒸湘区、常宁市、石鼓区、衡东县)
延安市(延长县、富县、子长市、安塞区、黄陵县、黄龙县、甘泉县、吴起县、志丹县、宜川县、宝塔区、洛川县、延川县)
佛山市(禅城区、南海区、三水区、顺德区、高明区)
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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