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苏州市(昆山市、相城区、虎丘区、太仓市、吴中区、常熟市、吴江区、张家港市、姑苏区)

泰州市(靖江市、高港区、兴化市、泰兴市、姜堰区、海陵区)

吴忠市(青铜峡市、利通区、同心县、盐池县、红寺堡区)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、泸西县、开远市、屏边苗族自治县、蒙自市、绿春县、弥勒市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、个旧市、河口瑶族自治县、建水县)  威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

澳门特别行政区

郴州市(临武县、北湖区、桂阳县、资兴市、永兴县、桂东县、宜章县、汝城县、嘉禾县、安仁县、苏仙区)

通化市(二道江区、柳河县、梅河口市、辉南县、东昌区、集安市、通化县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、西畴县、砚山县、丘北县、马关县、文山市、广南县)  运城市(芮城县、临猗县、垣曲县、绛县、河津市、稷山县、平陆县、盐湖区、新绛县、万荣县、夏县、永济市、闻喜县)

青岛市(莱西市、平度市、李沧区、城阳区、胶州市、市南区、即墨区、崂山区、黄岛区、市北区)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

和田地区(民丰县、和田县、皮山县、于田县、和田市、策勒县、洛浦县、墨玉县)

德阳市(中江县、罗江区、旌阳区、什邡市、绵竹市、广汉市)

娄底市(娄星区、冷水江市、新化县、涟源市、双峰县)

北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、贵南县、共和县)

广西壮族自治区

南昌市(南昌县、西湖区、新建区、青云谱区、东湖区、红谷滩区、安义县、进贤县、青山湖区)

毕节市(纳雍县、黔西市、织金县、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县)

晋中市(和顺县、寿阳县、榆次区、昔阳县、介休市、灵石县、左权县、祁县、太谷区、榆社县、平遥县)

鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、淇县、鹤山区)

三明市(建宁县、尤溪县、清流县、三元区、大田县、将乐县、沙县区、明溪县、宁化县、永安市、泰宁县)

秦皇岛市(卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、北戴河区、海港区、抚宁区、昌黎县)

南宁市(隆安县、横州市、马山县、武鸣区、宾阳县、青秀区、兴宁区、邕宁区、江南区、上林县、良庆区、西乡塘区)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

泉州市(金门县、晋江市、德化县、丰泽区、南安市、惠安县、鲤城区、泉港区、安溪县、石狮市、永春县、洛江区)

荆州市(松滋市、江陵县、监利市、石首市、荆州区、公安县、沙市区、洪湖市)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、凤凰县、龙山县、泸溪县、花垣县、保靖县、古丈县)

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绥化市(青冈县、望奎县、明水县、肇东市、北林区、海伦市、安达市、庆安县、兰西县、绥棱县)

徐州市(鼓楼区、铜山区、云龙区、沛县、新沂市、睢宁县、丰县、泉山区、贾汪区、邳州市)

清远市(清城区、连州市、阳山县、英德市、佛冈县、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)  衢州市(开化县、龙游县、柯城区、江山市、常山县、衢江区)

合肥市(包河区、庐阳区、巢湖市、肥西县、肥东县、庐江县、长丰县、瑶海区、蜀山区)

锡林郭勒盟(多伦县、锡林浩特市、二连浩特市、镶黄旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、正蓝旗)

安阳市(北关区、内黄县、安阳县、滑县、龙安区、文峰区、汤阴县、殷都区、林州市)德州市(临邑县、陵城区、夏津县、德城区、武城县、庆云县、宁津县、齐河县、平原县、禹城市、乐陵市)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)  三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

潍坊市(青州市、寒亭区、坊子区、寿光市、昌乐县、诸城市、临朐县、高密市、昌邑市、安丘市、潍城区、奎文区)

玉林市(玉州区、容县、博白县、兴业县、陆川县、北流市、福绵区)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)丽水市(松阳县、青田县、莲都区、景宁畲族自治县、云和县、龙泉市、遂昌县、庆元县、缙云县)

佛山市(三水区、禅城区、南海区、高明区、顺德区)

牡丹江市(阳明区、海林市、东安区、林口县、西安区、爱民区、绥芬河市、宁安市、穆棱市、东宁市)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

信阳市(罗山县、光山县、商城县、浉河区、固始县、新县、息县、平桥区、淮滨县、潢川县)

沧州市(孟村回族自治县、献县、青县、河间市、东光县、任丘市、肃宁县、南皮县、盐山县、海兴县、泊头市、新华区、沧县、黄骅市、吴桥县、运河区)

驻马店市(上蔡县、西平县、遂平县、新蔡县、确山县、正阳县、平舆县、驿城区、汝南县、泌阳县)

广元市(旺苍县、青川县、昭化区、朝天区、剑阁县、利州区、苍溪县)

东营市(东营区、垦利区、广饶县、河口区、利津县)

肇庆市(高要区、德庆县、广宁县、端州区、鼎湖区、怀集县、四会市、封开县)

荆门市(沙洋县、钟祥市、东宝区、京山市、掇刀区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市、江源区、浑江区、抚松县)

定西市(岷县、临洮县、安定区、渭源县、通渭县、漳县、陇西县)

九江市(浔阳区、庐山市、湖口县、柴桑区、共青城市、彭泽县、永修县、濂溪区、都昌县、武宁县、修水县、瑞昌市、德安县)

长沙市(天心区、长沙县、芙蓉区、望城区、宁乡市、浏阳市、开福区、雨花区、岳麓区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红