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金昌市(永昌县、金川区)

双鸭山市(岭东区、友谊县、宝清县、饶河县、尖山区、四方台区、宝山区、集贤县)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

泰安市(东平县、新泰市、岱岳区、泰山区、肥城市、宁阳县)  宁德市(福鼎市、古田县、柘荣县、屏南县、周宁县、霞浦县、寿宁县、蕉城区、福安市)

襄阳市(襄城区、南漳县、老河口市、保康县、枣阳市、谷城县、宜城市、襄州区、樊城区)

铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)

百色市(平果市、凌云县、乐业县、田东县、那坡县、德保县、田林县、西林县、靖西市、隆林各族自治县、右江区、田阳区)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、巴楚县、泽普县、英吉沙县、伽师县、莎车县、岳普湖县、麦盖提县、叶城县、疏勒县、喀什市)  湖州市(长兴县、安吉县、南浔区、德清县、吴兴区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

云浮市(郁南县、云安区、新兴县、罗定市、云城区)

辽阳市(灯塔市、辽阳县、文圣区、弓长岭区、太子河区、宏伟区、白塔区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、普安县、兴义市、册亨县、兴仁市、贞丰县、望谟县、晴隆县)

铜仁市(万山区、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、德江县、江口县、思南县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

黄山市(徽州区、歙县、休宁县、黟县、祁门县、黄山区、屯溪区)

林芝市(米林市、波密县、朗县、察隅县、巴宜区、工布江达县、墨脱县)

淮安市(淮阴区、涟水县、金湖县、洪泽区、淮安区、清江浦区、盱眙县)

上海市(松江区、浦东新区、奉贤区、徐汇区、嘉定区、宝山区、普陀区、虹口区、黄浦区、静安区、金山区、闵行区、长宁区、青浦区、崇明区、杨浦区)

昭通市(昭阳区、镇雄县、大关县、鲁甸县、彝良县、水富市、盐津县、永善县、绥江县、威信县、巧家县)

临沂市(郯城县、河东区、平邑县、沂水县、莒南县、蒙阴县、沂南县、临沭县、兰陵县、费县、罗庄区、兰山区)

平凉市(崇信县、静宁县、华亭市、灵台县、庄浪县、泾川县、崆峒区)

凉山彝族自治州(布拖县、甘洛县、昭觉县、金阳县、盐源县、冕宁县、宁南县、会理市、普格县、德昌县、美姑县、雷波县、喜德县、会东县、西昌市、越西县、木里藏族自治县)

芜湖市(镜湖区、繁昌区、湾沚区、弋江区、南陵县、鸠江区、无为市)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、永顺县、花垣县、龙山县、吉首市、保靖县、凤凰县、古丈县)

乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、头屯河区、新市区)

朝阳市(龙城区、朝阳县、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区)

甘孜藏族自治州(丹巴县、巴塘县、新龙县、九龙县、石渠县、泸定县、色达县、雅江县、稻城县、乡城县、德格县、白玉县、炉霍县、甘孜县、康定市、理塘县、得荣县、道孚县)

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巴中市(南江县、通江县、恩阳区、平昌县、巴州区)

北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)

济源市

鸡西市(虎林市、鸡冠区、滴道区、鸡东县、麻山区、恒山区、梨树区、城子河区、密山市)  果洛藏族自治州(达日县、班玛县、久治县、甘德县、玛多县、玛沁县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、荔波县、瓮安县、贵定县、平塘县、惠水县、福泉市、龙里县、罗甸县、三都水族自治县、都匀市、独山县)

铁岭市(西丰县、调兵山市、昌图县、开原市、铁岭县、清河区、银州区)

岳阳市(湘阴县、临湘市、君山区、岳阳楼区、平江县、岳阳县、华容县、汨罗市、云溪区)雅安市(天全县、荥经县、芦山县、宝兴县、名山区、雨城区、石棉县、汉源县)

赤峰市(林西县、宁城县、敖汉旗、巴林右旗、喀喇沁旗、元宝山区、红山区、松山区、克什克腾旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗)  通辽市(开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、奈曼旗、库伦旗)

汉中市(略阳县、西乡县、汉台区、宁强县、勉县、城固县、南郑区、镇巴县、佛坪县、洋县、留坝县)

呼和浩特市(回民区、武川县、土默特左旗、赛罕区、清水河县、和林格尔县、新城区、托克托县、玉泉区)

南宁市(马山县、宾阳县、横州市、兴宁区、青秀区、上林县、良庆区、武鸣区、西乡塘区、江南区、隆安县、邕宁区)枣庄市(山亭区、薛城区、滕州市、市中区、台儿庄区、峄城区)

厦门市(同安区、集美区、湖里区、翔安区、思明区、海沧区)

武汉市(汉阳区、江汉区、新洲区、硚口区、蔡甸区、黄陂区、青山区、汉南区、洪山区、江夏区、武昌区、江岸区、东西湖区)

梅州市(五华县、梅县区、平远县、大埔县、蕉岭县、兴宁市、丰顺县、梅江区)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、轮台县、和硕县、尉犁县、焉耆回族自治县、博湖县、库尔勒市、若羌县、和静县)

山南市(措美县、乃东区、曲松县、浪卡子县、洛扎县、琼结县、隆子县、错那市、贡嘎县、桑日县、加查县、扎囊县)

柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、融安县、柳江区、柳南区、柳北区、融水苗族自治县、柳城县、城中区、鱼峰区)

盐城市(阜宁县、响水县、滨海县、盐都区、建湖县、亭湖区、东台市、射阳县、大丰区)

台州市(温岭市、天台县、路桥区、黄岩区、玉环市、临海市、椒江区、三门县、仙居县)

阜阳市(颍上县、颍泉区、临泉县、界首市、颍州区、太和县、颍东区、阜南县)

安康市(石泉县、白河县、宁陕县、紫阳县、镇坪县、汉滨区、岚皋县、汉阴县、平利县、旬阳市)

通化市(柳河县、东昌区、梅河口市、二道江区、辉南县、通化县、集安市)

拉萨市(曲水县、堆龙德庆区、当雄县、林周县、达孜区、墨竹工卡县、尼木县、城关区)

榆林市(佳县、吴堡县、横山区、神木市、靖边县、府谷县、清涧县、绥德县、子洲县、米脂县、榆阳区、定边县)

伊春市(伊美区、铁力市、嘉荫县、大箐山县、汤旺县、乌翠区、丰林县、金林区、友好区、南岔县)

新乡市(卫辉市、延津县、原阳县、新乡县、辉县市、获嘉县、红旗区、封丘县、凤泉区、长垣市、牧野区、卫滨区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。