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昌都市(左贡县、贡觉县、类乌齐县、卡若区、洛隆县、丁青县、江达县、芒康县、察雅县、八宿县、边坝县)

盐城市(射阳县、亭湖区、滨海县、盐都区、大丰区、响水县、阜宁县、建湖县、东台市)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)  北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、同德县、兴海县、共和县)

唐山市(迁安市、乐亭县、玉田县、迁西县、滦州市、滦南县、丰润区、丰南区、古冶区、曹妃甸区、路北区、遵化市、开平区、路南区)

安庆市(怀宁县、宿松县、桐城市、潜山市、宜秀区、太湖县、岳西县、望江县、迎江区、大观区)

南通市(海安市、崇川区、海门区、如东县、通州区、启东市、如皋市)  安康市(石泉县、汉滨区、旬阳市、汉阴县、镇坪县、平利县、白河县、宁陕县、紫阳县、岚皋县)

茂名市(电白区、茂南区、高州市、化州市、信宜市)

德阳市(旌阳区、绵竹市、罗江区、广汉市、中江县、什邡市)

烟台市(栖霞市、牟平区、莱阳市、莱州市、龙口市、海阳市、招远市、蓬莱区、福山区、芝罘区、莱山区)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

九江市(修水县、彭泽县、德安县、瑞昌市、武宁县、濂溪区、湖口县、柴桑区、都昌县、共青城市、浔阳区、庐山市、永修县)

榆林市(清涧县、府谷县、米脂县、靖边县、定边县、佳县、子洲县、横山区、神木市、吴堡县、绥德县、榆阳区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

枣庄市(台儿庄区、薛城区、滕州市、山亭区、峄城区、市中区)

北京市(平谷区、延庆区、通州区、丰台区、石景山区、东城区、西城区、顺义区、密云区、门头沟区、大兴区、房山区、昌平区、朝阳区、怀柔区、海淀区)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

临沧市(沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、镇康县、临翔区、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

青岛市(胶州市、黄岛区、即墨区、市北区、城阳区、平度市、市南区、崂山区、李沧区、莱西市)

孝感市(安陆市、云梦县、孝南区、大悟县、应城市、汉川市、孝昌县)

鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、立山区、台安县、海城市、铁东区、铁西区)

宝鸡市(岐山县、陈仓区、陇县、眉县、千阳县、麟游县、渭滨区、金台区、凤翔区、太白县、扶风县、凤县)

绵阳市(游仙区、涪城区、平武县、北川羌族自治县、江油市、安州区、三台县、梓潼县、盐亭县)

曲靖市(会泽县、麒麟区、师宗县、罗平县、沾益区、富源县、马龙区、陆良县、宣威市)

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葫芦岛市(建昌县、兴城市、南票区、连山区、龙港区、绥中县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、芒市、陇川县、盈江县)

荆门市(京山市、掇刀区、沙洋县、钟祥市、东宝区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县)  黑河市(北安市、嫩江市、逊克县、五大连池市、孙吴县、爱辉区)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、罗甸县、都匀市、瓮安县、福泉市、长顺县、贵定县、平塘县、龙里县、惠水县、独山县、三都水族自治县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

雅安市(天全县、荥经县、芦山县、汉源县、雨城区、宝兴县、石棉县、名山区)清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清城区、佛冈县、连南瑶族自治县、清新区、连州市)

呼和浩特市(土默特左旗、赛罕区、新城区、武川县、清水河县、回民区、和林格尔县、托克托县、玉泉区)  苏州市(吴江区、昆山市、吴中区、相城区、常熟市、虎丘区、姑苏区、张家港市、太仓市)

白山市(浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县、临江市)

丽水市(青田县、庆元县、云和县、景宁畲族自治县、龙泉市、遂昌县、松阳县、莲都区、缙云县)

石河子市(可克达拉市、双河市、新星市、铁门关市、胡杨河市、五家渠市、北屯市、白杨市、图木舒克市、昆玉市、阿拉尔市)河源市(和平县、东源县、连平县、龙川县、源城区、紫金县)

桂林市(全州县、秀峰区、兴安县、雁山区、临桂区、恭城瑶族自治县、荔浦市、资源县、灌阳县、七星区、永福县、龙胜各族自治县、叠彩区、平乐县、阳朔县、灵川县、象山区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

齐齐哈尔市(克东县、碾子山区、富裕县、拜泉县、铁锋区、建华区、龙江县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、讷河市、甘南县、依安县、克山县、泰来县、富拉尔基区)

台州市(玉环市、天台县、黄岩区、温岭市、仙居县、三门县、路桥区、椒江区、临海市)

阜阳市(太和县、界首市、颍上县、临泉县、颍东区、颍泉区、颍州区、阜南县)

眉山市(丹棱县、彭山区、仁寿县、青神县、洪雅县、东坡区)

林芝市(工布江达县、墨脱县、米林市、巴宜区、察隅县、波密县、朗县)

吉林市(昌邑区、磐石市、龙潭区、舒兰市、蛟河市、丰满区、船营区、永吉县、桦甸市)

南充市(南部县、营山县、蓬安县、嘉陵区、仪陇县、阆中市、高坪区、顺庆区、西充县)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县、钟山县)

怀化市(洪江市、鹤城区、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、辰溪县、沅陵县、溆浦县、中方县、会同县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县)

平凉市(崇信县、泾川县、崆峒区、华亭市、灵台县、静宁县、庄浪县)

韶关市(南雄市、翁源县、武江区、乳源瑶族自治县、曲江区、新丰县、始兴县、仁化县、乐昌市、浈江区)

杭州市(临平区、余杭区、临安区、建德市、西湖区、滨江区、萧山区、拱墅区、桐庐县、钱塘区、淳安县、上城区、富阳区)

来宾市(合山市、兴宾区、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县)

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　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。