我C了语文课代表嗷嗷叫了一节课|如何在短时间内提升你的工作效率，轻松应对职场挑战！
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珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
洛阳市(偃师区、嵩县、汝阳县、老城区、宜阳县、瀍河回族区、涧西区、伊川县、洛龙区、洛宁县、栾川县、西工区、新安县、孟津区)
遵义市(汇川区、红花岗区、仁怀市、习水县、播州区、余庆县、正安县、凤冈县、绥阳县、湄潭县、桐梓县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县)
温州市(文成县、平阳县、洞头区、泰顺县、龙港市、瑞安市、永嘉县、苍南县、龙湾区、瓯海区、鹿城区、乐清市)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、恩施市、巴东县、建始县、咸丰县、利川市、来凤县、宣恩县)
甘南藏族自治州(碌曲县、玛曲县、夏河县、迭部县、临潭县、合作市、舟曲县、卓尼县)
济南市(平阴县、济阳区、天桥区、槐荫区、钢城区、历城区、长清区、章丘区、莱芜区、市中区、商河县、历下区)
滨州市(滨城区、无棣县、沾化区、博兴县、惠民县、阳信县、邹平市)
贵港市(桂平市、平南县、港南区、港北区、覃塘区)
铜仁市(玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、石阡县、江口县、万山区、松桃苗族自治县、思南县、碧江区)
百色市(乐业县、平果市、田阳区、德保县、田东县、那坡县、靖西市、西林县、田林县、右江区、隆林各族自治县、凌云县)
遂宁市(大英县、蓬溪县、安居区、船山区、射洪市)
中山市
宣城市(旌德县、泾县、宁国市、郎溪县、广德市、绩溪县、宣州区)
运城市(临猗县、平陆县、万荣县、夏县、闻喜县、盐湖区、绛县、河津市、永济市、新绛县、芮城县、垣曲县、稷山县)
通辽市(开鲁县、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)
东营市(利津县、河口区、东营区、广饶县、垦利区)
南阳市(镇平县、邓州市、南召县、社旗县、新野县、淅川县、唐河县、内乡县、西峡县、方城县、桐柏县、宛城区、卧龙区)
桂林市(临桂区、灌阳县、象山区、永福县、平乐县、龙胜各族自治县、荔浦市、恭城瑶族自治县、七星区、全州县、灵川县、叠彩区、雁山区、秀峰区、兴安县、阳朔县、资源县)
新余市(渝水区、分宜县)
聊城市(阳谷县、东阿县、茌平区、临清市、高唐县、莘县、冠县、东昌府区)
黔东南苗族侗族自治州(黎平县、榕江县、镇远县、丹寨县、凯里市、锦屏县、麻江县、三穗县、施秉县、从江县、黄平县、岑巩县、雷山县、台江县、天柱县、剑河县)
阿坝藏族羌族自治州(汶川县、理县、松潘县、马尔康市、壤塘县、黑水县、红原县、阿坝县、若尔盖县、茂县、小金县、金川县、九寨沟县)
马鞍山市(博望区、和县、含山县、花山区、当涂县、雨山区)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、尉犁县、轮台县、库尔勒市、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、且末县、和硕县)
济宁市(嘉祥县、邹城市、微山县、金乡县、兖州区、泗水县、曲阜市、任城区、鱼台县、汶上县、梁山县)
东莞市
张掖市(民乐县、山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县)
邵阳市(邵东市、绥宁县、城步苗族自治县、北塔区、隆回县、双清区、邵阳县、大祥区、武冈市、新邵县、洞口县、新宁县)
宿州市(埇桥区、萧县、砀山县、灵璧县、泗县)
天水市(清水县、秦州区、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、秦安县、麦积区)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
塔城地区(乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县、额敏县、沙湾市)
六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)
内江市(东兴区、威远县、隆昌市、市中区、资中县)
伊春市(伊美区、汤旺县、友好区、南岔县、嘉荫县、铁力市、丰林县、金林区、乌翠区、大箐山县)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、乌兰县、格尔木市、茫崖市、德令哈市)
广元市(苍溪县、利州区、昭化区、朝天区、青川县、旺苍县、剑阁县)
南通市(如东县、通州区、崇川区、启东市、海安市、海门区、如皋市)
宁波市(江北区、海曙区、余姚市、象山县、镇海区、鄞州区、北仑区、奉化区、宁海县、慈溪市)
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博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)
晋中市(左权县、祁县、灵石县、太谷区、平遥县、和顺县、榆社县、榆次区、寿阳县、昔阳县、介休市)
广西壮族自治区
曲靖市(罗平县、陆良县、马龙区、麒麟区、富源县、师宗县、沾益区、宣威市、会泽县)
襄阳市(谷城县、老河口市、樊城区、南漳县、枣阳市、襄州区、保康县、宜城市、襄城区)
福州市(台江区、罗源县、闽侯县、平潭县、永泰县、鼓楼区、仓山区、晋安区、马尾区、长乐区、福清市、连江县、闽清县)
深圳市(福田区、龙华区、盐田区、龙岗区、罗湖区、光明区、南山区、宝安区、坪山区)
淮南市(大通区、寿县、八公山区、潘集区、田家庵区、谢家集区、凤台县)
汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)
湘潭市(湘乡市、韶山市、湘潭县、岳塘区、雨湖区)
徐州市(邳州市、铜山区、泉山区、沛县、睢宁县、新沂市、贾汪区、丰县、云龙区、鼓楼区)
梧州市(龙圩区、苍梧县、蒙山县、长洲区、万秀区、藤县、岑溪市)
鹤岗市(工农区、兴安区、兴山区、东山区、萝北县、南山区、绥滨县、向阳区)
清远市(清新区、连州市、英德市、阳山县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清城区、连南瑶族自治县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、海港区、山海关区、昌黎县、卢龙县、北戴河区、抚宁区)
金昌市(永昌县、金川区)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
抚州市(广昌县、黎川县、乐安县、南城县、崇仁县、资溪县、金溪县、南丰县、宜黄县、临川区、东乡区)
宜春市(袁州区、樟树市、丰城市、万载县、宜丰县、上高县、靖安县、高安市、铜鼓县、奉新县)
武汉市(洪山区、武昌区、硚口区、新洲区、青山区、江汉区、汉南区、蔡甸区、汉阳区、黄陂区、江岸区、东西湖区、江夏区)
银川市(贺兰县、兴庆区、金凤区、西夏区、永宁县、灵武市)
丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县)
池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)
黄石市(下陆区、铁山区、西塞山区、阳新县、黄石港区、大冶市)
新疆维吾尔自治区
贺州市(钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)
青岛市(平度市、莱西市、城阳区、崂山区、市南区、黄岛区、即墨区、市北区、李沧区、胶州市)
宁德市(福安市、寿宁县、蕉城区、周宁县、屏南县、柘荣县、古田县、福鼎市、霞浦县)
防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)
九江市(柴桑区、修水县、瑞昌市、永修县、彭泽县、庐山市、德安县、濂溪区、浔阳区、武宁县、湖口县、共青城市、都昌县)
阜阳市(颍州区、太和县、阜南县、界首市、颍上县、颍东区、临泉县、颍泉区)
衡水市(武邑县、故城县、深州市、冀州区、景县、饶阳县、阜城县、桃城区、枣强县、武强县、安平县)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、巩留县、新源县、霍城县、奎屯市、伊宁县、昭苏县、特克斯县、尼勒克县、伊宁市)
柳州市(融安县、柳南区、柳江区、鱼峰区、柳城县、城中区、鹿寨县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳北区)
扬州市(仪征市、宝应县、江都区、邗江区、高邮市、广陵区)
果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、达日县、久治县、班玛县、玛多县)
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包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、石拐区、九原区、固阳县、青山区、东河区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗)
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莆田市(秀屿区、荔城区、涵江区、仙游县、城厢区)
泰州市(高港区、海陵区、泰兴市、姜堰区、靖江市、兴化市)
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本溪市(南芬区、本溪满族自治县、明山区、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区)
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未来保险公司保费投资权益类资产比例有望逐步提高，如果险资真要大规模增持股票，红利股应该是首选。
成一虫/文
4月8日，国家金融监督管理总局发布《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》（下称“《通知》”），优化保险资金比例监管政策，加大对资本市场和实体经济的支持力度。《通知》简化档位标准，将部分档位偿付能力充足率对应的权益类资产比例上调5%。上季末综合偿付能力充足率100%-150%的，权益类资产账面余额不得高于本公司上季末总资产的20%；偿付能力充足率150%-250%的，权益类资产不得高于30%；偿付能力充足率250%-350%的，权益类资产不得高于40%。
按照A股五大保险公司中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险2024年底综合偿付能力充足率来测算，它们的权益类资产（包括股票、股权两大项投资）可以占到总资产的30%-40%以下。
笔者最近看保险股的年报，最大的感受就是其股票仓位太轻，主要的资产管理仓位都在债券、存款类资产，而受市场利率不断走低影响，长期保险产品（比如部分寿险、健康险等）的预定利率（2.5%），加上税费、销售费及行政管理成本等可能高达3.5%-4%左右。债券收益可能无法覆盖保单总成本。
短期内，由于市场利率走低，2024年债券二级市场价格大涨，债券牛市会让保险公司的年度投资收益率很好看，但这只是短线利好，保险公司的长期存量保单如果没有在当年就配置齐全足够久期的债券，现在就会碰到息差的麻烦。要解决这个麻烦，最好的办法就是增加股票、股权投资的比重。
先看中国平安，2024年综合投资收益率5.8%，同比上升2.2个百分点；寿险及健康险业务综合投资收益率6%，同比上升2.4个百分点；近10年平均净投资收益率5%；近10年平均综合投资收益率5.1%。考虑到市场利率走低，中国平安于2024年审慎下调寿险及健康险业务内含价值长期投资回报率假设至4%、风险贴现率至8.5%/7.5%。
截至2024年末，中国平安保险资金投资组合规模超5.73万亿元，较年初增长21.4%。其中，投资债权产品大约从上一年的近72%（债券及债券基金约60%出头）变成2024年的75%（债券及债券基金约63.5%），股票及权益基金由上一年的9.3%变成2024年的9.9%，非上市公司股权及长期股权投资从上年的6.6%变成5.6%。股票加股权的权益投资合计大约只占15.5%，距离30%的监管限制还差一倍。
展望未来，如果股票是年化8%收益率（因为上市公司的平均净资产收益率大致在7%-8%左右），乘以目前10%的投资占比（股票仓位）就是0.8%；债券假设是2.2%收益率，乘以60%仓位，就是1.32%；股权投资假设是10%收益率，乘以6%仓位是0.6%；余下投资占比24%（包括现金、存款、投资性物业、其他债权产品等），假设是4%出头的收益率，二者相乘得到1%，合计是3.72%。低于4%的内含价值假设收益率。
再看中国人寿。2024年投资收益率是5.5%，内含价值假设收益率也是4%。至2024年末，中国人寿投资资产达6.61万亿元，其中债券配置比例为59.04%，定期存款配置比例为6.63%，债权型金融产品配置比例为7.92%，股票和基金（不包含货币市场基金）配置比例为12.18%。这里的基金可能包括债券基金、混合基金，不全是权益基金。它直接持有股票7.58%，基金4.64%，所以我估计股票投资比例应该是9%-12%左右，跟中国平安相当，两家的债券比重也相近。所以，它的问题跟平安一样：未来如果利率走低，收益率低于4%怎么办？
中国人保2024年投资收益率5.6%。截至2024年底投资资产1.64万亿元，其中债券投资占比48.9%，定存7.7%，其他固定收益投资11.3%，合计是67.9%。股票3.7%，基金5.3%（注意：不是权益基金，是所有基金）。所以，我估计人保的股票投资占比可能只有6%-8%左右，更低。
中国太保2024年投资收益率5.6%。截至2024年底投资资产2.73万亿元，其中债券及债券基金投资占比60.5%，其他固定收益投资15.4%，合计是75.9%。定存6.4%。股票9.3%，权益基金是1.9%，合计是11.2%，比平安、人保高，也可能高于人寿。
新华保险2024年总投资收益率为5.8%。截至2024年底投资资产1.63万亿元，其中债券及债务投资占比52.1%，定存17.3%，股票（包括优先股）11.1%，基金（包括债券基金、股票基金等）是7.7%，长期股权投资是1.9%、股权计划。新华保险的股票投资比较多，股票占比在2024年增加了3.2个百分点。
金融监管总局年初称，鼓励保险资金稳步提升投资股市的比例，特别是大型国有保险公司要发挥头雁作用，力争每年新增保费30%用于投资股市。这5家险企合计17多万亿元投资资产，目前股票占比约10%左右。截至2024年底，国内保险资金运用余额超过33万亿元，投资股票和权益类基金的金额超过4.4万亿元，占比约为13%。如果未来权益投资比重慢慢提高到30%，再假设其中三分之二投向股票，就是新增近4万亿元入市。
如果险资真要大规模增持股票，买银行、水电、移动电信、高速公路、能源等红利股应该是首选。从这个角度来看，绩优红利股，尤其是大盘央企蓝筹股的下跌空间有限。个人觉得险资股票投资应该逐年提高，利国利民，也有利于企业自身，否则长期保单可能出现息差亏损。
（作者系资深投资人士。文中个股仅为举例分析，不作买卖推荐。）
本文刊于04月12日出版的《证券市场周刊》
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