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晋中市(祁县、和顺县、太谷区、介休市、榆次区、左权县、平遥县、寿阳县、榆社县、昔阳县、灵石县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、凤凰县、泸溪县、古丈县、吉首市、保靖县、永顺县)

牡丹江市(阳明区、穆棱市、海林市、东安区、绥芬河市、林口县、东宁市、西安区、宁安市、爱民区)

平顶山市(汝州市、舞钢市、郏县、新华区、鲁山县、卫东区、石龙区、宝丰县、叶县、湛河区)  山南市(加查县、措美县、桑日县、曲松县、浪卡子县、错那市、隆子县、洛扎县、贡嘎县、琼结县、扎囊县、乃东区)

广西壮族自治区

怀化市(溆浦县、洪江市、中方县、会同县、鹤城区、麻阳苗族自治县、沅陵县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县)

沧州市(东光县、海兴县、青县、沧县、孟村回族自治县、献县、南皮县、运河区、吴桥县、新华区、任丘市、泊头市、肃宁县、黄骅市、盐山县、河间市)

百色市(德保县、那坡县、西林县、平果市、凌云县、乐业县、田林县、右江区、田阳区、靖西市、隆林各族自治县、田东县)  喀什地区(泽普县、疏勒县、喀什市、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、伽师县、巴楚县、莎车县、疏附县、岳普湖县、麦盖提县)

宁夏回族自治区

北京市(顺义区、东城区、海淀区、平谷区、房山区、丰台区、密云区、怀柔区、石景山区、西城区、通州区、延庆区、门头沟区、大兴区、朝阳区、昌平区)

鹤岗市(东山区、绥滨县、兴安区、萝北县、工农区、向阳区、兴山区、南山区)

昌都市(芒康县、左贡县、边坝县、贡觉县、江达县、类乌齐县、丁青县、卡若区、八宿县、洛隆县、察雅县)

长春市(农安县、双阳区、宽城区、德惠市、九台区、公主岭市、榆树市、南关区、绿园区、朝阳区、二道区)

韶关市(乳源瑶族自治县、仁化县、浈江区、新丰县、乐昌市、南雄市、武江区、曲江区、翁源县、始兴县)

阳泉市(盂县、城区、郊区、矿区、平定县)

眉山市(丹棱县、洪雅县、彭山区、仁寿县、东坡区、青神县)

乌鲁木齐市(天山区、达坂城区、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县、米东区)

酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

来宾市(象州县、武宣县、合山市、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县)

铜仁市(万山区、松桃苗族自治县、江口县、碧江区、沿河土家族自治县、德江县、思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县)

常德市(汉寿县、武陵区、桃源县、津市市、澧县、安乡县、临澧县、石门县、鼎城区)

朝阳市(北票市、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、双塔区)

甘孜藏族自治州(德格县、新龙县、雅江县、甘孜县、石渠县、稻城县、康定市、九龙县、乡城县、得荣县、巴塘县、理塘县、道孚县、色达县、炉霍县、泸定县、丹巴县、白玉县)

广元市(苍溪县、昭化区、旺苍县、朝天区、利州区、青川县、剑阁县)

毕节市(纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、大方县、金沙县、黔西市)

泰安市(泰山区、肥城市、新泰市、岱岳区、宁阳县、东平县)

南平市(松溪县、邵武市、延平区、光泽县、政和县、建阳区、建瓯市、浦城县、武夷山市、顺昌县)

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齐齐哈尔市(龙沙区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、富裕县、克山县、克东县、铁锋区、昂昂溪区、建华区、甘南县、依安县、富拉尔基区、泰来县、碾子山区、龙江县、讷河市)

青岛市(莱西市、崂山区、胶州市、市南区、市北区、黄岛区、即墨区、城阳区、平度市、李沧区)

新疆维吾尔自治区

遵义市(红花岗区、湄潭县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、凤冈县、汇川区、桐梓县、赤水市、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、绥阳县、正安县)  西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、册亨县、普安县、兴仁市、晴隆县、兴义市、望谟县、安龙县)

长治市(沁源县、襄垣县、武乡县、沁县、长子县、潞城区、平顺县、壶关县、屯留区、潞州区、黎城县、上党区)

开封市(龙亭区、兰考县、祥符区、通许县、顺河回族区、鼓楼区、尉氏县、杞县、禹王台区)十堰市(竹山县、竹溪县、房县、郧西县、郧阳区、张湾区、丹江口市、茅箭区)

邯郸市(魏县、邯山区、复兴区、涉县、广平县、磁县、永年区、成安县、馆陶县、大名县、鸡泽县、武安市、丛台区、临漳县、肥乡区、峰峰矿区、邱县、曲周县)  三明市(宁化县、建宁县、将乐县、大田县、明溪县、泰宁县、永安市、三元区、尤溪县、沙县区、清流县)

连云港市(东海县、连云区、灌南县、海州区、赣榆区、灌云县)

汉中市(洋县、城固县、镇巴县、勉县、南郑区、宁强县、汉台区、留坝县、略阳县、佛坪县、西乡县)

保定市(涞源县、涞水县、曲阳县、高阳县、涿州市、满城区、定州市、容城县、望都县、唐县、莲池区、阜平县、徐水区、定兴县、安国市、安新县、雄县、竞秀区、顺平县、清苑区、蠡县、博野县、易县、高碑店市)苏州市(姑苏区、常熟市、昆山市、相城区、张家港市、太仓市、吴江区、吴中区、虎丘区)

昭通市(盐津县、水富市、镇雄县、巧家县、昭阳区、永善县、鲁甸县、彝良县、大关县、威信县、绥江县)

哈尔滨市(双城区、阿城区、宾县、五常市、松北区、呼兰区、平房区、道里区、方正县、香坊区、道外区、木兰县、南岗区、尚志市、延寿县、通河县、巴彦县、依兰县)

丽水市(龙泉市、遂昌县、景宁畲族自治县、松阳县、缙云县、青田县、庆元县、云和县、莲都区)

衡阳市(常宁市、衡山县、祁东县、衡东县、衡南县、耒阳市、蒸湘区、衡阳县、石鼓区、雁峰区、珠晖区、南岳区)

梅州市(大埔县、蕉岭县、梅江区、平远县、丰顺县、五华县、兴宁市、梅县区)

银川市(兴庆区、贺兰县、金凤区、永宁县、西夏区、灵武市)

和田地区(和田县、于田县、策勒县、洛浦县、皮山县、墨玉县、和田市、民丰县)

阜新市(新邱区、彰武县、细河区、清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区、太平区)

楚雄彝族自治州(元谋县、禄丰市、武定县、永仁县、南华县、双柏县、大姚县、楚雄市、姚安县、牟定县)

宜春市(樟树市、铜鼓县、上高县、丰城市、万载县、袁州区、宜丰县、高安市、奉新县、靖安县)

萍乡市(安源区、上栗县、芦溪县、莲花县、湘东区)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

阿勒泰地区(布尔津县、福海县、青河县、哈巴河县、富蕴县、吉木乃县、阿勒泰市)

舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)

云浮市(新兴县、郁南县、罗定市、云城区、云安区)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。