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德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县、芒市)
黄冈市(麻城市、武穴市、罗田县、蕲春县、红安县、黄州区、英山县、团风县、浠水县、黄梅县)
德阳市(绵竹市、什邡市、广汉市、罗江区、中江县、旌阳区)
深圳市(盐田区、坪山区、南山区、福田区、龙华区、龙岗区、宝安区、罗湖区、光明区)
德州市(夏津县、庆云县、武城县、乐陵市、禹城市、临邑县、德城区、陵城区、齐河县、宁津县、平原县)
锡林郭勒盟(正蓝旗、多伦县、锡林浩特市、太仆寺旗、正镶白旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、二连浩特市、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗)
绵阳市(安州区、三台县、北川羌族自治县、游仙区、涪城区、平武县、梓潼县、江油市、盐亭县)
菏泽市(单县、鄄城县、牡丹区、定陶区、成武县、曹县、郓城县、巨野县、东明县)
巴中市(通江县、平昌县、巴州区、南江县、恩阳区)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、德令哈市、茫崖市、乌兰县、都兰县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、通海县、江川区、华宁县、红塔区、澄江市)
赤峰市(元宝山区、红山区、翁牛特旗、林西县、宁城县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、松山区、克什克腾旗、巴林右旗、喀喇沁旗)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
徐州市(新沂市、睢宁县、贾汪区、鼓楼区、沛县、邳州市、丰县、泉山区、铜山区、云龙区)
厦门市(海沧区、集美区、湖里区、翔安区、同安区、思明区)
山南市(曲松县、错那市、乃东区、措美县、隆子县、贡嘎县、加查县、扎囊县、琼结县、洛扎县、浪卡子县、桑日县)
昌都市(芒康县、左贡县、类乌齐县、卡若区、八宿县、江达县、丁青县、贡觉县、边坝县、洛隆县、察雅县)
宜春市(高安市、上高县、奉新县、铜鼓县、丰城市、樟树市、万载县、靖安县、宜丰县、袁州区)
松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县)
天津市(河北区、武清区、红桥区、津南区、宁河区、滨海新区、河东区、东丽区、和平区、静海区、西青区、南开区、宝坻区、北辰区、蓟州区、河西区)
达州市(通川区、大竹县、达川区、宣汉县、开江县、渠县、万源市)
宝鸡市(凤县、扶风县、凤翔区、眉县、陇县、渭滨区、麟游县、金台区、千阳县、陈仓区、太白县、岐山县)
鸡西市(恒山区、麻山区、虎林市、滴道区、密山市、鸡东县、梨树区、城子河区、鸡冠区)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、泸溪县、永顺县、古丈县、吉首市、龙山县、花垣县)
咸宁市(通城县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通山县、崇阳县)
丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、华坪县)
澳门特别行政区
金昌市(金川区、永昌县)
伊春市(金林区、嘉荫县、伊美区、大箐山县、丰林县、友好区、汤旺县、铁力市、乌翠区、南岔县)
盐城市(建湖县、阜宁县、大丰区、盐都区、滨海县、响水县、东台市、亭湖区、射阳县)
黄石市(黄石港区、西塞山区、下陆区、阳新县、大冶市、铁山区)
周口市(扶沟县、太康县、郸城县、项城市、商水县、鹿邑县、川汇区、西华县、沈丘县、淮阳区)
海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、贵南县、共和县)
安康市(宁陕县、白河县、平利县、汉滨区、岚皋县、石泉县、镇坪县、汉阴县、紫阳县、旬阳市)
宜昌市(五峰土家族自治县、枝江市、宜都市、点军区、猇亭区、长阳土家族自治县、兴山县、西陵区、夷陵区、秭归县、当阳市、远安县、伍家岗区)
宁德市(福鼎市、古田县、蕉城区、霞浦县、柘荣县、周宁县、寿宁县、福安市、屏南县)
三门峡市(渑池县、灵宝市、陕州区、湖滨区、卢氏县、义马市)
萍乡市(芦溪县、上栗县、莲花县、湘东区、安源区)
石家庄市(赞皇县、长安区、井陉矿区、井陉县、藁城区、鹿泉区、正定县、桥西区、裕华区、平山县、深泽县、新华区、无极县、元氏县、赵县、行唐县、栾城区、灵寿县、高邑县、晋州市、新乐市、辛集市)
鹤岗市(东山区、向阳区、兴山区、工农区、兴安区、南山区、绥滨县、萝北县)
茂名市(化州市、高州市、茂南区、电白区、信宜市)
林芝市(察隅县、工布江达县、波密县、米林市、巴宜区、朗县、墨脱县)
黑河市(爱辉区、逊克县、北安市、五大连池市、嫩江市、孙吴县)
烟台市(栖霞市、招远市、龙口市、海阳市、福山区、莱山区、莱州市、芝罘区、莱阳市、牟平区、蓬莱区)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、东河区、昆都仑区、青山区、石拐区、固阳县、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区)
通辽市(库伦旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县)
延边朝鲜族自治州(敦化市、珲春市、和龙市、图们市、延吉市、安图县、龙井市、汪清县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)
日喀则市(昂仁县、康马县、亚东县、岗巴县、定结县、拉孜县、萨嘎县、南木林县、桑珠孜区、谢通门县、江孜县、仁布县、萨迦县、吉隆县、聂拉木县、定日县、白朗县、仲巴县)
怀化市(芷江侗族自治县、通道侗族自治县、鹤城区、辰溪县、新晃侗族自治县、沅陵县、洪江市、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、中方县、溆浦县)
邢台市(威县、巨鹿县、临西县、新河县、南宫市、襄都区、任泽区、内丘县、广宗县、南和区、平乡县、清河县、隆尧县、信都区、柏乡县、宁晋县、临城县、沙河市)
荆门市(东宝区、京山市、掇刀区、沙洋县、钟祥市)
朝阳市(双塔区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、龙城区、北票市)
成都市(都江堰市、简阳市、彭州市、大邑县、郫都区、武侯区、青羊区、成华区、金牛区、龙泉驿区、锦江区、蒲江县、温江区、金堂县、双流区、崇州市、邛崃市、青白江区、新津区、新都区)
商洛市(商南县、镇安县、山阳县、丹凤县、洛南县、商州区、柞水县)
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孝感市(孝南区、云梦县、应城市、汉川市、孝昌县、安陆市、大悟县)
益阳市(南县、资阳区、安化县、赫山区、沅江市、桃江县)
定西市(渭源县、岷县、临洮县、通渭县、陇西县、漳县、安定区)
临汾市(侯马市、古县、汾西县、尧都区、永和县、霍州市、翼城县、浮山县、隰县、大宁县、洪洞县、乡宁县、襄汾县、蒲县、吉县、曲沃县、安泽县)
泰安市(新泰市、肥城市、东平县、岱岳区、泰山区、宁阳县)
阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)
聊城市(高唐县、莘县、茌平区、冠县、东昌府区、阳谷县、东阿县、临清市)
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、元阳县、建水县、红河县、绿春县、开远市、屏边苗族自治县、个旧市、河口瑶族自治县、石屏县、泸西县、弥勒市)
十堰市(丹江口市、茅箭区、竹溪县、竹山县、郧西县、张湾区、房县、郧阳区)
景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)
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舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)
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一年一度备受关注的招商银行年报又出炉了。
3月25日，招商银行（600036）发布2024年年报。
报告显示，公司2024年营业收入为3374.88亿元，同比下降0.48%；归母净利润为1483.91亿元，同比增长1.22%。
这已是招商银行连续第二年营业收入下滑。
此外，其他财务指标中：实现净利息收入2112.77亿元，同比下降1.58%；实现非利息净收入1262.11亿元，同比增长1.41%；归属于该行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.28%和14.49%，同比分别下降0.11和1.73个百分点。
总体可以感受到，其压力仍在。
招商银行一直被市场称为“零售之王”。“零售”一直是其拳头业务。
2024年关于它的零售业务如何？我们从年报中围观了几组数据。
财富管理手续费及佣金收入220.05亿元，同比下降22.70%。其中，代销理财收入78.56亿元，同比增长44.84%，主要是代销规模增长及产品结构优化双重因素拉动；代理保险收入64.25亿元，同比下降52.71%，主要是受银保渠道降费影响；代理基金收入41.65亿元，同比下降19.58%，主要是受基金降费和权益类基金保有规模下降影响；代理信托计划收入21.25亿元，同比下降33.72%，主要是代理信托规模下降；代理证券交易收入11.08亿元，同比增长51.57%，主要受香港资本市场客户证券交易需求提升影响。
资产管理手续费及佣金收入107.51亿元，同比下降6.30%，主要是子公司招银理财和招商基金管理费收入减少。
托管业务佣金收入48.91亿元，同比下降8.20%，主要是受公募基金托管费率下降影响。
银行卡手续费收入167.61亿元，同比下降14.16%，主要是信用卡线下交易手续费收入下降。
结算与清算手续费收入155.05亿元，同比增长0.08%。
总体看，2024年招商银行零售金融业务税前利润为906.44亿元，同比下降9.28%，占本该公司税前利润的50.74%，同比下降5.83个百分点；营业收入为1968.35亿元，同比增长1.29%，占该公司营业收入的58.32%，同比上升1.01个百分点。报告期内，招商银行零售金融业务成本收入比为32.52%，同比上升0.56个百分点。
全年，招商银行总资产在增加，但是资产质量仍有挑战。
截至2024年末，招商银行总资产突破12万亿元，较上年末增长10.19%。其不良贷款余额656.10亿元，较上年末增加40.31亿元；不良贷款率0.95%，与上年末持平；拨备覆盖率411.98%，较上年末下降25.72个百分点；贷款拨备率3.92%，较上年末下降0.22个百分点。
一直以来，招商银行都是股份制银行的“标杆”。不过，连续两年的年报披露情况，可以看到其在努力降本增效，但是受当前市场影响，仍未在自己擅长的“零售”板块找到新的路径。
（完）
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