天庭第一战将：揭示真实的视听体验与文化冲击各观看《今日汇总》
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我们提供定期的设备健康检查服务，预防潜在问题，延长设备寿命。
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全国服务区域：
三沙市(南沙区、西沙区)
陇南市(两当县、礼县、武都区、文县、成县、西和县、康县、宕昌县、徽县)
牡丹江市(爱民区、西安区、穆棱市、阳明区、东宁市、绥芬河市、林口县、宁安市、海林市、东安区)
淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)
通化市(梅河口市、柳河县、通化县、东昌区、二道江区、辉南县、集安市)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)
丽江市(古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)
日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)
汉中市(勉县、洋县、略阳县、西乡县、汉台区、南郑区、留坝县、镇巴县、佛坪县、宁强县、城固县)
白城市(通榆县、大安市、洮南市、洮北区、镇赉县)
西宁市(城北区、湟源县、大通回族土族自治县、城中区、城东区、城西区、湟中区)
阿里地区(革吉县、普兰县、札达县、噶尔县、改则县、措勤县、日土县)
甘孜藏族自治州(理塘县、德格县、新龙县、道孚县、巴塘县、康定市、稻城县、得荣县、色达县、丹巴县、乡城县、甘孜县、泸定县、石渠县、雅江县、白玉县、炉霍县、九龙县)
新疆维吾尔自治区
福州市(鼓楼区、晋安区、仓山区、罗源县、闽清县、台江区、马尾区、闽侯县、永泰县、长乐区、平潭县、连江县、福清市)
清远市(英德市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区、阳山县、连州市、佛冈县)
朝阳市(建平县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、北票市、凌源市、朝阳县)
广州市(白云区、天河区、黄埔区、荔湾区、越秀区、增城区、海珠区、从化区、番禺区、花都区、南沙区)
厦门市(湖里区、海沧区、同安区、翔安区、思明区、集美区)
巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、临河区、杭锦后旗、乌拉特前旗)
三明市(泰宁县、沙县区、清流县、尤溪县、宁化县、明溪县、将乐县、建宁县、三元区、大田县、永安市)
烟台市(蓬莱区、福山区、莱山区、海阳市、招远市、莱阳市、栖霞市、芝罘区、龙口市、莱州市、牟平区)
张掖市(民乐县、甘州区、山丹县、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
常州市(新北区、天宁区、金坛区、溧阳市、钟楼区、武进区)
临沂市(沂水县、罗庄区、费县、沂南县、郯城县、蒙阴县、兰陵县、莒南县、临沭县、平邑县、河东区、兰山区)
崇左市(龙州县、宁明县、扶绥县、大新县、天等县、凭祥市、江州区)
晋城市(沁水县、陵川县、阳城县、城区、高平市、泽州县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)
云浮市(云安区、新兴县、云城区、罗定市、郁南县)
酒泉市(肃州区、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县、头屯河区、天山区、达坂城区、水磨沟区、米东区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)
伊春市(伊美区、乌翠区、丰林县、大箐山县、嘉荫县、金林区、友好区、南岔县、汤旺县、铁力市)
莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县、涵江区)
沈阳市(皇姑区、苏家屯区、和平区、康平县、沈河区、浑南区、铁西区、于洪区、新民市、法库县、辽中区、沈北新区、大东区)
锡林郭勒盟(多伦县、阿巴嘎旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、镶黄旗、二连浩特市、正镶白旗、苏尼特右旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗)
黄石市(铁山区、阳新县、大冶市、黄石港区、下陆区、西塞山区)
青岛市(城阳区、即墨区、崂山区、平度市、市南区、市北区、黄岛区、莱西市、胶州市、李沧区)
南昌市(东湖区、进贤县、青云谱区、西湖区、安义县、红谷滩区、新建区、南昌县、青山湖区)
大庆市(林甸县、肇源县、萨尔图区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、龙凤区、大同区、让胡路区)
嘉兴市(嘉善县、南湖区、秀洲区、海宁市、平湖市、桐乡市、海盐县)
佳木斯市(桦川县、抚远市、前进区、东风区、汤原县、向阳区、同江市、富锦市、郊区、桦南县)
鸡西市(虎林市、鸡冠区、麻山区、梨树区、鸡东县、城子河区、密山市、恒山区、滴道区)
白银市(靖远县、会宁县、景泰县、平川区、白银区)
威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)
平凉市(庄浪县、灵台县、崆峒区、静宁县、崇信县、华亭市、泾川县)
深圳市(罗湖区、光明区、龙华区、宝安区、南山区、龙岗区、盐田区、福田区、坪山区)
聊城市(莘县、冠县、东阿县、东昌府区、茌平区、临清市、阳谷县、高唐县)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、册亨县、普安县、晴隆县、安龙县、贞丰县、兴仁市、望谟县)
北京市(石景山区、西城区、怀柔区、通州区、门头沟区、平谷区、东城区、昌平区、密云区、海淀区、丰台区、顺义区、延庆区、房山区、朝阳区、大兴区)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、建始县、咸丰县、巴东县、宣恩县、利川市、来凤县、鹤峰县)
大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、祥云县、宾川县、鹤庆县、大理市、洱源县、永平县、剑川县、弥渡县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、云龙县)
镇江市(丹徒区、句容市、润州区、扬中市、丹阳市、京口区)
齐齐哈尔市(克山县、讷河市、拜泉县、铁锋区、昂昂溪区、克东县、建华区、富裕县、甘南县、碾子山区、依安县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、富拉尔基区、泰来县、龙江县)
铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)
成都市(郫都区、彭州市、邛崃市、金堂县、大邑县、都江堰市、锦江区、双流区、蒲江县、武侯区、金牛区、青白江区、温江区、崇州市、龙泉驿区、青羊区、新都区、新津区、成华区、简阳市)
娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、新化县、冷水江市)
南阳市(桐柏县、淅川县、社旗县、卧龙区、内乡县、西峡县、新野县、镇平县、邓州市、南召县、宛城区、方城县、唐河县)
宣城市(宁国市、宣州区、泾县、旌德县、绩溪县、郎溪县、广德市)
周口市(沈丘县、太康县、西华县、扶沟县、鹿邑县、川汇区、郸城县、淮阳区、商水县、项城市)
汕头市(龙湖区、潮阳区、金平区、濠江区、潮南区、澄海区、南澳县)
梅州市(梅县区、蕉岭县、梅江区、五华县、丰顺县、平远县、大埔县、兴宁市)
铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)
肇庆市(鼎湖区、广宁县、端州区、高要区、封开县、怀集县、四会市、德庆县)
信阳市(平桥区、潢川县、商城县、新县、淮滨县、固始县、浉河区、罗山县、光山县、息县)
徐州市(新沂市、丰县、鼓楼区、泉山区、邳州市、睢宁县、铜山区、贾汪区、云龙区、沛县)
楚雄彝族自治州(禄丰市、楚雄市、姚安县、大姚县、元谋县、牟定县、永仁县、双柏县、南华县、武定县)
贵港市(港南区、覃塘区、平南县、港北区、桂平市)
新余市(分宜县、渝水区)
常德市(安乡县、临澧县、汉寿县、津市市、石门县、鼎城区、澧县、桃源县、武陵区)
金昌市(金川区、永昌县)
荆门市(沙洋县、京山市、东宝区、钟祥市、掇刀区)
韶关市(乐昌市、仁化县、始兴县、翁源县、浈江区、曲江区、新丰县、武江区、乳源瑶族自治县、南雄市)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、牙克石市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、根河市、满洲里市、扎赉诺尔区)
香港特别行政区
东莞市
六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)
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吴忠市(同心县、利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区)
嘉峪关市
庆阳市(正宁县、华池县、镇原县、合水县、西峰区、宁县、环县、庆城县)
抚州市(资溪县、宜黄县、崇仁县、东乡区、广昌县、乐安县、黎川县、南丰县、南城县、临川区、金溪县)
贵阳市(息烽县、花溪区、乌当区、白云区、观山湖区、南明区、修文县、开阳县、云岩区、清镇市)
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铜仁市(玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、思南县、万山区、德江县、碧江区、江口县、印江土家族苗族自治县、石阡县、沿河土家族自治县)
蚌埠市(五河县、固镇县、禹会区、淮上区、蚌山区、怀远县、龙子湖区)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、梁河县、瑞丽市、芒市)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、保靖县、吉首市、泸溪县、花垣县、古丈县、龙山县)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、独山县、都匀市、贵定县、惠水县、平塘县、罗甸县、龙里县、瓮安县、荔波县、福泉市、三都水族自治县)
许昌市(禹州市、襄城县、长葛市、鄢陵县、魏都区、建安区)
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巴中市(通江县、巴州区、南江县、平昌县、恩阳区)
宝鸡市(渭滨区、眉县、岐山县、扶风县、金台区、麟游县、凤翔区、陈仓区、千阳县、陇县、凤县、太白县)
防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)
丹东市(振兴区、凤城市、宽甸满族自治县、元宝区、东港市、振安区)
果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、班玛县、甘德县、玛多县、久治县)
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济源市
南通市(启东市、通州区、如皋市、崇川区、海安市、如东县、海门区)
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儋州市
辽阳市(弓长岭区、灯塔市、太子河区、辽阳县、文圣区、白塔区、宏伟区)
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近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。
4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。
《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整
对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。
《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。
“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。
万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。
多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。
自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。
《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。
同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用
对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：
1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；
2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。
3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。
《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：
1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；
2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；
3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。
强化集中度监管和非标投资监管
在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。
在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。
《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：
1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。
2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。
3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。
在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。
此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
责编：战术恒
排版：刘珺宇
校对：杨舒欣
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