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乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、米东区、新市区、达坂城区、水磨沟区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)

广安市(武胜县、前锋区、广安区、华蓥市、邻水县、岳池县)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、余庆县、绥阳县、汇川区、正安县、湄潭县、习水县、红花岗区、凤冈县、桐梓县、播州区、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、赤水市)

临沂市(兰山区、沂南县、费县、蒙阴县、罗庄区、沂水县、临沭县、莒南县、河东区、平邑县、郯城县、兰陵县)  白城市(洮南市、通榆县、大安市、镇赉县、洮北区)

青岛市(李沧区、崂山区、城阳区、市北区、市南区、莱西市、胶州市、即墨区、平度市、黄岛区)

鞍山市(海城市、千山区、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区、立山区、台安县)

赤峰市(翁牛特旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、巴林右旗、红山区、林西县、敖汉旗、宁城县、克什克腾旗、松山区、元宝山区)长春市(南关区、德惠市、绿园区、榆树市、朝阳区、双阳区、公主岭市、二道区、农安县、九台区、宽城区)

娄底市(冷水江市、涟源市、双峰县、新化县、娄星区)  长治市(武乡县、壶关县、屯留区、黎城县、平顺县、沁源县、沁县、潞州区、长子县、上党区、襄垣县、潞城区)

上海市(徐汇区、嘉定区、奉贤区、黄浦区、宝山区、普陀区、闵行区、静安区、杨浦区、青浦区、崇明区、金山区、虹口区、长宁区、浦东新区、松江区)

常州市(金坛区、武进区、新北区、天宁区、钟楼区、溧阳市)

宿迁市(宿城区、沭阳县、宿豫区、泗洪县、泗阳县)

龙岩市(连城县、漳平市、武平县、新罗区、上杭县、永定区、长汀县)

梧州市(苍梧县、万秀区、藤县、蒙山县、岑溪市、长洲区、龙圩区)

张掖市(高台县、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县)

南通市(海安市、崇川区、如东县、通州区、海门区、启东市、如皋市)

天津市(津南区、滨海新区、河西区、蓟州区、东丽区、宁河区、静海区、西青区、和平区、河东区、河北区、宝坻区、红桥区、北辰区、武清区、南开区)

黄冈市(英山县、红安县、黄梅县、黄州区、浠水县、罗田县、麻城市、蕲春县、武穴市、团风县)

宁德市(霞浦县、福鼎市、柘荣县、寿宁县、福安市、古田县、蕉城区、周宁县、屏南县)

钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

益阳市(沅江市、资阳区、安化县、桃江县、南县、赫山区)

永州市(东安县、零陵区、祁阳市、宁远县、双牌县、蓝山县、道县、江永县、江华瑶族自治县、冷水滩区、新田县)

邢台市(信都区、隆尧县、南和区、临西县、广宗县、南宫市、襄都区、巨鹿县、平乡县、沙河市、柏乡县、内丘县、新河县、临城县、宁晋县、清河县、任泽区、威县)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

邵阳市(武冈市、绥宁县、邵东市、洞口县、双清区、邵阳县、城步苗族自治县、隆回县、北塔区、新宁县、大祥区、新邵县)

锦州市(古塔区、凌海市、北镇市、凌河区、太和区、黑山县、义县)

五指山市(临高县、屯昌县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、定安县、澄迈县、万宁市、琼海市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、东方市、白沙黎族自治县)

湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区、湘潭县)

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黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、册亨县、望谟县、晴隆县、安龙县、贞丰县、普安县)

商洛市(商南县、镇安县、山阳县、丹凤县、洛南县、商州区、柞水县)

济宁市(嘉祥县、微山县、任城区、曲阜市、汶上县、鱼台县、泗水县、梁山县、邹城市、金乡县、兖州区)

达州市(开江县、达川区、大竹县、宣汉县、渠县、万源市、通川区)  武汉市(汉阳区、江岸区、东西湖区、洪山区、江汉区、蔡甸区、青山区、硚口区、黄陂区、汉南区、新洲区、武昌区、江夏区)

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

南充市(南部县、蓬安县、高坪区、西充县、嘉陵区、阆中市、仪陇县、顺庆区、营山县)绥化市(安达市、北林区、明水县、海伦市、望奎县、庆安县、绥棱县、肇东市、青冈县、兰西县)

宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、砀山县、萧县)  日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)

安康市(汉滨区、旬阳市、镇坪县、平利县、石泉县、紫阳县、岚皋县、宁陕县、汉阴县、白河县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县)

荆州市(荆州区、监利市、沙市区、洪湖市、公安县、江陵县、松滋市、石首市)周口市(扶沟县、商水县、沈丘县、淮阳区、太康县、郸城县、鹿邑县、西华县、川汇区、项城市)

忻州市(定襄县、五台县、忻府区、神池县、静乐县、繁峙县、代县、原平市、河曲县、宁武县、五寨县、保德县、岢岚县、偏关县)

酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、金塔县、敦煌市)

扬州市(邗江区、广陵区、仪征市、宝应县、高邮市、江都区)

内江市(资中县、威远县、隆昌市、市中区、东兴区)

南宁市(江南区、横州市、兴宁区、西乡塘区、良庆区、青秀区、马山县、上林县、武鸣区、邕宁区、宾阳县、隆安县)

三明市(将乐县、泰宁县、清流县、永安市、大田县、宁化县、建宁县、明溪县、尤溪县、沙县区、三元区)

哈尔滨市(道外区、木兰县、宾县、平房区、香坊区、方正县、尚志市、通河县、延寿县、呼兰区、南岗区、依兰县、松北区、巴彦县、双城区、阿城区、五常市、道里区)

临汾市(乡宁县、曲沃县、霍州市、翼城县、吉县、永和县、古县、洪洞县、襄汾县、大宁县、侯马市、蒲县、汾西县、尧都区、浮山县、安泽县、隰县)

定西市(陇西县、通渭县、岷县、临洮县、渭源县、漳县、安定区)

汉中市(洋县、西乡县、城固县、勉县、宁强县、留坝县、佛坪县、汉台区、镇巴县、略阳县、南郑区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

温州市(永嘉县、苍南县、瓯海区、乐清市、龙湾区、瑞安市、泰顺县、平阳县、文成县、洞头区、龙港市、鹿城区)

澳门特别行政区

马鞍山市(当涂县、博望区、花山区、雨山区、和县、含山县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

柳州市(柳江区、柳南区、城中区、融水苗族自治县、鹿寨县、融安县、鱼峰区、柳北区、三江侗族自治县、柳城县)

　　进入4月下旬，又有一批民营银行即将调降存款利率。

　　第一财经统计发现，在“开门红”结束后，本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率，民营银行更是一马当先，半个月以来，已有10家民营银行官宣降息。其中，有民营银行月内两度调降，而此轮降息则主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受记者采访时表示，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间相对更大。“下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。”他说。

　　半数民营银行要降息

　　进入4月份，民营银行接连下调存款利率，下旬，又有一批民营银行要降息。

　　华瑞银行近日公告称，自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期存款利率是此次调整的重点，其他期限利率则保持不变。其中，3年期存款利率从2.7%下降至2.6%，5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。

　　富民银行公告，将自4月17日起调整个人存款挂牌利率，同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中，3年期存款利率从2.6%下调至2.5%，5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。

　　另外，锡商银行公告，该行将于4月21日00：00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率，其中，定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%；大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。

　　据第一财经不完全统计，在4月份以来的短短半个月里，19家民营银行中已有10家官宣降息，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。

　　其中，华瑞银行更是在4月1日降息后，4月16日再次调降。同时，新安银行也曾于2月、3月均调整过存款利率，年内已经三连降。

　　大部分民营银行此番调降的力度在0.05个~0.2个百分点之间。但众邦银行的调降幅度较大，该行自4月1日起，3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%，5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%，下调了0.4个百分点，力度少见。去年11月，众邦银行曾进行过一次全面下调。

　　不止于此，中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告，将于4月30日大幅下调权益力度。目前，“沃享赢”存入1万元冻结3年，最高返1020元还款金+20元通用电子券，年利率相当于3.8%，但其“利息”的使用场景存在诸多限制，不能提现，且必须为联通号码。

　　存款“高地”优势日渐模糊

　　民营银行密集下调存款利率，除了“开门红”活动退坡以外，主要是自身经营所面临的息差压力。

　　根据国家金融监管总局发布的数据，2024年，民营银行的整体净利润同比下降8.14%，净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点，尽管依旧高于其他类型银行，但同期的收窄幅度也是最高的。

　　董希淼表示，近年来，存款利率延续下行趋势，但不同类型商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

　　另外，值得注意的是，4月份以来，民营银行下调的存款利率主要指向3年期和5年期的中长期产品，相对来说，2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄，加速了利率倒挂的步伐。

　　同时，多轮下调之后，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄，存款“高地”的优势日渐模糊。

　　董希淼表示，在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。

　　“导致存款利率倒挂的原因是多方面的，”董希淼说，一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　今年年初以来，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，随着国际环境不确定性增加，市场对于降准降息的预期再次升温，未来，存款利率也将跟随进一步走低。