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衢州市(江山市、常山县、开化县、衢江区、龙游县、柯城区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

阿里地区(措勤县、日土县、改则县、札达县、普兰县、革吉县、噶尔县)

江门市(开平市、恩平市、新会区、台山市、江海区、蓬江区、鹤山市)  抚顺市(东洲区、抚顺县、新抚区、清原满族自治县、顺城区、新宾满族自治县、望花区)

菏泽市(东明县、定陶区、巨野县、鄄城县、郓城县、成武县、牡丹区、曹县、单县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)南充市(阆中市、仪陇县、嘉陵区、蓬安县、西充县、营山县、顺庆区、高坪区、南部县)

通辽市(霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗)  南京市(雨花台区、栖霞区、玄武区、高淳区、溧水区、建邺区、江宁区、鼓楼区、秦淮区、六合区、浦口区)

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、甘德县、玛沁县、班玛县、达日县)

呼伦贝尔市(牙克石市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、阿荣旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、扎赉诺尔区、满洲里市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市)

嘉峪关市

吉安市(吉安县、吉水县、永新县、安福县、永丰县、青原区、吉州区、峡江县、万安县、遂川县、新干县、泰和县、井冈山市)

大连市(旅顺口区、长海县、甘井子区、西岗区、金州区、中山区、沙河口区、庄河市、普兰店区、瓦房店市)

厦门市(同安区、集美区、海沧区、翔安区、思明区、湖里区)

九江市(浔阳区、濂溪区、武宁县、柴桑区、都昌县、修水县、永修县、庐山市、德安县、共青城市、瑞昌市、彭泽县、湖口县)

石家庄市(新华区、井陉矿区、井陉县、灵寿县、赞皇县、赵县、桥西区、鹿泉区、平山县、无极县、藁城区、长安区、行唐县、栾城区、高邑县、元氏县、晋州市、裕华区、正定县、新乐市、深泽县、辛集市)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、个旧市、开远市、元阳县、屏边苗族自治县、蒙自市、河口瑶族自治县、泸西县、弥勒市、红河县、绿春县、建水县)

惠州市(博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县、惠城区)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、玉树市、称多县、治多县、杂多县)

邯郸市(邯山区、大名县、涉县、峰峰矿区、磁县、复兴区、鸡泽县、永年区、魏县、邱县、肥乡区、成安县、曲周县、馆陶县、广平县、武安市、丛台区、临漳县)

张家口市(桥西区、张北县、崇礼区、阳原县、下花园区、万全区、沽源县、宣化区、涿鹿县、康保县、赤城县、尚义县、桥东区、怀来县、怀安县、蔚县)

重庆市(万州区、南川区、石柱土家族自治县、沙坪坝区、梁平区、大足区、渝北区、合川区、开州区、奉节县、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、江北区、江津区、大渡口区、九龙坡区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、巫山县、荣昌区、武隆区、渝中区、黔江区、北碚区、铜梁区、忠县、綦江区、垫江县、巴南区、潼南区、永川区、南岸区、长寿区、巫溪县、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、城口县、璧山区)

贵港市(覃塘区、平南县、桂平市、港北区、港南区)

连云港市(海州区、东海县、赣榆区、灌南县、连云区、灌云县)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

淮安市(盱眙县、涟水县、清江浦区、金湖县、淮安区、洪泽区、淮阴区)

南阳市(内乡县、社旗县、西峡县、淅川县、邓州市、方城县、镇平县、卧龙区、唐河县、宛城区、新野县、桐柏县、南召县)

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宿迁市(宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区)

承德市(围场满族蒙古族自治县、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、承德县、双桥区、丰宁满族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、滦平县、隆化县)

巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、通江县、平昌县)

毕节市(织金县、金沙县、七星关区、纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市)  定西市(渭源县、陇西县、漳县、临洮县、通渭县、安定区、岷县)

邢台市(威县、沙河市、南和区、新河县、南宫市、清河县、襄都区、平乡县、柏乡县、临西县、隆尧县、巨鹿县、广宗县、临城县、宁晋县、内丘县、信都区、任泽区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

白银市(会宁县、白银区、景泰县、平川区、靖远县)绵阳市(游仙区、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县、三台县、平武县、涪城区、江油市、安州区)

南宁市(西乡塘区、马山县、良庆区、宾阳县、邕宁区、兴宁区、上林县、青秀区、武鸣区、隆安县、江南区、横州市)  那曲市(嘉黎县、巴青县、比如县、色尼区、申扎县、安多县、双湖县、聂荣县、尼玛县、班戈县、索县)

商洛市(山阳县、丹凤县、商州区、镇安县、洛南县、柞水县、商南县)

台州市(天台县、椒江区、玉环市、温岭市、仙居县、黄岩区、三门县、路桥区、临海市)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、敦煌市、金塔县、玉门市、肃北蒙古族自治县)齐齐哈尔市(克东县、富拉尔基区、讷河市、克山县、富裕县、龙沙区、甘南县、拜泉县、建华区、梅里斯达斡尔族区、依安县、昂昂溪区、铁锋区、泰来县、龙江县、碾子山区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

黄石市(西塞山区、大冶市、黄石港区、铁山区、阳新县、下陆区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

深圳市(盐田区、罗湖区、坪山区、南山区、宝安区、龙岗区、光明区、龙华区、福田区)

平凉市(崆峒区、庄浪县、崇信县、华亭市、静宁县、灵台县、泾川县)

常德市(安乡县、临澧县、武陵区、津市市、石门县、鼎城区、桃源县、汉寿县、澧县)

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

绥化市(绥棱县、兰西县、青冈县、明水县、海伦市、望奎县、北林区、庆安县、肇东市、安达市)

宜春市(樟树市、铜鼓县、上高县、丰城市、袁州区、宜丰县、高安市、靖安县、奉新县、万载县)

昌都市(丁青县、察雅县、江达县、类乌齐县、左贡县、卡若区、边坝县、八宿县、芒康县、贡觉县、洛隆县)

聊城市(高唐县、阳谷县、东昌府区、临清市、茌平区、莘县、东阿县、冠县)

朔州市(应县、右玉县、朔城区、山阴县、平鲁区、怀仁市)

长沙市(开福区、芙蓉区、天心区、岳麓区、望城区、雨花区、浏阳市、宁乡市、长沙县)

青岛市(市北区、平度市、市南区、黄岛区、崂山区、城阳区、胶州市、李沧区、即墨区、莱西市)

盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。