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镇江市(京口区、丹徒区、句容市、扬中市、润州区、丹阳市)

澳门特别行政区

成都市(新津区、青羊区、武侯区、都江堰市、简阳市、青白江区、邛崃市、新都区、蒲江县、崇州市、大邑县、双流区、郫都区、金堂县、成华区、金牛区、锦江区、彭州市、温江区、龙泉驿区)

苏州市(昆山市、张家港市、虎丘区、吴中区、姑苏区、吴江区、相城区、太仓市、常熟市)  河源市(龙川县、东源县、和平县、连平县、源城区、紫金县)

黄山市(黄山区、黟县、屯溪区、歙县、徽州区、休宁县、祁门县)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

益阳市(沅江市、安化县、资阳区、桃江县、南县、赫山区)漳州市(南靖县、龙文区、云霄县、东山县、平和县、漳浦县、长泰区、龙海区、华安县、诏安县、芗城区)

通辽市(科尔沁左翼后旗、库伦旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市)  延安市(宝塔区、洛川县、宜川县、黄龙县、延长县、子长市、甘泉县、黄陵县、富县、安塞区、延川县、志丹县、吴起县)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、贞丰县、晴隆县、普安县、兴仁市、望谟县、兴义市)

洛阳市(偃师区、宜阳县、西工区、汝阳县、洛宁县、瀍河回族区、嵩县、洛龙区、新安县、孟津区、老城区、伊川县、涧西区、栾川县)

邢台市(广宗县、柏乡县、信都区、襄都区、沙河市、内丘县、新河县、任泽区、隆尧县、临城县、南和区、威县、南宫市、宁晋县、清河县、巨鹿县、临西县、平乡县)

濮阳市(清丰县、南乐县、华龙区、范县、濮阳县、台前县)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

铁岭市(铁岭县、西丰县、开原市、清河区、昌图县、调兵山市、银州区)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)

阜新市(细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县、清河门区、太平区、新邱区、海州区)

河池市(罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、凤山县、金城江区、东兰县、宜州区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、天峨县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、焉耆回族自治县、若羌县、轮台县、库尔勒市、和硕县、尉犁县、博湖县、和静县)

毕节市(赫章县、大方县、黔西市、七星关区、金沙县、织金县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县)

赣州市(安远县、崇义县、于都县、上犹县、全南县、瑞金市、会昌县、大余县、兴国县、南康区、章贡区、石城县、赣县区、定南县、宁都县、信丰县、寻乌县、龙南市)

广安市(邻水县、岳池县、前锋区、华蓥市、广安区、武胜县)

桂林市(临桂区、永福县、阳朔县、龙胜各族自治县、全州县、资源县、象山区、秀峰区、灌阳县、雁山区、兴安县、灵川县、荔浦市、平乐县、恭城瑶族自治县、叠彩区、七星区)

朔州市(平鲁区、应县、怀仁市、山阴县、右玉县、朔城区)

陇南市(成县、西和县、两当县、文县、徽县、康县、武都区、礼县、宕昌县)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市)

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阿克苏地区(温宿县、阿瓦提县、新和县、拜城县、阿克苏市、乌什县、沙雅县、柯坪县、库车市)

宜昌市(西陵区、伍家岗区、秭归县、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、远安县、枝江市、猇亭区、点军区、宜都市、夷陵区、兴山县、当阳市)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

台州市(路桥区、黄岩区、椒江区、玉环市、温岭市、临海市、三门县、天台县、仙居县)  揭阳市(揭东区、普宁市、榕城区、惠来县、揭西县)

三门峡市(义马市、陕州区、湖滨区、渑池县、灵宝市、卢氏县)

天水市(甘谷县、清水县、武山县、张家川回族自治县、麦积区、秦安县、秦州区)

南昌市(青云谱区、安义县、进贤县、南昌县、东湖区、青山湖区、西湖区、新建区、红谷滩区)日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

晋城市(高平市、泽州县、沁水县、城区、阳城县、陵川县)  辽阳市(灯塔市、白塔区、辽阳县、文圣区、太子河区、宏伟区、弓长岭区)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、河口瑶族自治县、弥勒市、绿春县、元阳县、个旧市、泸西县、红河县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、屏边苗族自治县、开远市)

丽水市(松阳县、遂昌县、莲都区、缙云县、青田县、云和县、景宁畲族自治县、庆元县、龙泉市)

永州市(蓝山县、道县、祁阳市、宁远县、江永县、东安县、零陵区、江华瑶族自治县、冷水滩区、双牌县、新田县)长春市(宽城区、双阳区、榆树市、九台区、南关区、公主岭市、农安县、德惠市、二道区、朝阳区、绿园区)

自贡市(大安区、荣县、沿滩区、自流井区、富顺县、贡井区)

秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县、山海关区)

贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、港北区、平南县)

百色市(德保县、凌云县、那坡县、靖西市、西林县、田阳区、右江区、隆林各族自治县、乐业县、田东县、田林县、平果市)

十堰市(房县、茅箭区、郧西县、郧阳区、丹江口市、竹山县、张湾区、竹溪县)

天津市(滨海新区、武清区、蓟州区、东丽区、河北区、红桥区、津南区、河东区、静海区、宁河区、北辰区、西青区、宝坻区、河西区、和平区、南开区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)

昌都市(八宿县、贡觉县、卡若区、洛隆县、丁青县、江达县、类乌齐县、芒康县、左贡县、边坝县、察雅县)

保定市(雄县、安新县、涞水县、定州市、莲池区、容城县、满城区、望都县、蠡县、涿州市、高阳县、徐水区、定兴县、曲阳县、阜平县、清苑区、顺平县、唐县、安国市、博野县、高碑店市、竞秀区、易县、涞源县)

衡阳市(衡南县、石鼓区、雁峰区、衡山县、常宁市、祁东县、衡东县、衡阳县、珠晖区、南岳区、耒阳市、蒸湘区)

无锡市(滨湖区、江阴市、惠山区、梁溪区、锡山区、新吴区、宜兴市)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、建始县、宣恩县、咸丰县、恩施市、巴东县、来凤县、利川市)

拉萨市(达孜区、林周县、当雄县、墨竹工卡县、尼木县、堆龙德庆区、曲水县、城关区)

德阳市(旌阳区、中江县、绵竹市、罗江区、什邡市、广汉市)

扬州市(邗江区、宝应县、江都区、仪征市、高邮市、广陵区)

甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、合作市、舟曲县、玛曲县、临潭县、碌曲县、卓尼县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。