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马鞍山市(和县、当涂县、含山县、花山区、博望区、雨山区)

鹤岗市(绥滨县、工农区、兴山区、东山区、向阳区、萝北县、兴安区、南山区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、吉首市、泸溪县、古丈县、永顺县、凤凰县、龙山县)

济源市  徐州市(睢宁县、贾汪区、铜山区、邳州市、泉山区、新沂市、丰县、鼓楼区、沛县、云龙区)

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

宝鸡市(陇县、陈仓区、岐山县、金台区、眉县、凤翔区、渭滨区、太白县、千阳县、凤县、麟游县、扶风县)商丘市(虞城县、柘城县、夏邑县、永城市、民权县、宁陵县、睢县、梁园区、睢阳区)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)  长春市(二道区、双阳区、宽城区、公主岭市、南关区、朝阳区、德惠市、九台区、绿园区、农安县、榆树市)

温州市(龙湾区、瓯海区、鹿城区、平阳县、苍南县、文成县、泰顺县、龙港市、瑞安市、乐清市、洞头区、永嘉县)

衢州市(柯城区、开化县、衢江区、龙游县、江山市、常山县)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、昭平县)

庆阳市(环县、宁县、镇原县、庆城县、西峰区、正宁县、华池县、合水县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、贵定县、惠水县、都匀市、长顺县、龙里县、平塘县、三都水族自治县、罗甸县、独山县、福泉市、荔波县)

运城市(盐湖区、闻喜县、新绛县、平陆县、临猗县、夏县、永济市、稷山县、绛县、万荣县、芮城县、垣曲县、河津市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

安康市(岚皋县、石泉县、宁陕县、白河县、镇坪县、紫阳县、汉阴县、平利县、汉滨区、旬阳市)

渭南市(合阳县、韩城市、华州区、华阴市、白水县、大荔县、澄城县、潼关县、蒲城县、临渭区、富平县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、达日县、久治县、班玛县、玛沁县)

枣庄市(薛城区、市中区、滕州市、峄城区、山亭区、台儿庄区)

莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县、荔城区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

朔州市(朔城区、应县、右玉县、怀仁市、平鲁区、山阴县)

铜仁市(玉屏侗族自治县、万山区、思南县、碧江区、松桃苗族自治县、江口县、德江县、沿河土家族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县)

临沂市(罗庄区、蒙阴县、沂水县、郯城县、兰山区、莒南县、兰陵县、临沭县、沂南县、平邑县、费县、河东区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

松原市(宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县)

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咸阳市(武功县、渭城区、秦都区、彬州市、泾阳县、长武县、三原县、杨陵区、乾县、礼泉县、旬邑县、兴平市、淳化县、永寿县)

荆门市(沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市、掇刀区)

南平市(松溪县、邵武市、建阳区、政和县、光泽县、顺昌县、浦城县、延平区、武夷山市、建瓯市)

宁夏回族自治区  吉林市(船营区、永吉县、磐石市、丰满区、舒兰市、龙潭区、桦甸市、昌邑区、蛟河市)

新乡市(获嘉县、原阳县、红旗区、卫辉市、封丘县、卫滨区、凤泉区、长垣市、新乡县、牧野区、辉县市、延津县)

绍兴市(柯桥区、嵊州市、诸暨市、上虞区、新昌县、越城区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、安龙县、兴义市、兴仁市、望谟县、普安县、贞丰县、册亨县)濮阳市(范县、清丰县、台前县、南乐县、华龙区、濮阳县)

广元市(旺苍县、青川县、苍溪县、昭化区、剑阁县、利州区、朝天区)  宜昌市(秭归县、兴山县、当阳市、枝江市、远安县、长阳土家族自治县、伍家岗区、西陵区、点军区、夷陵区、宜都市、猇亭区、五峰土家族自治县)

金昌市(金川区、永昌县)

桂林市(临桂区、叠彩区、灵川县、平乐县、恭城瑶族自治县、雁山区、阳朔县、兴安县、秀峰区、荔浦市、象山区、七星区、全州县、龙胜各族自治县、永福县、灌阳县、资源县)

十堰市(丹江口市、郧西县、张湾区、茅箭区、竹溪县、郧阳区、房县、竹山县)阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、吉木乃县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、福海县)

丽水市(景宁畲族自治县、龙泉市、莲都区、缙云县、遂昌县、松阳县、云和县、庆元县、青田县)

林芝市(察隅县、墨脱县、米林市、朗县、波密县、工布江达县、巴宜区)

四平市(双辽市、铁东区、梨树县、铁西区、伊通满族自治县)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、巩留县、特克斯县、尼勒克县、昭苏县、霍城县、新源县、奎屯市)

宣城市(宁国市、泾县、绩溪县、旌德县、郎溪县、宣州区、广德市)

昆明市(五华区、东川区、盘龙区、富民县、嵩明县、西山区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、晋宁区、安宁市、石林彝族自治县、官渡区、呈贡区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

江门市(鹤山市、新会区、开平市、恩平市、台山市、蓬江区、江海区)

平凉市(华亭市、静宁县、崆峒区、庄浪县、灵台县、泾川县、崇信县)

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湖州市(吴兴区、长兴县、南浔区、德清县、安吉县)

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汕头市(龙湖区、濠江区、金平区、南澳县、潮阳区、澄海区、潮南区)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、根河市、鄂温克族自治旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、满洲里市、鄂伦春自治旗)

新疆维吾尔自治区

凉山彝族自治州(盐源县、美姑县、甘洛县、喜德县、布拖县、冕宁县、金阳县、雷波县、普格县、德昌县、昭觉县、会理市、宁南县、会东县、西昌市、越西县、木里藏族自治县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。