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济南市(槐荫区、济阳区、章丘区、历下区、商河县、莱芜区、钢城区、长清区、历城区、市中区、天桥区、平阴县)

新余市(渝水区、分宜县)

徐州市(睢宁县、云龙区、泉山区、新沂市、邳州市、鼓楼区、贾汪区、沛县、丰县、铜山区)

阿克苏地区(拜城县、阿克苏市、新和县、乌什县、阿瓦提县、库车市、柯坪县、温宿县、沙雅县)  阳泉市(郊区、平定县、矿区、盂县、城区)

成都市(龙泉驿区、双流区、温江区、大邑县、金堂县、彭州市、崇州市、简阳市、青白江区、蒲江县、青羊区、武侯区、邛崃市、锦江区、郫都区、成华区、都江堰市、新津区、金牛区、新都区)

遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、射洪市、大英县)

张家口市(蔚县、康保县、桥东区、阳原县、张北县、下花园区、崇礼区、宣化区、尚义县、沽源县、万全区、怀安县、赤城县、怀来县、桥西区、涿鹿县)

佳木斯市(向阳区、桦南县、同江市、前进区、抚远市、汤原县、郊区、富锦市、桦川县、东风区)  黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

海南藏族自治州(同德县、共和县、贵南县、贵德县、兴海县)

绍兴市(越城区、柯桥区、上虞区、诸暨市、新昌县、嵊州市)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区、长岭县)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、敦煌市、玉门市、瓜州县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

上饶市(余干县、铅山县、婺源县、广丰区、德兴市、信州区、广信区、万年县、横峰县、玉山县、弋阳县、鄱阳县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

深圳市(罗湖区、宝安区、光明区、龙岗区、龙华区、福田区、南山区、盐田区、坪山区)

吴忠市(盐池县、同心县、青铜峡市、红寺堡区、利通区)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、库尔勒市、若羌县、轮台县、和静县、尉犁县、焉耆回族自治县、博湖县)

福州市(仓山区、连江县、平潭县、台江区、闽清县、永泰县、马尾区、闽侯县、罗源县、鼓楼区、长乐区、晋安区、福清市)

汉中市(略阳县、洋县、宁强县、南郑区、镇巴县、佛坪县、勉县、留坝县、西乡县、汉台区、城固县)

衡水市(冀州区、武强县、安平县、景县、深州市、阜城县、桃城区、枣强县、饶阳县、武邑县、故城县)

甘南藏族自治州(碌曲县、玛曲县、夏河县、卓尼县、临潭县、迭部县、舟曲县、合作市)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

伊春市(大箐山县、南岔县、金林区、乌翠区、铁力市、丰林县、嘉荫县、友好区、汤旺县、伊美区)

衡阳市(南岳区、常宁市、衡山县、耒阳市、衡南县、衡东县、雁峰区、石鼓区、珠晖区、衡阳县、祁东县、蒸湘区)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、镶黄旗、多伦县、正镶白旗)

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阜阳市(颍上县、太和县、临泉县、颍泉区、颍东区、阜南县、界首市、颍州区)

绥化市(安达市、肇东市、北林区、庆安县、兰西县、明水县、青冈县、海伦市、绥棱县、望奎县)

鞍山市(铁西区、台安县、海城市、千山区、岫岩满族自治县、立山区、铁东区)

桂林市(七星区、资源县、阳朔县、恭城瑶族自治县、灌阳县、灵川县、龙胜各族自治县、荔浦市、秀峰区、雁山区、象山区、临桂区、平乐县、全州县、叠彩区、永福县、兴安县)  铁岭市(西丰县、调兵山市、昌图县、铁岭县、开原市、清河区、银州区)

大同市(左云县、新荣区、云州区、阳高县、灵丘县、天镇县、浑源县、广灵县、云冈区、平城区)

合肥市(巢湖市、蜀山区、包河区、庐阳区、肥西县、肥东县、长丰县、瑶海区、庐江县)

邯郸市(临漳县、肥乡区、鸡泽县、大名县、峰峰矿区、武安市、永年区、邱县、磁县、魏县、涉县、馆陶县、丛台区、复兴区、成安县、邯山区、广平县、曲周县)连云港市(赣榆区、海州区、连云区、灌云县、灌南县、东海县)

宁德市(蕉城区、屏南县、古田县、霞浦县、周宁县、柘荣县、寿宁县、福安市、福鼎市)  贵阳市(花溪区、南明区、白云区、清镇市、观山湖区、息烽县、云岩区、修文县、开阳县、乌当区)

甘孜藏族自治州(巴塘县、甘孜县、雅江县、理塘县、石渠县、得荣县、泸定县、白玉县、色达县、新龙县、乡城县、德格县、炉霍县、九龙县、丹巴县、道孚县、稻城县、康定市)

北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)

湘潭市(韶山市、湘潭县、湘乡市、雨湖区、岳塘区)清远市(连南瑶族自治县、连州市、阳山县、清城区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、英德市、清新区)

林芝市(朗县、巴宜区、墨脱县、波密县、察隅县、米林市、工布江达县)

绵阳市(盐亭县、北川羌族自治县、平武县、安州区、梓潼县、涪城区、游仙区、三台县、江油市)

阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、青河县、福海县、富蕴县)

上海市(金山区、宝山区、静安区、松江区、杨浦区、普陀区、徐汇区、奉贤区、浦东新区、闵行区、虹口区、崇明区、青浦区、嘉定区、黄浦区、长宁区)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、梨树县、铁西区、双辽市)

乐山市(金口河区、峨边彝族自治县、沙湾区、沐川县、犍为县、夹江县、市中区、峨眉山市、马边彝族自治县、五通桥区、井研县)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)

常州市(新北区、天宁区、金坛区、钟楼区、溧阳市、武进区)

天水市(秦安县、武山县、秦州区、甘谷县、清水县、麦积区、张家川回族自治县)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)

济源市

南京市(雨花台区、建邺区、六合区、鼓楼区、溧水区、玄武区、浦口区、秦淮区、江宁区、栖霞区、高淳区)

金华市(武义县、婺城区、义乌市、浦江县、磐安县、金东区、东阳市、永康市、兰溪市)

牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、阳明区、东宁市、宁安市、东安区、林口县、西安区、海林市、爱民区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。