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汉中市(西乡县、城固县、镇巴县、留坝县、洋县、略阳县、勉县、宁强县、佛坪县、汉台区、南郑区)

济宁市(曲阜市、金乡县、任城区、微山县、汶上县、嘉祥县、邹城市、泗水县、梁山县、兖州区、鱼台县)

徐州市(邳州市、睢宁县、沛县、铜山区、新沂市、鼓楼区、丰县、贾汪区、泉山区、云龙区)

开封市(祥符区、通许县、尉氏县、兰考县、顺河回族区、鼓楼区、禹王台区、龙亭区、杞县)  成都市(邛崃市、蒲江县、崇州市、青羊区、彭州市、金牛区、郫都区、简阳市、成华区、青白江区、新都区、锦江区、双流区、大邑县、金堂县、温江区、新津区、都江堰市、龙泉驿区、武侯区)

荆州市(荆州区、监利市、沙市区、石首市、松滋市、洪湖市、公安县、江陵县)

漳州市(平和县、华安县、龙文区、东山县、云霄县、芗城区、南靖县、诏安县、漳浦县、长泰区、龙海区)

六安市(舒城县、裕安区、霍邱县、金寨县、金安区、霍山县、叶集区)

阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)  海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区)

茂名市(化州市、茂南区、电白区、高州市、信宜市)

内蒙古自治区

商洛市(镇安县、商州区、柞水县、洛南县、山阳县、商南县、丹凤县)

淮安市(金湖县、洪泽区、盱眙县、清江浦区、淮阴区、淮安区、涟水县)

保山市(隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市、昌宁县)

固原市(隆德县、原州区、彭阳县、泾源县、西吉县)

通化市(柳河县、二道江区、梅河口市、集安市、通化县、东昌区、辉南县)

杭州市(建德市、上城区、富阳区、钱塘区、余杭区、西湖区、临安区、萧山区、桐庐县、淳安县、临平区、滨江区、拱墅区)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

阜阳市(界首市、临泉县、太和县、颍上县、阜南县、颍东区、颍泉区、颍州区)

衡阳市(石鼓区、珠晖区、常宁市、雁峰区、耒阳市、蒸湘区、祁东县、南岳区、衡东县、衡山县、衡南县、衡阳县)

乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼中旗、集宁区、商都县、兴和县、凉城县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、化德县)

惠州市(惠城区、惠阳区、惠东县、博罗县、龙门县)

益阳市(安化县、赫山区、资阳区、沅江市、桃江县、南县)

渭南市(白水县、潼关县、华州区、蒲城县、澄城县、韩城市、富平县、合阳县、大荔县、华阴市、临渭区)

平凉市(庄浪县、灵台县、华亭市、泾川县、静宁县、崇信县、崆峒区)

玉林市(玉州区、陆川县、容县、福绵区、博白县、北流市、兴业县)

广西壮族自治区

郑州市(上街区、金水区、中原区、二七区、管城回族区、登封市、巩义市、中牟县、新郑市、荥阳市、新密市、惠济区)

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呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、阿荣旗、根河市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、牙克石市、满洲里市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗)

达州市(万源市、宣汉县、通川区、达川区、开江县、渠县、大竹县)

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

昭通市(巧家县、绥江县、彝良县、盐津县、威信县、水富市、昭阳区、大关县、镇雄县、永善县、鲁甸县)  湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县)

江门市(恩平市、台山市、鹤山市、新会区、开平市、蓬江区、江海区)

福州市(鼓楼区、罗源县、福清市、马尾区、闽侯县、平潭县、闽清县、仓山区、台江区、永泰县、长乐区、连江县、晋安区)

太原市(小店区、迎泽区、万柏林区、晋源区、娄烦县、古交市、杏花岭区、清徐县、阳曲县、尖草坪区)深圳市(龙华区、盐田区、龙岗区、光明区、坪山区、罗湖区、南山区、宝安区、福田区)

济南市(平阴县、济阳区、商河县、历下区、市中区、长清区、槐荫区、天桥区、历城区、章丘区、莱芜区、钢城区)  南阳市(社旗县、淅川县、新野县、桐柏县、南召县、内乡县、方城县、西峡县、宛城区、唐河县、镇平县、卧龙区、邓州市)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、建水县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、个旧市、泸西县、弥勒市、河口瑶族自治县、开远市、元阳县、绿春县、屏边苗族自治县)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、磴口县)呼和浩特市(赛罕区、和林格尔县、玉泉区、托克托县、新城区、清水河县、回民区、武川县、土默特左旗)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市、长岭县)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

绍兴市(越城区、柯桥区、上虞区、新昌县、嵊州市、诸暨市)

鹤岗市(向阳区、萝北县、东山区、绥滨县、兴安区、工农区、南山区、兴山区)

佳木斯市(汤原县、东风区、郊区、桦南县、同江市、向阳区、桦川县、前进区、抚远市、富锦市)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、依安县、梅里斯达斡尔族区、建华区、碾子山区、富裕县、泰来县、克山县、龙江县、龙沙区、甘南县、讷河市、昂昂溪区、拜泉县、克东县、铁锋区)

内江市(东兴区、市中区、威远县、资中县、隆昌市)

厦门市(同安区、思明区、湖里区、翔安区、海沧区、集美区)

北京市(房山区、东城区、大兴区、延庆区、丰台区、密云区、顺义区、怀柔区、石景山区、西城区、门头沟区、朝阳区、通州区、昌平区、平谷区、海淀区)

连云港市(东海县、连云区、赣榆区、灌云县、海州区、灌南县)

长沙市(岳麓区、雨花区、浏阳市、天心区、宁乡市、芙蓉区、望城区、长沙县、开福区)

抚州市(资溪县、金溪县、崇仁县、乐安县、广昌县、南丰县、临川区、东乡区、南城县、黎川县、宜黄县)

天水市(清水县、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、秦州区、武山县、甘谷县)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。