冷酷总裁的代罪新娘:让你的直播更专业更有趣
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定西市(安定区、临洮县、渭源县、漳县、通渭县、陇西县、岷县)
嘉兴市(平湖市、桐乡市、海盐县、秀洲区、南湖区、嘉善县、海宁市)
秦皇岛市(抚宁区、海港区、北戴河区、卢龙县、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县)
陇南市(文县、礼县、武都区、徽县、两当县、康县、西和县、成县、宕昌县)
十堰市(竹山县、丹江口市、郧阳区、张湾区、茅箭区、竹溪县、郧西县、房县)
楚雄彝族自治州(禄丰市、永仁县、元谋县、大姚县、姚安县、楚雄市、南华县、武定县、牟定县、双柏县)
鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、山城区、浚县)
滨州市(惠民县、阳信县、无棣县、沾化区、博兴县、滨城区、邹平市)
普洱市(景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)
呼伦贝尔市(牙克石市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、根河市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗)
南昌市(安义县、东湖区、南昌县、西湖区、青山湖区、新建区、进贤县、青云谱区、红谷滩区)
澳门特别行政区
内江市(威远县、资中县、市中区、东兴区、隆昌市)
自贡市(大安区、贡井区、荣县、沿滩区、自流井区、富顺县)
新疆维吾尔自治区
铜仁市(江口县、碧江区、思南县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、万山区、石阡县)
南平市(松溪县、延平区、建阳区、顺昌县、政和县、光泽县、邵武市、武夷山市、建瓯市、浦城县)
宜昌市(远安县、当阳市、猇亭区、点军区、五峰土家族自治县、枝江市、夷陵区、长阳土家族自治县、西陵区、伍家岗区、兴山县、秭归县、宜都市)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
上饶市(余干县、广信区、万年县、铅山县、广丰区、婺源县、横峰县、鄱阳县、德兴市、信州区、弋阳县、玉山县)
海东市(平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
临沂市(莒南县、沂水县、河东区、临沭县、平邑县、沂南县、蒙阴县、郯城县、罗庄区、兰山区、兰陵县、费县)
嘉峪关市
佳木斯市(前进区、抚远市、桦川县、桦南县、同江市、东风区、郊区、汤原县、向阳区、富锦市)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
安庆市(太湖县、岳西县、大观区、潜山市、怀宁县、宿松县、宜秀区、望江县、桐城市、迎江区)
葫芦岛市(建昌县、连山区、南票区、兴城市、绥中县、龙港区)
来宾市(合山市、忻城县、武宣县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县)
长春市(双阳区、德惠市、宽城区、南关区、二道区、农安县、九台区、朝阳区、绿园区、榆树市、公主岭市)
广西壮族自治区
阜阳市(颍上县、颍州区、颍东区、颍泉区、临泉县、界首市、太和县、阜南县)
乐山市(五通桥区、马边彝族自治县、井研县、市中区、金口河区、犍为县、夹江县、峨眉山市、沙湾区、峨边彝族自治县、沐川县)
廊坊市(广阳区、固安县、安次区、大厂回族自治县、大城县、香河县、霸州市、三河市、永清县、文安县)
金华市(浦江县、义乌市、磐安县、婺城区、东阳市、永康市、武义县、金东区、兰溪市)
宣城市(旌德县、泾县、宁国市、广德市、宣州区、郎溪县、绩溪县)
宁波市(北仑区、慈溪市、余姚市、象山县、海曙区、鄞州区、江北区、镇海区、宁海县、奉化区)
辽阳市(灯塔市、弓长岭区、文圣区、宏伟区、太子河区、辽阳县、白塔区)
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北京市(房山区、平谷区、石景山区、西城区、通州区、门头沟区、怀柔区、东城区、朝阳区、大兴区、丰台区、昌平区、海淀区、延庆区、密云区、顺义区)
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河池市(巴马瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、天峨县、宜州区、环江毛南族自治县、东兰县、南丹县)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区、高台县、山丹县、临泽县)
鞍山市(海城市、立山区、千山区、台安县、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
濮阳市(清丰县、台前县、华龙区、南乐县、范县、濮阳县)
烟台市(海阳市、牟平区、莱州市、莱山区、莱阳市、蓬莱区、芝罘区、栖霞市、招远市、福山区、龙口市)
株洲市(荷塘区、茶陵县、石峰区、醴陵市、芦淞区、攸县、渌口区、天元区、炎陵县)
苏州市(昆山市、吴江区、吴中区、相城区、张家港市、虎丘区、太仓市、常熟市、姑苏区)
孝感市(大悟县、云梦县、安陆市、汉川市、应城市、孝昌县、孝南区)
重庆市(石柱土家族自治县、北碚区、渝北区、长寿区、巴南区、丰都县、渝中区、大足区、酉阳土家族苗族自治县、江津区、梁平区、涪陵区、合川区、潼南区、九龙坡区、綦江区、万州区、荣昌区、武隆区、铜梁区、巫溪县、城口县、彭水苗族土家族自治县、巫山县、南岸区、璧山区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、云阳县、南川区、奉节县、沙坪坝区、忠县、黔江区、江北区、大渡口区、开州区、永川区)
大同市(阳高县、平城区、云冈区、新荣区、天镇县、云州区、广灵县、浑源县、灵丘县、左云县)
玉林市(容县、博白县、陆川县、北流市、玉州区、福绵区、兴业县)
江门市(蓬江区、江海区、新会区、开平市、台山市、鹤山市、恩平市)
徐州市(泉山区、铜山区、沛县、新沂市、睢宁县、丰县、贾汪区、邳州市、鼓楼区、云龙区)
阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、哈巴河县、福海县、阿勒泰市、富蕴县、布尔津县)
石河子市(昆玉市、胡杨河市、北屯市、图木舒克市、可克达拉市、铁门关市、阿拉尔市、双河市、五家渠市、新星市、白杨市)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
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聊城市(东昌府区、莘县、高唐县、阳谷县、临清市、茌平区、东阿县、冠县)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、通海县、华宁县、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、澄江市)
果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、久治县、甘德县、班玛县、达日县)
中山市
眉山市(彭山区、东坡区、青神县、丹棱县、仁寿县、洪雅县)
忻州市(静乐县、保德县、神池县、繁峙县、代县、五台县、定襄县、原平市、岢岚县、宁武县、五寨县、忻府区、河曲县、偏关县)
齐齐哈尔市(克东县、依安县、碾子山区、建华区、泰来县、铁锋区、拜泉县、龙沙区、富裕县、梅里斯达斡尔族区、讷河市、龙江县、富拉尔基区、甘南县、昂昂溪区、克山县)
甘南藏族自治州(临潭县、碌曲县、卓尼县、迭部县、舟曲县、合作市、玛曲县、夏河县)
成都市(武侯区、大邑县、青白江区、崇州市、双流区、青羊区、新津区、彭州市、龙泉驿区、锦江区、成华区、简阳市、金堂县、邛崃市、都江堰市、温江区、金牛区、郫都区、蒲江县、新都区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、乌兰县、天峻县、都兰县、格尔木市)
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恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、建始县、利川市、恩施市、来凤县、宣恩县、鹤峰县)
肇庆市(德庆县、怀集县、高要区、鼎湖区、广宁县、四会市、端州区、封开县)
清远市(连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市、清城区、阳山县、连州市、佛冈县、清新区)
抚顺市(清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、东洲区、顺城区、抚顺县、新抚区)
衡阳市(珠晖区、衡山县、南岳区、石鼓区、蒸湘区、衡东县、衡南县、衡阳县、雁峰区、祁东县、耒阳市、常宁市)
蚌埠市(淮上区、固镇县、怀远县、五河县、禹会区、蚌山区、龙子湖区)
4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。
4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。
据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。
中小银行新一轮“降息潮”
随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。
“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
存款“特种兵”现象式微
从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。
银行负债端压力仍存
近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。
不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。
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