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延边朝鲜族自治州(安图县、珲春市、汪清县、图们市、和龙市、敦化市、龙井市、延吉市)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、会理市、宁南县、会东县、西昌市、甘洛县、越西县、德昌县、普格县、昭觉县、布拖县、冕宁县、喜德县、盐源县、雷波县、金阳县、美姑县)

日喀则市(萨嘎县、南木林县、定结县、岗巴县、亚东县、桑珠孜区、拉孜县、江孜县、仲巴县、萨迦县、谢通门县、定日县、吉隆县、白朗县、康马县、仁布县、昂仁县、聂拉木县)

大连市(沙河口区、中山区、金州区、瓦房店市、西岗区、旅顺口区、长海县、普兰店区、庄河市、甘井子区)  巴中市(通江县、南江县、平昌县、恩阳区、巴州区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

临沂市(沂南县、兰陵县、临沭县、费县、蒙阴县、郯城县、罗庄区、沂水县、河东区、兰山区、平邑县、莒南县)

青岛市(城阳区、即墨区、莱西市、李沧区、平度市、胶州市、崂山区、黄岛区、市南区、市北区)

周口市(淮阳区、项城市、郸城县、太康县、沈丘县、商水县、鹿邑县、川汇区、扶沟县、西华县)  萍乡市(湘东区、莲花县、上栗县、安源区、芦溪县)

清远市(阳山县、连州市、清城区、连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县、佛冈县、英德市)

恩施土家族苗族自治州(利川市、巴东县、咸丰县、宣恩县、来凤县、鹤峰县、建始县、恩施市)

阿克苏地区(新和县、乌什县、柯坪县、阿克苏市、拜城县、库车市、阿瓦提县、沙雅县、温宿县)

大庆市(萨尔图区、红岗区、林甸县、肇州县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、大同区、肇源县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

大理白族自治州(弥渡县、祥云县、大理市、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、云龙县、剑川县、永平县、南涧彝族自治县、宾川县、洱源县)

福州市(福清市、鼓楼区、台江区、罗源县、闽清县、晋安区、马尾区、闽侯县、仓山区、长乐区、永泰县、连江县、平潭县)

东营市(利津县、垦利区、广饶县、河口区、东营区)

徐州市(沛县、铜山区、邳州市、泉山区、丰县、贾汪区、新沂市、云龙区、睢宁县、鼓楼区)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、平桂区、八步区)

廊坊市(文安县、安次区、固安县、永清县、香河县、三河市、霸州市、广阳区、大城县、大厂回族自治县)

毕节市(赫章县、大方县、纳雍县、黔西市、七星关区、织金县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县)

林芝市(巴宜区、察隅县、墨脱县、工布江达县、朗县、波密县、米林市)

成都市(温江区、简阳市、双流区、彭州市、新都区、青羊区、金堂县、青白江区、郫都区、都江堰市、蒲江县、成华区、崇州市、武侯区、邛崃市、大邑县、龙泉驿区、锦江区、金牛区、新津区)

衡水市(饶阳县、桃城区、枣强县、故城县、武邑县、冀州区、景县、武强县、深州市、阜城县、安平县)

衡阳市(衡东县、常宁市、南岳区、珠晖区、衡阳县、衡南县、石鼓区、祁东县、蒸湘区、衡山县、雁峰区、耒阳市)

长沙市(芙蓉区、望城区、开福区、宁乡市、天心区、长沙县、浏阳市、雨花区、岳麓区)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

六安市(叶集区、霍山县、裕安区、舒城县、金安区、霍邱县、金寨县)

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西安市(蓝田县、碑林区、临潼区、长安区、周至县、鄠邑区、莲湖区、阎良区、未央区、雁塔区、高陵区、新城区、灞桥区)

潍坊市(坊子区、诸城市、青州市、昌邑市、潍城区、寒亭区、高密市、昌乐县、安丘市、临朐县、寿光市、奎文区)

宜宾市(翠屏区、高县、长宁县、南溪区、江安县、兴文县、屏山县、珙县、筠连县、叙州区)

安康市(白河县、镇坪县、汉滨区、平利县、汉阴县、紫阳县、石泉县、旬阳市、岚皋县、宁陕县)  阿坝藏族羌族自治州(黑水县、若尔盖县、金川县、马尔康市、小金县、茂县、阿坝县、红原县、壤塘县、理县、松潘县、汶川县、九寨沟县)

兰州市(七里河区、西固区、安宁区、城关区、榆中县、皋兰县、永登县、红古区)

吕梁市(交口县、兴县、临县、中阳县、汾阳市、石楼县、交城县、柳林县、方山县、孝义市、岚县、离石区、文水县)

崇左市(宁明县、凭祥市、江州区、扶绥县、天等县、龙州县、大新县)泰州市(高港区、姜堰区、泰兴市、兴化市、海陵区、靖江市)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)  鹤壁市(山城区、淇滨区、鹤山区、浚县、淇县)

广州市(荔湾区、海珠区、从化区、番禺区、黄埔区、花都区、越秀区、南沙区、天河区、白云区、增城区)

石河子市(阿拉尔市、昆玉市、新星市、铁门关市、北屯市、白杨市、胡杨河市、图木舒克市、五家渠市、双河市、可克达拉市)

玉林市(北流市、玉州区、福绵区、兴业县、博白县、容县、陆川县)宜昌市(猇亭区、点军区、五峰土家族自治县、西陵区、当阳市、伍家岗区、兴山县、长阳土家族自治县、枝江市、宜都市、夷陵区、秭归县、远安县)

丽江市(古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县)

曲靖市(沾益区、麒麟区、会泽县、马龙区、富源县、师宗县、宣威市、陆良县、罗平县)

厦门市(思明区、海沧区、同安区、翔安区、集美区、湖里区)

泉州市(洛江区、泉港区、丰泽区、永春县、鲤城区、金门县、晋江市、南安市、德化县、安溪县、石狮市、惠安县)

临汾市(蒲县、浮山县、翼城县、霍州市、古县、侯马市、安泽县、尧都区、曲沃县、永和县、隰县、乡宁县、汾西县、大宁县、吉县、襄汾县、洪洞县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

滁州市(来安县、天长市、全椒县、南谯区、凤阳县、琅琊区、定远县、明光市)

哈尔滨市(木兰县、阿城区、双城区、呼兰区、宾县、平房区、方正县、延寿县、南岗区、香坊区、道里区、尚志市、五常市、巴彦县、依兰县、通河县、道外区、松北区)

德阳市(广汉市、绵竹市、中江县、旌阳区、罗江区、什邡市)

阜阳市(阜南县、颍东区、界首市、太和县、颍州区、颍泉区、临泉县、颍上县)

济南市(长清区、槐荫区、历下区、市中区、历城区、天桥区、济阳区、商河县、平阴县、莱芜区、章丘区、钢城区)

怀化市(会同县、洪江市、麻阳苗族自治县、中方县、沅陵县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、鹤城区、溆浦县、靖州苗族侗族自治县)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

铜仁市(思南县、沿河土家族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、万山区、德江县、印江土家族苗族自治县、石阡县)

拉萨市(堆龙德庆区、林周县、当雄县、尼木县、达孜区、墨竹工卡县、曲水县、城关区)

　　原标题：老龄化推动医保支付方式改革提速，下一步重点是什么|晋观医养

　　医药服务供给侧规模扩大、需求推动下的医药费用快速增长、医保制度运行压力加大，凸显出医保支付方式改革的迫切性。

　　我国65岁及以上的老年人口已达2.2亿，医疗需求的增加和医疗费用的攀升持续驱动我国医保支付方式改革进一步扩面、提质、增效。

　　2025年是我国医保支付方式改革的关键之年。按照既定目标，到今年底，DRG/DIP支付方式将覆盖所有符合条件的开展住院服务的医疗机构，基本实现病种、医保基金全覆盖。

　　近日，国家医保局医药服务管理司副司长徐娜在2025年医保支付方式改革蓝皮书发布会暨趋势交流会上表示，截至目前，全国393个统筹地区中实施按病组（DRG）付费191个、按病种分值（DIP）付费200个，天津与上海兼具两种付费模式，实现了统筹地区全覆盖、符合条件的医疗机构全覆盖、病种覆盖率达到95%、医保基金覆盖率达到80%。

　　医保支付方式距离实现既定目标仅一步之遥。今年，国家医保局将采取统筹推进多元化支付体系建设、加快完善配套管理机制、着力提升数智化管理水平举措等措施，聚焦提质增效，持续推进医保支付方式改革走深走实。

　　老龄化加剧与医疗费用上升

　　时隔三年，“深化医保支付方式改革”再次被写入政府工作报告中，是今年医保改革的一个“重头戏”。

　　医保支付方式改革的目标是建立管用高效的医保支付机制，构建以DRG/DIP付费为主，按床日付费、按人头付费、按项目付费等多种方式并存的复合式支付方式制度。其中，按病种付费是当前医保支付方式改革的主要任务，DRG/DIP付费方式作为我国目前主要推行的两类按病种付费方式，主要针对的是一般住院病例。

　　2009年之前，我国基本医保基金的结算方式在多数地区采用按项目付费。随着基本医保全民覆盖和新一轮医改的启动，医保支付方式改革被列为新一轮医改的重点工作之一。2018年国家医保局成立后，医保支付方式改革驶入快车道。

　　医保支付方式国家试点启动时，经济增速、财政增长进入放缓的新常态。与此相对应的是，基本医保筹资增长放缓。《中国医疗保障支付方式改革发展报告（2023~2024）》（下称“蓝皮书”）称，职工医保筹资与收入挂钩，近年来，部分地区为降低企业成本，调低了职工医保单位费率。居民医保缴费由个人和财政按比例分担，随着人均筹资额的增长，每年增速日渐趋缓。2018~2022年，基本医保基金收入增速由14.4%降至7.6%。

　　2023年基本医保基金收入增速为8.3%。据国家医保局近日发布的《2024年医疗保障事业发展统计快报》，2024年，基本医疗保险基金（含生育保险）总收入为34809.95亿元，同比增速降至约3.9%。

　　从医保基金的支出端看，老龄化、慢病化等带来人群对健康需求的不断增强，医保基金面临较大支付压力。国家统计局数据显示，2024年末，60岁及以上人口31031万人，占全国人口的22.0%，其中65岁及以上人口22023万人，占全国人口的15.6%。

　　蓝皮书预测，基于2022年的人口结构保守估计，10年后，我国65岁及以上人口占比将超过19%。职工医保在职退休比有所下降，由2012年的3.00降至2022年的2.76；2023年降至2.71。

　　与年轻人相比，老年人疾病风险更高。根据第五次和第六次国家卫生服务调查数据，25岁及以上人群两周患病率随着年龄增加而不断升高，65岁及以上人群两周患病率是全人群的1.8倍以上。从疾病负担来看，慢性病治疗费用占医疗总费用的比重超过70%。随着人口老龄化的加速，总体疾病负担将同样呈加速增长趋势。

　　《中国卫生健康统计年鉴》显示，20年来，医疗资源增势明显。2002~2023年，总床位数由314万张增至1017万张，年均增长5.8%。每千人口床位数由2002年的2.5张增至2023年的7.2张，年均增长5.2%。

　　2005~2021年，全国医药总费用规模持续攀升，由4662亿元增加至41772亿元，增加37110亿元，增长近8倍，年均增速达14.7%，快于同期GDP年均增速（12%）；其中增量的约85%流向医院。随着全国医药总费用规模的扩大，年度增量不断攀升。2010年以前，年度增长额平均约1000亿元；之后年均增长额升至2000亿~3000亿元。

　　医药服务供给侧规模扩大、需求推动下的医药费用快速增长、医保制度运行压力加大，凸显出医保支付方式改革的迫切性。

　　支付方式改革下一步重点

　　首都医科大学国家医疗保障研究院执行院长、蓝皮书主编应亚珍表示，当前医保支付方式改革三年行动计划收官，各地积累了改革实施经验，改革成效正在逐步显现。

　　徐娜认为，医保支付方式改革实现了“医保患”三方初步共赢：基金运行平衡、使用效率提升；医疗机构获得更多医保结余，内部收入结构改善；患者就医经济负担减轻，住院自付费用稳中有降。

　　与此同时，支付方式改革目前还有三大挑战：医疗费用增长与支付方式管理之间存在矛盾；整体改革质量仍有较大提升空间；改革多方协同合力发挥不充分。

　　应亚珍分析称，对照支付方式改革目标，改革实施中还存在困难和问题，医疗医保相向而行还有差距，医保筹资、待遇保障和医药费用之间的“三角”不均衡，医疗服务供给侧处在运行变化期，监管难度加大。

　　蓝皮书建议，要围绕改革目标，不断完善实施策略、方案，采取针对性措施和手段，如推进异地就医纳入按病组付费/按病种分值付费管理；制定基金监管规则，完善智能审核系统，进一步推进医共体下的多元复合支付方式，引导医疗机构更加注重人群健康，医保按健康绩效付费。

　　国家医保局医保中心副主任隆学文表示，异地就医住院费用纳入按病种付费管理稳步推进。截至一季度末，除了6个省级统筹省份和11个不作为就医地的统筹地区以外，23个省份的235个统筹区开展了省内异地就医住院费用纳入按病种付费管理，177个统筹区已实际付费。

　　作为DRG/DIP2.0版分组方案的五大配套机制之一，医保基金预付制度也在快速推进，2025年一季度预付总规模723亿，可有效破解医院垫资难题，助力公立医院轻装上阵。

　　“最近已经通知了，工商银行、农业银行的提前还款政策由‘贷5满2’（即五年期车贷，满2年可提前还款，下同）变为‘贷5满3’。”浙江某4S店销售告诉记者，这意味着客户至少需要还车贷满3年才能免违约金。

　　今年以来，部分区域银行悄然调整车贷政策，不仅延长免违约金的最短还款年限，还提高了提前还款的违约成本。

　　这一调整被视为银行对“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）模式的直接反击。

　　长期以来，银行通过“高息高返”模式与经销商绑定。在这一模式下，银行向经销商支付10%~15%佣金来吸引其向客户推荐自家车贷产品，经销商则用返佣补贴车价。但实践中，部分经销商会利用可提前还款的规则，向客户推荐“长贷短还”的方案，一定程度上影响了银行的利润空间。

　　值得注意的是，监管层已开始出手整顿。2024年开始，多地金融监管部门明确禁止“贷款利率与经销商返佣挂钩”的不正当竞争。业内人士认为，此次银行政策收紧，既是应对监管要求，更是对自身“高返佣后遗症”的补救。

　　多家银行延长车贷提前还款政策

　　近日，记者从业内获悉，浙江地区多家银行对车贷提前还款政策进行了调整，延长客户提前还款减免违约金的最低还款年限。5年期满2年改为满3年，未达到最低期限提前还款将收取相应比例违约金。

　　农业银行杭州某支行工作人员向记者透露，自4月15日起，该行车贷提前还款减免违约金的最低还款年限已有所上调。此前5年期车贷在满2年后提前还款可免违约金，现在则调整为需满3年；此前3年期贷款满1.5年后提前还款可豁免违约金，现在则调整为需满2年。不过，该工作人员表示，此次调整不涉及违约金比例。

　　工行的情况也类似。记者从工商银行杭州某支行工作人员处了解到，该行也将5年期车贷提前还款减免违约金的最低还款年限调整至3年。此外，还针对违约金进行细化。客户贷满3年可免除提前还款违约金。1年内提前还款的违约金比例是8%，1年至2年内提前还款违约金比例是5%，2年至3年内提前还款违约金比例是3%。

　　记者从多位业内人士处获悉，目前除农业银行、工商银行外，浙江地区的多家银行也在内部评估车贷还款期限调整可行性，但暂时还未落地。

　　也有部分区域此前已经历过一轮调整。江西、深圳部分银行工作人员告诉记者，3月底刚将免违约金期限从“贷5满1”调整为“贷5满2”。

　　“此前在开门红阶段，所在银行为了冲业绩指标，缩短了提前还款减免违约金的还款年限，当时这一期限可做到1年。”江西某股份行网点工作人员告诉记者，开门红阶段结束后，已重新调整回“贷5满2”。

　　反击“长贷短还”

　　银行调整提前还贷免违约金期限的背后，是对“高息高返”模式下“长贷短还”乱象的反击。

　　“高息高返”是汽车金融市场中长期存在的“潜规则”。在这一模式下，商业银行会与汽车经销商合作拓展业务，银行通过向经销商支付高额返佣来吸引其向客户推荐自家车贷产品，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。

　　福建一位去年底购入油车的车主王先生告诉记者，自己原本打算全款提车，但门店销售人员以优惠力度大、分期总价更便宜、可提前还款等理由说服他分期付款。当时全款提车需要20万元，但办分期且在2年后提前还款，本金加上利息只需要19.6万元。

　　这种“银行让利—经销商引流”的模式看似双赢，但随着市场竞争白热化，游戏规则逐渐失控。部分经销商开始利用银行一次性返佣、提前还款政策推广“长贷短还”。

　　福建一名汽车经销商销售向记者介绍了一款“五年期两期免息”方案。假设贷款20万元，年化利率4.6%，每月还款本金3333元，利息766元，月供4099元。在银行放款后，汽车经销商会一次性返还两年的利息1.83万元给客户。两年后客户自行结清贷款，无任何多余费用。

　　一名业内人士告诉记者，上述这种行为，本质上是经销商利用银行的高额佣金来补贴车价、支付利息或违约成本。若消费者选择贷款购车，经销商可获得贷款额10%至15%的佣金，所以经销商愿意给分期客户更低的车价报价。

　　广东一名国有银行人士告诉记者，其所在银行之前都做过内部核算，佣金大致与两年利息持平，提前两年结清一般不会导致亏损。同时，也有很多客户不会选择2年内马上结清，因此还能带来一些利息收益。更重要的是，这种操作还能抢占市场份额、提高业务量，同时带动银行卡发放、第三方绑卡等KPI指标增长。

　　银行利润承压

　　近年来房地产行业持续低迷，大量银行资金急需寻求出口，汽车金融服务已成为不少银行的破局点。

　　2024年，多家银行开足马力，发力汽车金融服务。

　　从财报、公开资料中亦可窥见一斑。多家银行的汽车贷款正在高速增长期。2024年末，平安银行汽车金融贷款余额2937.95亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放637.68亿元，同比增长73.3%。中信银行2024年发放新能源汽车贷款156亿元。交通银行2024年末，境内银行机构信用卡贷款余额达到5384.04亿元，较上年末增幅9.94%。其中，汽车分期余额较上年末增加674.16亿元，增幅240.10%。

　　但市场占有率提高的同时，风险增长、利润空间收窄等问题也正在陆续凸显。

　　一方面，经销商引导“长贷短还”一定程度上会影响银行的利润空间。银行息差已至历史低位。财报显示，2024年，国有大行中，除邮储银行净息差为1.87%外，其余五大行净息差已全部低于1.5%。其中，农业银行、工商银行、交通银行、建设银行、中国银行的净息差分别为1.42%、1.27%、1.42%、1.51%、1.40%，分别下降18BP、19BP、1BP、19BP、19BP。

　　上述国有银行人士介绍，部分银行相对激进，考虑到两年后能提前还款客户的比例通常不足90%，将盈亏平衡线设置更高，“内卷”更高的佣金开拓市场。在这一情况下，如果经销商大批量诱导客户违约提前还款，则确实可能出现一定亏损，导致息差空间进一步缩窄。

　　另一方面，银行在汽车金融领域的投诉也在激增。在第三方投诉平台【下载黑猫投诉客户端】上，近期多名车主投诉称，经销商销售承诺可提前还款，但在到期后银行方却并不认可销售承诺的提前还款期限。

　　一名车主告诉记者，自己在去年10月通过某股份行办理12万元的汽车分期贷款，已经正常还款5期，但申请提前还款时，银行要求补还购车经销商提供的1.6万元优惠款，否则不予办理。

　　事实上，此前监管已开始介入。去年以来，多地金融监管部门密集出台措施，明确禁止“贷款利率与经销商返佣挂钩”的不正当竞争。

　　国家金融监督管理总局重庆监管局今年1月发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》提出，相关金融机构要严格遵守行业自律要求，不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额，真正通过提升自身服务质量来增强市场竞争力。

　　去年11月，上海发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。