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济宁市(鱼台县、任城区、微山县、嘉祥县、泗水县、金乡县、曲阜市、邹城市、汶上县、梁山县、兖州区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

深圳市(龙华区、福田区、光明区、罗湖区、南山区、盐田区、坪山区、宝安区、龙岗区)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)  天津市(宝坻区、和平区、滨海新区、北辰区、静海区、河北区、红桥区、蓟州区、河东区、河西区、宁河区、南开区、西青区、津南区、东丽区、武清区)

南京市(高淳区、溧水区、浦口区、玄武区、秦淮区、六合区、江宁区、雨花台区、鼓楼区、栖霞区、建邺区)

丽江市(华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区)

贵阳市(开阳县、花溪区、修文县、乌当区、白云区、观山湖区、息烽县、清镇市、南明区、云岩区)攀枝花市(仁和区、西区、东区、盐边县、米易县)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)  武汉市(洪山区、新洲区、青山区、汉南区、江岸区、江夏区、黄陂区、蔡甸区、江汉区、武昌区、硚口区、汉阳区、东西湖区)

德阳市(什邡市、罗江区、广汉市、绵竹市、中江县、旌阳区)

酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、肃州区、瓜州县)

安康市(宁陕县、紫阳县、白河县、汉滨区、岚皋县、旬阳市、镇坪县、平利县、石泉县、汉阴县)

运城市(平陆县、芮城县、绛县、永济市、临猗县、河津市、盐湖区、垣曲县、稷山县、万荣县、闻喜县、夏县、新绛县)

昭通市(鲁甸县、威信县、盐津县、彝良县、镇雄县、绥江县、昭阳区、大关县、巧家县、水富市、永善县)

南阳市(新野县、卧龙区、桐柏县、淅川县、社旗县、镇平县、西峡县、唐河县、方城县、邓州市、宛城区、南召县、内乡县)

五指山市(白沙黎族自治县、文昌市、临高县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、定安县、琼海市、万宁市、屯昌县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市)

乐山市(夹江县、犍为县、五通桥区、峨眉山市、井研县、金口河区、沐川县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、沙湾区、市中区)

香港特别行政区

厦门市(思明区、湖里区、集美区、翔安区、海沧区、同安区)

扬州市(高邮市、邗江区、仪征市、江都区、广陵区、宝应县)

柳州市(鱼峰区、柳南区、融安县、柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳城县、鹿寨县、柳北区、城中区)

上饶市(广信区、玉山县、铅山县、弋阳县、余干县、万年县、婺源县、横峰县、信州区、鄱阳县、德兴市、广丰区)

商洛市(商州区、镇安县、柞水县、洛南县、商南县、丹凤县、山阳县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

崇左市(江州区、大新县、天等县、扶绥县、凭祥市、龙州县、宁明县)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

宁波市(海曙区、鄞州区、慈溪市、奉化区、宁海县、江北区、象山县、余姚市、镇海区、北仑区)

惠州市(博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区、惠东县)

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海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

苏州市(张家港市、姑苏区、相城区、太仓市、昆山市、吴中区、常熟市、虎丘区、吴江区)

百色市(田林县、田东县、隆林各族自治县、田阳区、西林县、靖西市、乐业县、德保县、凌云县、平果市、那坡县、右江区)  徐州市(铜山区、邳州市、丰县、泉山区、睢宁县、贾汪区、云龙区、新沂市、沛县、鼓楼区)

乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼前旗、集宁区、凉城县、卓资县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、化德县、商都县、四子王旗)

固原市(原州区、西吉县、泾源县、彭阳县、隆德县)

宣城市(宁国市、宣州区、绩溪县、郎溪县、泾县、旌德县、广德市)张掖市(甘州区、民乐县、临泽县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)  兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

株洲市(茶陵县、荷塘区、攸县、天元区、炎陵县、石峰区、渌口区、醴陵市、芦淞区)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)

张家口市(涿鹿县、康保县、赤城县、怀来县、下花园区、阳原县、桥西区、怀安县、张北县、蔚县、崇礼区、沽源县、万全区、尚义县、桥东区、宣化区)银川市(贺兰县、金凤区、永宁县、灵武市、西夏区、兴庆区)

内江市(威远县、资中县、东兴区、隆昌市、市中区)

赣州市(南康区、于都县、寻乌县、兴国县、安远县、宁都县、赣县区、上犹县、信丰县、定南县、全南县、会昌县、石城县、大余县、瑞金市、崇义县、龙南市、章贡区)

自贡市(贡井区、荣县、沿滩区、富顺县、自流井区、大安区)

咸宁市(崇阳县、通城县、嘉鱼县、咸安区、通山县、赤壁市)

内蒙古自治区

伊春市(大箐山县、金林区、铁力市、嘉荫县、南岔县、伊美区、汤旺县、丰林县、友好区、乌翠区)

杭州市(余杭区、钱塘区、拱墅区、富阳区、建德市、临安区、淳安县、上城区、西湖区、萧山区、临平区、滨江区、桐庐县)

临沧市(凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、云县、沧源佤族自治县、临翔区、永德县)

平顶山市(湛河区、鲁山县、舞钢市、叶县、郏县、新华区、卫东区、宝丰县、汝州市、石龙区)

朔州市(平鲁区、右玉县、应县、朔城区、山阴县、怀仁市)

嘉兴市(嘉善县、南湖区、秀洲区、海宁市、桐乡市、海盐县、平湖市)

广安市(华蓥市、前锋区、武胜县、邻水县、广安区、岳池县)

西安市(碑林区、雁塔区、灞桥区、临潼区、未央区、长安区、蓝田县、阎良区、周至县、鄠邑区、莲湖区、新城区、高陵区)

成都市(双流区、简阳市、郫都区、崇州市、龙泉驿区、金堂县、青白江区、大邑县、邛崃市、彭州市、温江区、锦江区、新津区、金牛区、青羊区、武侯区、新都区、蒲江县、成华区、都江堰市)

淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

新余市(渝水区、分宜县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。