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泸州市(合江县、龙马潭区、叙永县、江阳区、纳溪区、古蔺县、泸县)
太原市(迎泽区、晋源区、古交市、清徐县、尖草坪区、万柏林区、娄烦县、杏花岭区、小店区、阳曲县)
聊城市(临清市、高唐县、冠县、阳谷县、莘县、东阿县、茌平区、东昌府区)
榆林市(米脂县、神木市、吴堡县、清涧县、子洲县、靖边县、绥德县、榆阳区、定边县、府谷县、佳县、横山区)
长春市(农安县、双阳区、公主岭市、朝阳区、宽城区、德惠市、榆树市、二道区、绿园区、南关区、九台区)
娄底市(涟源市、冷水江市、双峰县、新化县、娄星区)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、贞丰县、望谟县、普安县、晴隆县、册亨县、兴仁市、兴义市)
石河子市(阿拉尔市、新星市、白杨市、可克达拉市、图木舒克市、北屯市、昆玉市、铁门关市、胡杨河市、五家渠市、双河市)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、小金县、汶川县、壤塘县、松潘县、红原县、马尔康市、金川县、黑水县、阿坝县、九寨沟县、理县、若尔盖县)
徐州市(丰县、睢宁县、贾汪区、铜山区、邳州市、沛县、泉山区、云龙区、鼓楼区、新沂市)
海南藏族自治州(贵南县、共和县、贵德县、同德县、兴海县)
漯河市(源汇区、临颍县、郾城区、召陵区、舞阳县)
佳木斯市(桦川县、前进区、汤原县、东风区、富锦市、抚远市、桦南县、郊区、同江市、向阳区)
大理白族自治州(弥渡县、巍山彝族回族自治县、宾川县、鹤庆县、云龙县、祥云县、大理市、洱源县、永平县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、剑川县)
庆阳市(正宁县、合水县、华池县、西峰区、庆城县、镇原县、环县、宁县)
上海市(虹口区、长宁区、普陀区、青浦区、奉贤区、金山区、静安区、徐汇区、宝山区、崇明区、浦东新区、杨浦区、黄浦区、嘉定区、闵行区、松江区)
九江市(共青城市、都昌县、浔阳区、柴桑区、修水县、德安县、庐山市、瑞昌市、彭泽县、永修县、武宁县、濂溪区、湖口县)
揭阳市(普宁市、榕城区、揭东区、惠来县、揭西县)
菏泽市(巨野县、成武县、郓城县、定陶区、鄄城县、单县、东明县、曹县、牡丹区)
贵阳市(修文县、乌当区、息烽县、白云区、观山湖区、开阳县、云岩区、清镇市、南明区、花溪区)
承德市(鹰手营子矿区、承德县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、隆化县、丰宁满族自治县、平泉市、双桥区、双滦区、滦平县、宽城满族自治县)
许昌市(长葛市、建安区、禹州市、襄城县、鄢陵县、魏都区)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、咸丰县、宣恩县、恩施市、利川市、建始县、来凤县、巴东县)
眉山市(东坡区、彭山区、洪雅县、青神县、丹棱县、仁寿县)
固原市(原州区、彭阳县、隆德县、西吉县、泾源县)
张家口市(赤城县、康保县、万全区、怀安县、蔚县、桥东区、崇礼区、涿鹿县、怀来县、阳原县、桥西区、沽源县、下花园区、宣化区、张北县、尚义县)
台州市(玉环市、黄岩区、路桥区、温岭市、椒江区、仙居县、天台县、三门县、临海市)
黄冈市(浠水县、英山县、蕲春县、罗田县、武穴市、黄州区、红安县、麻城市、黄梅县、团风县)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
赤峰市(红山区、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、林西县、元宝山区、翁牛特旗、宁城县、巴林右旗、敖汉旗、喀喇沁旗、松山区)
邯郸市(成安县、丛台区、武安市、临漳县、鸡泽县、馆陶县、广平县、大名县、涉县、邯山区、魏县、邱县、永年区、磁县、肥乡区、曲周县、复兴区、峰峰矿区)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、盈江县、陇川县、瑞丽市)
梅州市(五华县、平远县、梅县区、丰顺县、蕉岭县、大埔县、梅江区、兴宁市)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
衡阳市(祁东县、衡东县、常宁市、雁峰区、蒸湘区、衡南县、耒阳市、珠晖区、南岳区、石鼓区、衡山县、衡阳县)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、红寺堡区、同心县、利通区)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
锦州市(黑山县、凌海市、太和区、古塔区、义县、凌河区、北镇市)
柳州市(融水苗族自治县、鱼峰区、城中区、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、柳北区、柳城县、柳江区、融安县)
上饶市(横峰县、广丰区、德兴市、万年县、铅山县、玉山县、婺源县、信州区、广信区、弋阳县、余干县、鄱阳县)
沧州市(东光县、孟村回族自治县、新华区、南皮县、沧县、盐山县、献县、青县、河间市、运河区、泊头市、肃宁县、海兴县、黄骅市、任丘市、吴桥县)
商洛市(镇安县、商南县、商州区、洛南县、丹凤县、山阳县、柞水县)
呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、阿荣旗、牙克石市、额尔古纳市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、满洲里市、根河市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗)
新乡市(卫辉市、红旗区、封丘县、辉县市、长垣市、新乡县、延津县、原阳县、卫滨区、牧野区、获嘉县、凤泉区)
安康市(宁陕县、汉滨区、紫阳县、白河县、岚皋县、石泉县、旬阳市、汉阴县、平利县、镇坪县)
秦皇岛市(昌黎县、山海关区、北戴河区、海港区、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县)
龙岩市(永定区、新罗区、上杭县、长汀县、武平县、连城县、漳平市)
贺州市(富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县、钟山县)
三门峡市(卢氏县、义马市、陕州区、渑池县、灵宝市、湖滨区)
德阳市(绵竹市、广汉市、中江县、什邡市、罗江区、旌阳区)
阿克苏地区(拜城县、阿克苏市、阿瓦提县、柯坪县、库车市、新和县、乌什县、沙雅县、温宿县)
阜阳市(颍上县、颍泉区、太和县、界首市、颍州区、颍东区、阜南县、临泉县)
忻州市(宁武县、保德县、定襄县、五台县、河曲县、神池县、原平市、五寨县、岢岚县、忻府区、偏关县、代县、繁峙县、静乐县)
宁波市(海曙区、宁海县、鄞州区、北仑区、江北区、余姚市、慈溪市、镇海区、象山县、奉化区)
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黑河市(嫩江市、孙吴县、爱辉区、逊克县、五大连池市、北安市)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、五原县、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗)
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鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、东胜区、达拉特旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、康巴什区)
郴州市(桂东县、永兴县、桂阳县、临武县、资兴市、苏仙区、嘉禾县、汝城县、安仁县、宜章县、北湖区)
湛江市(坡头区、遂溪县、霞山区、徐闻县、雷州市、赤坎区、麻章区、廉江市、吴川市)
洛阳市(伊川县、宜阳县、栾川县、洛龙区、嵩县、涧西区、汝阳县、新安县、洛宁县、瀍河回族区、老城区、偃师区、孟津区、西工区)
黄山市(黄山区、歙县、休宁县、黟县、祁门县、徽州区、屯溪区)
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丽水市(青田县、庆元县、缙云县、莲都区、松阳县、龙泉市、遂昌县、景宁畲族自治县、云和县)
亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)
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长沙市(芙蓉区、岳麓区、宁乡市、长沙县、雨花区、望城区、天心区、浏阳市、开福区)
十堰市(郧西县、竹山县、张湾区、丹江口市、房县、茅箭区、竹溪县、郧阳区)
南通市(海门区、如皋市、海安市、启东市、通州区、如东县、崇川区)
惠州市(惠城区、博罗县、龙门县、惠阳区、惠东县)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、古丈县、保靖县、永顺县、凤凰县、花垣县、吉首市)
三明市(清流县、宁化县、大田县、明溪县、尤溪县、沙县区、三元区、将乐县、泰宁县、永安市、建宁县)
佛山市(高明区、顺德区、南海区、禅城区、三水区)
河池市(罗城仫佬族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、金城江区、宜州区、都安瑶族自治县、凤山县、天峨县、环江毛南族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县)
商丘市(民权县、睢县、睢阳区、永城市、梁园区、虞城县、宁陵县、夏邑县、柘城县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县)
2024年的HPV市场惨淡收官。龙头智飞生物全年营收260.7亿元，同比减少50.74%；归母净利润大幅下滑74.99%至20.18亿元。公司经营性现金流更首次转负至-44.14亿元，资产负债率升至62.3%，创近五年新高。
2024年智飞生物代理的默沙东四价HPV疫苗全年仅46.6万支，同比暴跌95.5%；九价疫苗3114万支，下降14.8%。代理业务收入由2023年的695亿元锐减至2024年的239亿元，收入占比超九成的“现金牛”遭遇重大衰退。
2025年第一季度，智飞生物收入继续暴跌79.16%为23.74亿元，净利润亏损3.05亿元。由此，智飞生物已经连续三个季度亏损。更关键的是，看起来这家公司的业绩仍未见底。
黯然收场
产品需求俯冲式式下跌，造成的供需错配，令智飞生物业绩“雪上加霜”。2023年九价HPV疫苗就已出现供大于求，但智飞生物与默沙东仍大幅提高批签发量，这直接导致2024年库存压力陡增。2024年前三季度，公司代理产品库存高达206.93亿元，应收账款213.93亿元；居高不下的推广费用未能换来有效转化，2024年智飞销售费用达26.5亿元。
2月4日，默沙东在业绩电话会上正式宣布暂停向中国供应四价与九价HPV疫苗，预计停供时间将持续至年中。尽管默沙东强调与智飞生物“合作一切正常”，但实际动作显示双方为应对高企库存被迫调整战略节奏。默沙东暂停供货短期虽缓解进货压力，但下游消化节奏仍不容乐观。值得注意的是，这部分库存极易转化为减值损失。
这一切与国产HPV疫苗不无关联，只是进度比想象中更快。2025年，国产九价HPV疫苗即将密集上市，其中万泰生物、康乐卫士、瑞科生物、神州细胞等均有产品进入Ⅲ期或申报阶段。此前国产二价疫苗价格已压至20-30元区间，如沃森生物在山东中标单价仅为27.5元，直接蚕食进口疫苗在政府采购市场的份额。
四价与九价的“金字塔顶端”定价逻辑正在被冲击，不仅是价格本身，更是消费者认知与支付意愿的再平衡。智飞生物依靠与默沙东签下的九价HPV疫苗独家代理协议，在独家产品推动下，2017年至2020年业绩完成了飞跃式增长，市值一度逼近3680亿元。在新的市场形势下，HPV疫苗作为“非必需型”医疗消费品，受消费者经济预期、价格敏感度及接种心理影响同样显著。
种种迹象表明，HPV疫苗“网红期”结束，已步入平稳化周期。自费市场上，部分高价疫苗需求转冷，叠加地方财政推动二价免费接种覆盖，HPV疫苗行业已从爆发期过渡到消化期。价格回落、渠道规范、政府控费与消费者理性化三者合力，令该品类“再造增长曲线”的可能性大幅下降。
尽管如此，国产HPV疫苗厂商也只是“惨胜”。2024年同样聚焦HPV疫苗的万泰生物（603392.SH）与沃森生物（300142.SZ）也发布了下滑的业绩预告。万泰生物2024年净利润预计下滑90%以上，仅剩0.86亿至1.2亿元，双价HPV疫苗销售收入同比下滑约42亿元。沃森生物预告净利降幅57%-67%，其双价HPV疫苗销售在自费市场承压，且中标价“地板化”对利润形成压力。
这说明，这一轮HPV疫苗行业利润滑坡，不再是企业策略失误或阶段性市场调整所能解释，而是行业在快速渗透期后自然进入“平稳-竞争-重构”的演化阶段。
倒逼之下
面对行业结构性洗牌和合作期限压力（默沙东合作协议2026年到期），智飞生物正在寻求从渠道商向创新型企业转型。
2024年智飞生物自主疫苗营收同比增长14.98%达11.82亿元，但仅占总营收4.53%，难以弥补代理业务缺口。自主疫苗产品结构分散，主力如23价肺炎疫苗年批签发量仅45.3万剂，仅为康泰生物（136.91万剂）三分之一；刚获批的四价流感疫苗则陷入激烈价格战，产品定价不足百元/支，规模化能力和渠道占有率均有限。
并购是一个快速见效的选项。3月21日，智飞生物宣布以现金5.93亿元增资宸安生物，取得其51%股权并实现控股。宸安生物是一家聚焦糖尿病与肥胖等代谢疾病，管线涵盖GLP-1类似物、胰岛素类似物及口服制剂的生物科技公司。根据披露，交易结构采用现金方式，首付款为1.8亿元，剩余部分最迟不晚于2026年底完成。
GLP-1类药物被誉为全球药物市场最具爆发力的赛道。2024年，原研药司美格鲁肽全球销售额达292.96亿美元，几乎追平默沙东“药王”K药。宸安生物围绕GLP-1形成10余款在研项目，包括已完成临床III期的司美格鲁肽注射液（降糖）和德谷胰岛素注射液，以及正处于III期的减重版司美格鲁肽等。
宸安生物2023年与2024年净亏损分别为6885万元和5435万元，当前尚无产品商业化收入。不过，其以重组蛋白平台为依托的研发管线及产业化基础，完全契合当前监管层支持“未盈利科技企业”的政策导向。此次交易采用增资扩股形式，资金将用于支持在研项目推进。协议中设有人员留任机制与控股稳定条款，确保创始团队继续主导技术落地。
需要注意的是，GLP-1市场或许又是一个红海赛道。中国本土企业如恒瑞医药、甘李药业、华东医药等均在加速推进GLP-1类减重药物的研发，甚至已进入到“长效”产品的差异化竞争阶段，如华东医药的马来酸贝那鲁肽及恒瑞医药的长效GLP-1R候选药物已进入临床阶段，预计未来5年国内市场竞争将进一步加剧。
根据披露，智飞生物在研产品涵盖脑膜炎球菌、流感、肺炎球菌、结核、狂犬病、诺如病毒等多个疫苗类型。2024年公司研发投入为12.3亿元，占比4.7%，远低于国际疫苗巨头15%-20%的标准。代理业务毛利率为24.98%，自主产品毛利率虽超80%但无法形成规模效应。
智飞生物转型之路仍不明晰。
来源：华尔街见闻
Hartnett指出，随着“美国例外论”向“美国否定论”转变，资金正从美国市场流向其他地区，尤其是新兴市场和欧洲。基于美元持续贬值预期、市场不确定性加剧、避险需求增加等因素，Hartnett坚定看好黄金。
市场正从“美国例外论”转向“美国否定”，美银全球策略师MichaelHartnett建议投资者逢高卖出美股，逢低买入国际股票与黄金。
Hartnett在其24日发布的研报中表示，近期资金流向显示，美国股票录得8亿美元流出，而黄金流入33亿美元。表明市场对黄金的偏好正在增加。
随着全球经济的再平衡，资金从美国市场流向其他地区，尤其是新兴市场和欧洲。这种资金流动趋势对黄金价格形成支撑。今年以来，黄金表现最佳（+26.2%），政府债券（+5.6%）和投资级债券（+3.9%）紧随其后，而美股下跌3.3%。而美国家庭股票财富今年已缩水约6万亿美元。
Hartnett建议，“StayBIG，sellrips”，即做多债券（Bonds）、国际股票（InternationalStocks）和黄金（Gold）。投资者应该在美股市场反弹时逢高卖出，而不是盲目追涨。
Hartnett：市场正处于历史性转折点
Hartnett表示，年初至今，金融资产表现显示出明确趋势：黄金领涨（+26.2%），债券表现良好（政府债券+5.6%，投资级债券+3.9%），而美股（-3.3%）和美元（-8.5%）显著下跌。
近期资金流向显示，所有地区股票市场均录得流入（欧洲34亿美元，新兴市场10亿美元，日本10亿美元），唯独美国股票录得8亿美元流出；黄金流入33亿美元。
当前趋势表明，华尔街与主街的关系正在重新平衡。美银的数据显示，美国家庭股票财富今年已缩水约6万亿美元，美国私人部门金融资产与GDP的比率从6倍多下降到5.4倍。
Hartnett认为，这一变化标志着“我们从未如此繁荣”的时代——低利率、超30万亿美元全球政策刺激、9%的美国政府赤字和AI繁荣——正走向尾声。
三个关键转变驱动因素
Hartnett认为，当前市场修正由“3B”因素触发：
全球重新估值与美元弱势
Hartnett表示，2025年大趋势是股票和信贷估值达到峰值。历史上，标普500市盈率：
20世纪平均为14倍（世界大战、冷战、大萧条、滞胀时期）21世纪平均为20倍（全球化、科技进步、宽松货币政策时期）2020年代上半期，20倍成为市盈率底线未来可能20倍成为市盈率上限 Hartnett认为，美元资产持续贬值是最清晰的投资主题，黄金价格飙升正是这一趋势的明显信号。美元贬值趋势将有利于大宗商品、新兴市场和国际资产（中国科技、欧洲/日本银行）。
风险提示及免责条款
市场有风险，投资需谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。据此投资，责任自负。
来源：时代周报
作者：刘子琪
来源：图虫创意 4月25日，沪农商行举行了2024年度业绩说明会。截至目前，A股10家上市农商行中，除苏农银行暂时只披露了2024年业绩快报（未经审计）外，其他9家均已披露2024年年报。
整体来看，10家农商行资产规模合计突破5万亿，达到5.24万亿元。总资产遥遥领先、排名前两位的依旧是渝农商行、沪农商行，2024年末资产规模在1.5万亿元左右。
2024年，10家上市农商行合计实现营业收入1032.59亿元；合计实现归母净利润421.09亿元，日赚1.15亿元。
来源：choice制图：时代周报 4家农商行净利增速超10%
10家上市农商行中，江苏占6家，分别是常熟银行、紫金银行、无锡银行、苏农银行、张家港行、江阴银行。另外4家分别是上海的沪农商行、重庆的渝农商行、山东青岛的青农商行、浙江绍兴的瑞丰银行。
从营业收入来看，10家上市农商行营收同比均实现正增长，其中渝农商行、沪农商行、青农商行、常熟银行等4家银行的营收超过百亿元。
具体来看，渝农商行和沪农商行营收遥遥领先，分别以282.61亿元及266.41亿元位列10家上市农商行的“一哥”和“二哥”。瑞丰银行、苏农银行、江阴银行则位列营收后三位，实现营业收入分别为43.85亿元、41.76亿元、39.62亿元。
按增速来看，瑞丰银行、常熟银行、青农商行分别实现营业收入43.85亿元、109.09亿元、110.33亿元，同比增长15.29、10.53%、6.85%，分别位列营业收入增速前三名。
盈利能力方面，沪农商行、渝农商行、常熟银行是A股上市农商行赚钱能力的前三强，去年分别实现归母净利润122.88亿元、115.13亿元、38.13亿元，同比分别增长1.20%、5.60%、16.20%。
不过，沪农商行归母净利润增速同比下滑，2023年，该行实现归母净利润121.42亿元，同比增长10.64%；渝农商行、常熟银行的归母净利润增速同比略有下滑。
尽管如此，常熟银行的归母净利润增幅仍是10家农商行之最，紧随其后的是瑞丰银行、青农商行，归母净利润增速均超11%。此外，据苏农银行业绩快报，2024年，该行归母净利润增速同样超过10%，同比增长10.50%至19.26亿元。
从资产规模来看，渝农商行、沪农商行、青农商行依然排名前三，分别为1.51万亿、1.49万亿和4950.32亿元，较上年末分别增长5.13%、6.87%和5.79%。
资产质量方面，截至2024年末，青农商行、紫金银行、渝农商行等3家银行不良率高于1%，分别为1.79%、1.24%和1.18%，其中，紫金银行不良率较上年有所增长，青农商行、渝农商行的不良率较上年有所下降。
另外，沪农商行、瑞丰银行、张家港行不良贷款率均较上年末持平，分别为0.97%、0.97%及0.94%。
5家A股农商行人均薪酬微涨
净息差作为银行利息收入的关键影响因素，在2024年持续承压。9家已公布年报的上市农商行中，净息差均出现同比下滑。
具体来看，常熟银行仍以2.71%的净息差遥遥领先。余下8家银行净息差则均低于1.8%，紫金银行排在末位，仅为1.42%。
根据市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，商业银行净息差在1.8%（含）以上方为“合理区间”。
有银行业人士告诉时代周报记者，银行净息差低于警戒线，说明银行业的风险敞口有进一步扩大的可能。
与此同时，各家农商银行从非利息收入中寻找创收机会，投资收益成为2024年农商行拉动业绩的重要引擎。
以常熟银行为例，2024年，该行实现利息净收入91.42亿元，同比增长7.54%；实现非利息净收入17.67亿元，增幅29.07%。其中，实现投资收益14.94亿元，增幅56.03%。对此，常熟银行表示，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。
在息差收窄、行业竞争激烈等因素影响下，银行经营压力普遍加大，纷纷“降本增效”。不过，据时代周报记者统计，已披露年报的9家A股上市农商行中，人均薪酬增长的达到半数，但幅度较小。
东财数据显示，2024年，张家港行、紫金银行、江阴银行、瑞丰银行、常熟银行等5家银行等人均薪酬分别为41.69万元、38.92万元、38.08万元、37.72万元、34.51万元，较上年分别增长了0.5万元、0.16万元、2.7万元、0.75万元、2.88万元。
而沪农商行2024年度人均薪酬为49.59万元，较2023年的51.06万元下降1.47万元；无锡银行2024年度人均薪酬为45.89万元，较2023年的47.09万元下降1.2万元；渝农银行2024年度人均薪酬为38.74万元，较2023年的39.80万元下降1.06万元；青农商行2024年度人均薪酬36.14万，较上年微降0.19万元。
值得注意的是，上述9家已披露年报的上市农商行，有的董事长薪酬实现了增长。青农商行董事长王锡峰是A股上市农商行董事长中的“薪酬冠军”，2024年税前薪酬达195.84万元，较上年的187.26万元增长了8.58万元。
王锡峰出生于1965年8月，今年将满60周岁，是一位银行业老将，兼具国有大行、股份行和农商行的任职经历，曾长期任职于中国银行地方分行和恒丰银行，先后担任过中国银行山东省分行行长、恒丰银行行长，2022年8月空降到青农商行担任“一把手”。
排名第二是为常熟银行董事长薛文，其2024年税前薪酬为183.25万元；排在第三名的是瑞丰银行董事长吴智晖，其2024年税前薪酬为166.49万元。
新闻结尾
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