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克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

徐州市(沛县、云龙区、泉山区、邳州市、铜山区、鼓楼区、丰县、睢宁县、贾汪区、新沂市)

日喀则市(仲巴县、桑珠孜区、岗巴县、仁布县、定日县、吉隆县、南木林县、白朗县、定结县、昂仁县、聂拉木县、萨嘎县、江孜县、康马县、萨迦县、谢通门县、亚东县、拉孜县)

铁岭市(昌图县、开原市、调兵山市、铁岭县、清河区、银州区、西丰县)  南京市(建邺区、高淳区、江宁区、秦淮区、栖霞区、鼓楼区、六合区、溧水区、雨花台区、玄武区、浦口区)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、康巴什区、鄂托克旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗、达拉特旗、乌审旗)

襄阳市(襄城区、宜城市、老河口市、枣阳市、襄州区、谷城县、保康县、南漳县、樊城区)

德阳市(中江县、旌阳区、什邡市、广汉市、罗江区、绵竹市)

长沙市(开福区、天心区、岳麓区、芙蓉区、浏阳市、长沙县、望城区、宁乡市、雨花区)  秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区、昌黎县、海港区、北戴河区)

上饶市(万年县、广信区、鄱阳县、横峰县、玉山县、德兴市、弋阳县、信州区、广丰区、铅山县、婺源县、余干县)

宜宾市(筠连县、江安县、南溪区、翠屏区、屏山县、兴文县、叙州区、高县、长宁县、珙县)

唐山市(古冶区、迁安市、迁西县、乐亭县、路北区、遵化市、玉田县、丰润区、路南区、滦州市、丰南区、滦南县、开平区、曹妃甸区)

阿勒泰地区(福海县、青河县、布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、哈巴河县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、乾安县、长岭县)

绵阳市(梓潼县、三台县、江油市、游仙区、北川羌族自治县、安州区、涪城区、盐亭县、平武县)

乌兰察布市(四子王旗、兴和县、化德县、察哈尔右翼后旗、卓资县、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、商都县)

廊坊市(安次区、大厂回族自治县、广阳区、香河县、三河市、霸州市、固安县、大城县、文安县、永清县)

烟台市(栖霞市、招远市、海阳市、蓬莱区、莱山区、福山区、莱州市、莱阳市、芝罘区、牟平区、龙口市)

黄石市(铁山区、阳新县、西塞山区、黄石港区、下陆区、大冶市)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

永州市(零陵区、道县、江华瑶族自治县、冷水滩区、祁阳市、宁远县、蓝山县、东安县、新田县、江永县、双牌县)

荆州市(洪湖市、荆州区、松滋市、公安县、石首市、沙市区、监利市、江陵县)

崇左市(凭祥市、扶绥县、龙州县、天等县、大新县、宁明县、江州区)

郴州市(桂阳县、嘉禾县、北湖区、安仁县、桂东县、汝城县、永兴县、苏仙区、临武县、资兴市、宜章县)

镇江市(丹徒区、扬中市、句容市、丹阳市、润州区、京口区)

晋城市(泽州县、陵川县、阳城县、沁水县、城区、高平市)

福州市(连江县、永泰县、福清市、仓山区、鼓楼区、闽侯县、马尾区、罗源县、长乐区、台江区、晋安区、闽清县、平潭县)

运城市(平陆县、永济市、万荣县、绛县、盐湖区、垣曲县、新绛县、稷山县、夏县、河津市、闻喜县、临猗县、芮城县)

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赤峰市(林西县、红山区、宁城县、巴林左旗、巴林右旗、克什克腾旗、敖汉旗、喀喇沁旗、元宝山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、松山区)

黔南布依族苗族自治州(独山县、瓮安县、龙里县、罗甸县、都匀市、平塘县、荔波县、惠水县、福泉市、贵定县、三都水族自治县、长顺县)

楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、元谋县、永仁县、楚雄市、双柏县、武定县、南华县、姚安县、禄丰市)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)  酒泉市(瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、金塔县、敦煌市)

呼和浩特市(新城区、托克托县、回民区、土默特左旗、和林格尔县、清水河县、武川县、玉泉区、赛罕区)

百色市(平果市、隆林各族自治县、乐业县、田林县、田阳区、右江区、那坡县、田东县、靖西市、西林县、凌云县、德保县)

太原市(娄烦县、晋源区、迎泽区、小店区、清徐县、尖草坪区、万柏林区、阳曲县、古交市、杏花岭区)保定市(曲阳县、涞源县、高碑店市、莲池区、徐水区、安国市、满城区、顺平县、涿州市、望都县、蠡县、易县、定兴县、雄县、定州市、清苑区、竞秀区、博野县、高阳县、阜平县、涞水县、唐县、安新县、容城县)

眉山市(仁寿县、洪雅县、丹棱县、东坡区、青神县、彭山区)  东营市(河口区、广饶县、东营区、垦利区、利津县)

柳州市(城中区、柳江区、柳城县、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、柳南区、融水苗族自治县、融安县、三江侗族自治县)

沈阳市(于洪区、新民市、大东区、沈河区、浑南区、辽中区、法库县、苏家屯区、皇姑区、康平县、和平区、铁西区、沈北新区)

云浮市(云安区、郁南县、新兴县、云城区、罗定市)大理白族自治州(宾川县、云龙县、南涧彝族自治县、永平县、大理市、祥云县、弥渡县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、洱源县、剑川县)

绥化市(北林区、明水县、青冈县、庆安县、安达市、肇东市、望奎县、兰西县、海伦市、绥棱县)

包头市(白云鄂博矿区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、土默特右旗、固阳县、青山区、九原区、昆都仑区)

果洛藏族自治州(达日县、久治县、甘德县、班玛县、玛多县、玛沁县)

南通市(如皋市、启东市、海安市、如东县、通州区、崇川区、海门区)

益阳市(资阳区、桃江县、南县、沅江市、赫山区、安化县)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)

三沙市(南沙区、西沙区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)

临汾市(翼城县、尧都区、蒲县、侯马市、大宁县、古县、霍州市、吉县、洪洞县、安泽县、汾西县、乡宁县、永和县、浮山县、襄汾县、曲沃县、隰县)

贺州市(平桂区、昭平县、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、榕江县、锦屏县、施秉县、镇远县、从江县、台江县、雷山县、岑巩县、丹寨县、黄平县、剑河县、三穗县、黎平县、凯里市、天柱县)

海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

十堰市(房县、茅箭区、竹溪县、竹山县、郧阳区、张湾区、郧西县、丹江口市)

绍兴市(诸暨市、新昌县、嵊州市、上虞区、柯桥区、越城区)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛

　　春光美如斯，读书正当时。

　　今天，迎来第30个“世界读书日”，长城基金也收到一份别具意义的礼物——由四川凉山州雷波县杉树小学学生们“云快递”过来的读书心得，字里行间跃动着他们对知识的渴求和对美好的向往。

　　杉树小学是“长城基金·快乐音乐教室”公益项目落地的首个学校。自2023年在杉树小学捐建快乐音乐教室后，长城基金也在努力探索更丰富多元、创新多变的活动形式，为孩子们提供持续的美育教育支持。

　　今年世界读书日来临之际，长城基金为杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”特别购置了一批儿童书籍，适配小学1-6年级不同群体，涵盖经典童话、民间故事、科普读物、中外名著等丰富题材，希望能帮助孩子们在阅读中探索未知、感受世界。在收到这批“精神食粮”后，孩子们迫不及待地翻开崭新的书页阅读，并用稚嫩的笔触写下一篇篇鲜活的读书心得，这既是他们对知识的记录，也是对外发出的成长宣言。

　　除此之外，长城基金还在线下投教活动中融入了爱心捐书环节，让公益行动“走出去”。4月20日，长城基金投教团队在深圳市福田区圩镇社区举办了一场特别的爱心投教活动，在普及基础财商知识的同时，邀请社区家长和小朋友们踊跃捐赠家中闲置的儿童书籍，传递书香，让爱延续。

　　现场，投教人员通过饶有趣味的财商知识问答游戏热场，并为积极参与的小朋友们送上读书日礼物——儿童财商书籍《小狗钱钱》，希望他们在吉娅与拉布拉多的奇妙故事中，培育受益终身的财商思维。同时，也邀请小朋友们亲手制作哪吒手工书签，为杉树小学的孩子们写下最真挚的祝福语，这些承载着温暖与期待的书签将随同捐赠的书籍一起，跨越千里，送到杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”。通过此次活动，长城基金以投教和公益为纽带，为深圳和凉山州两地小朋友们搭建起一座跨越地域的友谊桥梁，当书香在两地间传递，孩子们的心灵也紧紧相连，在成长的道路上互相勉励、携手前行。

　　近年来，为了助力乡村儿童教育，长城基金以美育教育为支点启动了“长城基金·快乐音乐教室”公益项目，并接连在四川雷波县的杉树小学、马湖小学以及河北滦平巴克什营镇中心校落地。除了捐赠硬件设施、提供音乐教育外，长城基金还组织了丰富多样的活动，丰富公益文化内涵，持续传递公益能量。在杉树小学，开展“财商下乡”活动，为学生家长和老师们普及防非反诈知识；世界读书日时，捐赠爱心儿童书籍，邀请基金经理为马湖小学学生们分享读书心得和成长故事，赋予孩子们更多前行的力量和勇气；国庆期间，组织三地快乐音乐教室儿童合唱团同唱爱国歌曲，激发孩子们的爱国情怀和民族自豪感．．．．．．

　　未来，长城基金将坚守“金融向善”的初心使命，持续深耕“长城基金·快乐音乐教室”公益品牌，以更创新的形式、更丰富的内容汇聚社会多方力量，为乡村儿童点亮成长梦想，托举美好未来！