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佛山市(三水区、高明区、禅城区、南海区、顺德区)

益阳市(安化县、南县、资阳区、沅江市、赫山区、桃江县)

武汉市(江汉区、江岸区、东西湖区、蔡甸区、硚口区、洪山区、新洲区、黄陂区、青山区、汉阳区、江夏区、武昌区、汉南区)

武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)  淮南市(寿县、田家庵区、潘集区、谢家集区、大通区、八公山区、凤台县)

太原市(尖草坪区、迎泽区、晋源区、万柏林区、古交市、清徐县、阳曲县、杏花岭区、小店区、娄烦县)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

石河子市(白杨市、昆玉市、北屯市、图木舒克市、双河市、可克达拉市、新星市、胡杨河市、阿拉尔市、铁门关市、五家渠市)固原市(彭阳县、泾源县、西吉县、隆德县、原州区)

汉中市(佛坪县、镇巴县、南郑区、勉县、略阳县、洋县、留坝县、宁强县、城固县、汉台区、西乡县)  潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

大理白族自治州(云龙县、巍山彝族回族自治县、宾川县、大理市、南涧彝族自治县、剑川县、祥云县、鹤庆县、弥渡县、洱源县、漾濞彝族自治县、永平县)

成都市(武侯区、彭州市、郫都区、青白江区、新都区、温江区、青羊区、双流区、金堂县、简阳市、大邑县、金牛区、新津区、蒲江县、成华区、邛崃市、崇州市、龙泉驿区、锦江区、都江堰市)

周口市(川汇区、沈丘县、淮阳区、商水县、扶沟县、鹿邑县、郸城县、项城市、西华县、太康县)

白山市(靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、浑江区)

柳州市(鱼峰区、城中区、柳江区、鹿寨县、融安县、柳南区、三江侗族自治县、柳城县、柳北区、融水苗族自治县)

萍乡市(安源区、湘东区、芦溪县、上栗县、莲花县)

阳泉市(平定县、郊区、矿区、盂县、城区)

娄底市(冷水江市、娄星区、新化县、涟源市、双峰县)

拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、当雄县、达孜区、曲水县、尼木县、城关区、林周县)

宜宾市(南溪区、翠屏区、高县、屏山县、筠连县、叙州区、江安县、兴文县、长宁县、珙县)

梧州市(蒙山县、龙圩区、苍梧县、藤县、万秀区、长洲区、岑溪市)

驻马店市(新蔡县、西平县、汝南县、正阳县、驿城区、上蔡县、确山县、泌阳县、平舆县、遂平县)

丹东市(振安区、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、振兴区、东港市)

十堰市(房县、茅箭区、郧西县、郧阳区、竹山县、张湾区、竹溪县、丹江口市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

绵阳市(游仙区、平武县、盐亭县、梓潼县、三台县、江油市、涪城区、安州区、北川羌族自治县)

三明市(明溪县、清流县、泰宁县、永安市、将乐县、宁化县、大田县、三元区、建宁县、尤溪县、沙县区)

齐齐哈尔市(甘南县、富裕县、龙江县、克东县、富拉尔基区、依安县、碾子山区、克山县、昂昂溪区、讷河市、建华区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、拜泉县、泰来县)

西宁市(城中区、湟中区、城西区、湟源县、城北区、城东区、大通回族土族自治县)

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朔州市(山阴县、平鲁区、右玉县、应县、朔城区、怀仁市)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、牙克石市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、阿荣旗、根河市)

北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)

徐州市(丰县、邳州市、贾汪区、泉山区、铜山区、新沂市、睢宁县、鼓楼区、沛县、云龙区)  石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

镇江市(扬中市、润州区、句容市、丹阳市、丹徒区、京口区)

衢州市(柯城区、开化县、龙游县、江山市、常山县、衢江区)日喀则市(定日县、亚东县、仲巴县、谢通门县、仁布县、萨迦县、昂仁县、吉隆县、南木林县、萨嘎县、定结县、江孜县、聂拉木县、岗巴县、拉孜县、康马县、桑珠孜区、白朗县)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、回民区、托克托县、新城区、玉泉区、清水河县、和林格尔县、土默特左旗)  巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、五原县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、磴口县)

长沙市(长沙县、岳麓区、宁乡市、开福区、芙蓉区、雨花区、浏阳市、望城区、天心区)

山南市(琼结县、贡嘎县、错那市、洛扎县、隆子县、浪卡子县、曲松县、措美县、扎囊县、乃东区、桑日县、加查县)

大庆市(萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、让胡路区、龙凤区、肇州县、红岗区、大同区、林甸县)安庆市(望江县、岳西县、怀宁县、桐城市、迎江区、宿松县、宜秀区、大观区、潜山市、太湖县)

雅安市(雨城区、天全县、芦山县、荥经县、石棉县、名山区、宝兴县、汉源县)

和田地区(和田县、皮山县、和田市、于田县、洛浦县、策勒县、墨玉县、民丰县)

三门峡市(陕州区、卢氏县、湖滨区、渑池县、义马市、灵宝市)

保定市(涞水县、徐水区、容城县、博野县、满城区、安新县、易县、定州市、蠡县、安国市、涞源县、竞秀区、曲阳县、高阳县、阜平县、高碑店市、望都县、清苑区、顺平县、定兴县、雄县、唐县、莲池区、涿州市)

文山壮族苗族自治州(广南县、西畴县、马关县、砚山县、麻栗坡县、文山市、富宁县、丘北县)

双鸭山市(尖山区、集贤县、四方台区、饶河县、岭东区、友谊县、宝清县、宝山区)

嘉兴市(嘉善县、平湖市、南湖区、桐乡市、海宁市、海盐县、秀洲区)

汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)

普洱市(思茅区、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县)

新乡市(原阳县、延津县、封丘县、卫辉市、新乡县、凤泉区、卫滨区、红旗区、长垣市、牧野区、辉县市、获嘉县)

滁州市(南谯区、定远县、来安县、琅琊区、明光市、全椒县、凤阳县、天长市)

巴中市(恩阳区、巴州区、通江县、南江县、平昌县)

阿里地区(普兰县、措勤县、日土县、革吉县、改则县、札达县、噶尔县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县)

吉安市(安福县、吉水县、新干县、青原区、泰和县、遂川县、永丰县、峡江县、万安县、井冈山市、吉安县、吉州区、永新县)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。