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攀枝花市(东区、西区、米易县、盐边县、仁和区)

南通市(启东市、海安市、如皋市、崇川区、通州区、海门区、如东县)

本溪市(南芬区、明山区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区)

杭州市(临安区、钱塘区、萧山区、建德市、淳安县、拱墅区、上城区、西湖区、桐庐县、临平区、富阳区、滨江区、余杭区)  辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

梧州市(岑溪市、龙圩区、藤县、万秀区、长洲区、苍梧县、蒙山县)

榆林市(府谷县、榆阳区、神木市、佳县、绥德县、吴堡县、米脂县、靖边县、定边县、横山区、清涧县、子洲县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、和硕县、库尔勒市、尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、轮台县、且末县、若羌县)

衡水市(深州市、安平县、景县、武邑县、饶阳县、冀州区、故城县、桃城区、阜城县、枣强县、武强县)  汕头市(濠江区、潮南区、潮阳区、龙湖区、南澳县、澄海区、金平区)

芜湖市(鸠江区、镜湖区、繁昌区、南陵县、弋江区、无为市、湾沚区)

随州市(广水市、随县、曾都区)

福州市(闽侯县、连江县、长乐区、台江区、平潭县、闽清县、马尾区、罗源县、永泰县、福清市、仓山区、鼓楼区、晋安区)

南平市(邵武市、松溪县、浦城县、延平区、顺昌县、建瓯市、光泽县、武夷山市、政和县、建阳区)

沧州市(泊头市、盐山县、沧县、任丘市、南皮县、河间市、新华区、肃宁县、运河区、黄骅市、献县、吴桥县、东光县、孟村回族自治县、青县、海兴县)

吉安市(吉水县、永丰县、永新县、吉安县、吉州区、井冈山市、泰和县、万安县、新干县、峡江县、遂川县、安福县、青原区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

牡丹江市(东安区、西安区、穆棱市、林口县、东宁市、海林市、阳明区、爱民区、宁安市、绥芬河市)

贵港市(桂平市、平南县、港南区、覃塘区、港北区)

安阳市(滑县、殷都区、文峰区、林州市、龙安区、安阳县、汤阴县、内黄县、北关区)

天水市(清水县、麦积区、秦州区、张家川回族自治县、武山县、秦安县、甘谷县)

泰州市(泰兴市、高港区、姜堰区、兴化市、靖江市、海陵区)

聊城市(东阿县、阳谷县、茌平区、东昌府区、莘县、高唐县、冠县、临清市)

邯郸市(复兴区、邯山区、临漳县、曲周县、涉县、馆陶县、成安县、丛台区、肥乡区、鸡泽县、广平县、峰峰矿区、魏县、大名县、邱县、磁县、武安市、永年区)

萍乡市(莲花县、湘东区、安源区、上栗县、芦溪县)

长春市(双阳区、榆树市、农安县、德惠市、绿园区、朝阳区、南关区、九台区、公主岭市、宽城区、二道区)

五指山市(万宁市、东方市、澄迈县、昌江黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、琼海市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、临高县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县)

宜昌市(西陵区、枝江市、点军区、兴山县、夷陵区、当阳市、远安县、伍家岗区、猇亭区、秭归县、五峰土家族自治县、宜都市、长阳土家族自治县)

新余市(渝水区、分宜县)

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佛山市(禅城区、三水区、南海区、高明区、顺德区)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

马鞍山市(博望区、和县、雨山区、当涂县、含山县、花山区)

威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)  清远市(佛冈县、清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市、连州市、阳山县、清城区)

孝感市(孝昌县、大悟县、汉川市、云梦县、应城市、孝南区、安陆市)

衡阳市(石鼓区、衡山县、衡东县、雁峰区、衡阳县、衡南县、耒阳市、蒸湘区、南岳区、珠晖区、祁东县、常宁市)

徐州市(鼓楼区、邳州市、铜山区、沛县、云龙区、新沂市、贾汪区、丰县、泉山区、睢宁县)博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

曲靖市(富源县、陆良县、师宗县、沾益区、马龙区、麒麟区、罗平县、宣威市、会泽县)  白银市(平川区、白银区、会宁县、景泰县、靖远县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、敦化市、汪清县、龙井市、和龙市、图们市、珲春市、安图县)

汉中市(镇巴县、洋县、略阳县、宁强县、西乡县、南郑区、汉台区、留坝县、城固县、佛坪县、勉县)

邢台市(柏乡县、临西县、南和区、宁晋县、新河县、襄都区、沙河市、隆尧县、广宗县、清河县、威县、临城县、任泽区、信都区、南宫市、巨鹿县、平乡县、内丘县)舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

香港特别行政区

沈阳市(铁西区、苏家屯区、沈河区、康平县、浑南区、辽中区、沈北新区、皇姑区、于洪区、新民市、法库县、大东区、和平区)

南宁市(兴宁区、隆安县、良庆区、宾阳县、西乡塘区、江南区、武鸣区、上林县、青秀区、横州市、邕宁区、马山县)

绥化市(北林区、绥棱县、青冈县、兰西县、海伦市、庆安县、肇东市、明水县、安达市、望奎县)

营口市(盖州市、老边区、鲅鱼圈区、站前区、西市区、大石桥市)

绵阳市(游仙区、盐亭县、平武县、梓潼县、安州区、三台县、江油市、北川羌族自治县、涪城区)

连云港市(海州区、赣榆区、东海县、灌云县、灌南县、连云区)

云浮市(云安区、郁南县、罗定市、新兴县、云城区)

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、普宁市、揭西县)

安庆市(怀宁县、桐城市、迎江区、宿松县、宜秀区、岳西县、望江县、潜山市、大观区、太湖县)

大理白族自治州(宾川县、永平县、云龙县、祥云县、洱源县、鹤庆县、剑川县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、弥渡县、大理市)

广州市(从化区、花都区、海珠区、荔湾区、番禺区、南沙区、越秀区、增城区、天河区、白云区、黄埔区)

庆阳市(宁县、华池县、西峰区、镇原县、合水县、正宁县、庆城县、环县)

崇左市(龙州县、凭祥市、扶绥县、大新县、江州区、宁明县、天等县)

南京市(溧水区、建邺区、高淳区、雨花台区、栖霞区、江宁区、浦口区、鼓楼区、玄武区、六合区、秦淮区)

嘉兴市(秀洲区、桐乡市、嘉善县、海宁市、南湖区、海盐县、平湖市)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。