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驻马店市(平舆县、上蔡县、驿城区、确山县、汝南县、泌阳县、新蔡县、正阳县、遂平县、西平县)

楚雄彝族自治州(楚雄市、元谋县、双柏县、南华县、禄丰市、武定县、牟定县、大姚县、姚安县、永仁县)

广西壮族自治区

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)  临沧市(云县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区、凤庆县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

鸡西市(密山市、虎林市、城子河区、恒山区、鸡东县、鸡冠区、梨树区、麻山区、滴道区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、牙克石市、扎兰屯市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、满洲里市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗)

三明市(建宁县、大田县、尤溪县、将乐县、宁化县、明溪县、泰宁县、永安市、清流县、沙县区、三元区)  芜湖市(弋江区、无为市、鸠江区、南陵县、繁昌区、镜湖区、湾沚区)

大同市(阳高县、浑源县、左云县、灵丘县、广灵县、天镇县、云冈区、新荣区、平城区、云州区)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、安龙县、兴仁市、册亨县、贞丰县、兴义市、晴隆县、普安县)

伊春市(友好区、丰林县、铁力市、伊美区、金林区、汤旺县、乌翠区、嘉荫县、大箐山县、南岔县)

怀化市(辰溪县、沅陵县、溆浦县、芷江侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、洪江市、通道侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区)

镇江市(京口区、润州区、句容市、丹阳市、丹徒区、扬中市)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

大理白族自治州(祥云县、巍山彝族回族自治县、宾川县、南涧彝族自治县、大理市、永平县、弥渡县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、洱源县、剑川县、云龙县)

上海市(杨浦区、徐汇区、静安区、普陀区、黄浦区、青浦区、宝山区、虹口区、崇明区、松江区、奉贤区、金山区、嘉定区、闵行区、浦东新区、长宁区)

乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、头屯河区、沙依巴克区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县、若羌县、轮台县、库尔勒市、博湖县、且末县、和静县)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、望花区、东洲区、新抚区、抚顺县)

襄阳市(老河口市、谷城县、宜城市、襄城区、枣阳市、樊城区、保康县、南漳县、襄州区)

汕头市(澄海区、南澳县、金平区、濠江区、龙湖区、潮阳区、潮南区)

牡丹江市(穆棱市、西安区、绥芬河市、林口县、宁安市、东安区、阳明区、爱民区、海林市、东宁市)

周口市(太康县、淮阳区、川汇区、扶沟县、项城市、郸城县、西华县、商水县、鹿邑县、沈丘县)

十堰市(郧阳区、房县、竹山县、张湾区、郧西县、竹溪县、丹江口市、茅箭区)

赣州市(崇义县、会昌县、宁都县、寻乌县、章贡区、定南县、大余县、安远县、龙南市、南康区、石城县、赣县区、于都县、兴国县、瑞金市、上犹县、信丰县、全南县)

广州市(番禺区、海珠区、越秀区、荔湾区、天河区、增城区、南沙区、白云区、花都区、从化区、黄埔区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、元阳县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、河口瑶族自治县、泸西县、石屏县、弥勒市、屏边苗族自治县、个旧市、建水县、绿春县)

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通辽市(开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗)

濮阳市(南乐县、濮阳县、范县、清丰县、华龙区、台前县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

郑州市(荥阳市、新郑市、新密市、二七区、登封市、中原区、管城回族区、上街区、中牟县、金水区、巩义市、惠济区)  丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、海城市、铁西区、立山区、千山区、台安县)

蚌埠市(淮上区、五河县、怀远县、蚌山区、固镇县、禹会区、龙子湖区)通化市(通化县、辉南县、东昌区、柳河县、集安市、二道江区、梅河口市)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、五原县、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区)  晋中市(灵石县、和顺县、榆社县、太谷区、寿阳县、左权县、昔阳县、榆次区、介休市、祁县、平遥县)

成都市(青白江区、成华区、金堂县、青羊区、简阳市、新津区、温江区、郫都区、彭州市、大邑县、都江堰市、双流区、蒲江县、锦江区、崇州市、龙泉驿区、邛崃市、新都区、金牛区、武侯区)

衢州市(常山县、龙游县、江山市、衢江区、柯城区、开化县)

临沂市(临沭县、兰陵县、河东区、费县、兰山区、平邑县、沂南县、莒南县、罗庄区、沂水县、蒙阴县、郯城县)南充市(嘉陵区、仪陇县、顺庆区、营山县、南部县、阆中市、蓬安县、西充县、高坪区)

淮南市(潘集区、谢家集区、大通区、八公山区、寿县、田家庵区、凤台县)

营口市(大石桥市、西市区、老边区、站前区、盖州市、鲅鱼圈区)

洛阳市(栾川县、孟津区、老城区、瀍河回族区、新安县、西工区、洛龙区、偃师区、伊川县、嵩县、洛宁县、涧西区、汝阳县、宜阳县)

德州市(乐陵市、临邑县、庆云县、平原县、陵城区、夏津县、德城区、禹城市、齐河县、武城县、宁津县)

商洛市(洛南县、镇安县、商南县、山阳县、丹凤县、商州区、柞水县)

惠州市(龙门县、惠阳区、惠城区、博罗县、惠东县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

台州市(仙居县、三门县、黄岩区、椒江区、临海市、天台县、路桥区、温岭市、玉环市)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、台江县、黎平县、榕江县、从江县、凯里市、镇远县、锦屏县、雷山县、丹寨县、天柱县、三穗县、黄平县、剑河县、岑巩县、麻江县)

齐齐哈尔市(拜泉县、依安县、梅里斯达斡尔族区、甘南县、碾子山区、铁锋区、龙沙区、昂昂溪区、龙江县、建华区、富裕县、富拉尔基区、克东县、泰来县、克山县、讷河市)

渭南市(大荔县、华州区、合阳县、富平县、蒲城县、华阴市、白水县、临渭区、韩城市、潼关县、澄城县)

许昌市(襄城县、建安区、禹州市、长葛市、鄢陵县、魏都区)

防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)

宁德市(周宁县、屏南县、柘荣县、寿宁县、蕉城区、福安市、福鼎市、霞浦县、古田县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

金昌市(永昌县、金川区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。