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安顺市(西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、个旧市、弥勒市、建水县、元阳县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、蒙自市、绿春县、开远市、红河县、石屏县)

株洲市(炎陵县、荷塘区、渌口区、石峰区、醴陵市、天元区、攸县、芦淞区、茶陵县)

黄山市(祁门县、黄山区、黟县、休宁县、屯溪区、歙县、徽州区)  塔城地区(沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、乌苏市、额敏县、托里县)

齐齐哈尔市(龙江县、讷河市、建华区、富拉尔基区、克东县、昂昂溪区、拜泉县、甘南县、克山县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、富裕县、铁锋区、龙沙区、泰来县、依安县)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

天水市(麦积区、甘谷县、秦安县、秦州区、清水县、武山县、张家川回族自治县)延安市(宜川县、黄陵县、志丹县、延川县、宝塔区、子长市、富县、吴起县、黄龙县、洛川县、安塞区、延长县、甘泉县)

果洛藏族自治州(玛沁县、达日县、久治县、甘德县、班玛县、玛多县)  盐城市(盐都区、阜宁县、滨海县、射阳县、东台市、大丰区、响水县、建湖县、亭湖区)

凉山彝族自治州(雷波县、会东县、德昌县、越西县、西昌市、普格县、甘洛县、冕宁县、金阳县、会理市、喜德县、宁南县、盐源县、美姑县、昭觉县、木里藏族自治县、布拖县)

清远市(阳山县、连南瑶族自治县、清新区、英德市、连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清城区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

崇左市(天等县、江州区、扶绥县、凭祥市、龙州县、宁明县、大新县)

梧州市(长洲区、藤县、岑溪市、蒙山县、龙圩区、万秀区、苍梧县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、龙山县、吉首市、泸溪县、古丈县、永顺县、保靖县)

白银市(会宁县、靖远县、景泰县、白银区、平川区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市)

孝感市(应城市、安陆市、大悟县、云梦县、孝南区、汉川市、孝昌县)

通化市(东昌区、柳河县、集安市、辉南县、梅河口市、通化县、二道江区)

玉树藏族自治州(玉树市、治多县、称多县、杂多县、囊谦县、曲麻莱县)

湛江市(徐闻县、霞山区、坡头区、赤坎区、吴川市、遂溪县、雷州市、廉江市、麻章区)

拉萨市(当雄县、尼木县、墨竹工卡县、曲水县、堆龙德庆区、林周县、达孜区、城关区)

昆明市(安宁市、宜良县、富民县、呈贡区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、西山区、东川区、石林彝族自治县、五华区)

三明市(尤溪县、宁化县、建宁县、三元区、沙县区、大田县、泰宁县、明溪县、将乐县、清流县、永安市)

嘉兴市(嘉善县、秀洲区、海宁市、南湖区、桐乡市、平湖市、海盐县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区、金塔县、玉门市)

青岛市(崂山区、城阳区、李沧区、胶州市、市南区、黄岛区、莱西市、平度市、市北区、即墨区)

铜仁市(德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、碧江区、万山区、思南县、江口县、玉屏侗族自治县)

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德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、梁河县、芒市、盈江县)

南通市(海安市、启东市、如东县、通州区、崇川区、如皋市、海门区)

那曲市(尼玛县、申扎县、巴青县、色尼区、嘉黎县、班戈县、双湖县、安多县、比如县、索县、聂荣县)

邵阳市(大祥区、隆回县、新邵县、武冈市、绥宁县、新宁县、城步苗族自治县、双清区、邵东市、邵阳县、洞口县、北塔区)  秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、海港区、青龙满族自治县、北戴河区、昌黎县、山海关区)

香港特别行政区

娄底市(冷水江市、娄星区、新化县、双峰县、涟源市)

江门市(恩平市、台山市、开平市、蓬江区、鹤山市、江海区、新会区)宣城市(广德市、宁国市、泾县、郎溪县、旌德县、宣州区、绩溪县)

黑河市(五大连池市、逊克县、爱辉区、孙吴县、嫩江市、北安市)  广元市(昭化区、利州区、青川县、剑阁县、朝天区、旺苍县、苍溪县)

泸州市(龙马潭区、泸县、叙永县、江阳区、纳溪区、合江县、古蔺县)

陇南市(礼县、成县、西和县、宕昌县、康县、武都区、徽县、文县、两当县)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)张掖市(民乐县、甘州区、临泽县、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县)

九江市(武宁县、共青城市、彭泽县、柴桑区、湖口县、濂溪区、永修县、浔阳区、瑞昌市、德安县、修水县、都昌县、庐山市)

商丘市(民权县、睢阳区、睢县、虞城县、宁陵县、柘城县、梁园区、夏邑县、永城市)

本溪市(明山区、南芬区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区、钟山县)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、麻江县、台江县、三穗县、天柱县、黎平县、丹寨县、雷山县、岑巩县、镇远县、从江县、榕江县、剑河县、施秉县、黄平县、锦屏县)

长沙市(芙蓉区、开福区、望城区、宁乡市、天心区、浏阳市、雨花区、岳麓区、长沙县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

平顶山市(鲁山县、叶县、汝州市、宝丰县、石龙区、舞钢市、郏县、湛河区、卫东区、新华区)

雅安市(名山区、雨城区、荥经县、宝兴县、芦山县、天全县、汉源县、石棉县)

嘉峪关市

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县)

庆阳市(华池县、庆城县、镇原县、合水县、环县、宁县、正宁县、西峰区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

大同市(广灵县、平城区、天镇县、新荣区、阳高县、灵丘县、云州区、左云县、云冈区、浑源县)

汉中市(勉县、略阳县、镇巴县、城固县、南郑区、宁强县、洋县、佛坪县、西乡县、汉台区、留坝县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。