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甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、碌曲县、舟曲县、合作市、卓尼县、临潭县、玛曲县)

太原市(万柏林区、迎泽区、杏花岭区、晋源区、阳曲县、娄烦县、清徐县、小店区、古交市、尖草坪区)

宜昌市(五峰土家族自治县、点军区、秭归县、枝江市、宜都市、猇亭区、伍家岗区、夷陵区、远安县、当阳市、西陵区、兴山县、长阳土家族自治县)  青岛市(市南区、市北区、李沧区、即墨区、崂山区、城阳区、黄岛区、莱西市、胶州市、平度市)

赤峰市(克什克腾旗、喀喇沁旗、松山区、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、巴林右旗、敖汉旗、宁城县、翁牛特旗、元宝山区、林西县)

包头市(土默特右旗、石拐区、固阳县、东河区、青山区、九原区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区)

百色市(凌云县、田林县、平果市、德保县、右江区、西林县、田东县、隆林各族自治县、靖西市、那坡县、乐业县、田阳区)安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县)

沧州市(海兴县、献县、泊头市、吴桥县、孟村回族自治县、黄骅市、盐山县、肃宁县、东光县、新华区、南皮县、任丘市、沧县、运河区、河间市、青县)  温州市(瑞安市、龙港市、文成县、永嘉县、鹿城区、苍南县、瓯海区、平阳县、泰顺县、龙湾区、乐清市、洞头区)

河池市(天峨县、环江毛南族自治县、金城江区、东兰县、南丹县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县)

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济南市(长清区、济阳区、平阴县、莱芜区、商河县、钢城区、槐荫区、市中区、历城区、章丘区、天桥区、历下区)

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拉萨市(尼木县、当雄县、城关区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、林周县、曲水县)

莆田市(涵江区、秀屿区、荔城区、仙游县、城厢区)

金华市(武义县、金东区、婺城区、义乌市、永康市、兰溪市、东阳市、磐安县、浦江县)

南通市(海门区、崇川区、通州区、海安市、如东县、如皋市、启东市)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

丹东市(宽甸满族自治县、振安区、振兴区、元宝区、凤城市、东港市)

宁波市(鄞州区、江北区、宁海县、镇海区、奉化区、慈溪市、北仑区、象山县、海曙区、余姚市)

宿州市(泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

合肥市(包河区、瑶海区、庐阳区、庐江县、蜀山区、肥东县、巢湖市、长丰县、肥西县)

威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

齐齐哈尔市(龙沙区、昂昂溪区、建华区、甘南县、依安县、克山县、富裕县、碾子山区、讷河市、铁锋区、龙江县、克东县、泰来县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

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延边朝鲜族自治州(龙井市、汪清县、安图县、和龙市、敦化市、延吉市、图们市、珲春市)

周口市(沈丘县、川汇区、鹿邑县、郸城县、淮阳区、商水县、西华县、项城市、太康县、扶沟县)

襄阳市(襄城区、枣阳市、保康县、襄州区、樊城区、谷城县、老河口市、南漳县、宜城市)

揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、榕城区、普宁市)  北京市(石景山区、房山区、怀柔区、延庆区、顺义区、密云区、海淀区、通州区、平谷区、丰台区、大兴区、西城区、朝阳区、门头沟区、东城区、昌平区)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、库尔勒市、轮台县、博湖县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、和静县)

三沙市(西沙区、南沙区)

荆门市(钟祥市、东宝区、沙洋县、京山市、掇刀区)抚顺市(顺城区、清原满族自治县、抚顺县、新抚区、望花区、东洲区、新宾满族自治县)

宁德市(福安市、福鼎市、周宁县、霞浦县、屏南县、柘荣县、古田县、寿宁县、蕉城区)  大庆市(大同区、让胡路区、龙凤区、萨尔图区、肇州县、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、红岗区)

商洛市(柞水县、商州区、山阳县、洛南县、商南县、镇安县、丹凤县)

常德市(武陵区、临澧县、汉寿县、安乡县、石门县、鼎城区、津市市、桃源县、澧县)

延安市(甘泉县、吴起县、延长县、黄龙县、富县、宝塔区、黄陵县、宜川县、洛川县、安塞区、志丹县、延川县、子长市)六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、牙克石市、额尔古纳市、阿荣旗)

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江门市(江海区、台山市、恩平市、鹤山市、开平市、新会区、蓬江区)

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福州市(台江区、晋安区、长乐区、马尾区、鼓楼区、永泰县、连江县、闽侯县、闽清县、福清市、罗源县、平潭县、仓山区)

达州市(渠县、宣汉县、通川区、大竹县、万源市、达川区、开江县)

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兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、扎赉特旗)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

朝阳市(凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、建平县、龙城区)

乌兰察布市(集宁区、商都县、化德县、兴和县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、四子王旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、凉城县)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿豫区、宿城区)

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石家庄市(藁城区、赞皇县、桥西区、灵寿县、行唐县、赵县、长安区、井陉县、井陉矿区、裕华区、高邑县、栾城区、正定县、新乐市、晋州市、深泽县、新华区、无极县、元氏县、平山县、鹿泉区、辛集市)

　　进入4月下旬，又有一批民营银行即将调降存款利率。

　　第一财经统计发现，在“开门红”结束后，本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率，民营银行更是一马当先，半个月以来，已有10家民营银行官宣降息。其中，有民营银行月内两度调降，而此轮降息则主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受记者采访时表示，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间相对更大。“下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。”他说。

　　半数民营银行要降息

　　进入4月份，民营银行接连下调存款利率，下旬，又有一批民营银行要降息。

　　华瑞银行近日公告称，自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期存款利率是此次调整的重点，其他期限利率则保持不变。其中，3年期存款利率从2.7%下降至2.6%，5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。

　　富民银行公告，将自4月17日起调整个人存款挂牌利率，同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中，3年期存款利率从2.6%下调至2.5%，5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。

　　另外，锡商银行公告，该行将于4月21日00：00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率，其中，定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%；大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。

　　据第一财经不完全统计，在4月份以来的短短半个月里，19家民营银行中已有10家官宣降息，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。

　　其中，华瑞银行更是在4月1日降息后，4月16日再次调降。同时，新安银行也曾于2月、3月均调整过存款利率，年内已经三连降。

　　大部分民营银行此番调降的力度在0.05个~0.2个百分点之间。但众邦银行的调降幅度较大，该行自4月1日起，3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%，5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%，下调了0.4个百分点，力度少见。去年11月，众邦银行曾进行过一次全面下调。

　　不止于此，中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告，将于4月30日大幅下调权益力度。目前，“沃享赢”存入1万元冻结3年，最高返1020元还款金+20元通用电子券，年利率相当于3.8%，但其“利息”的使用场景存在诸多限制，不能提现，且必须为联通号码。

　　存款“高地”优势日渐模糊

　　民营银行密集下调存款利率，除了“开门红”活动退坡以外，主要是自身经营所面临的息差压力。

　　根据国家金融监管总局发布的数据，2024年，民营银行的整体净利润同比下降8.14%，净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点，尽管依旧高于其他类型银行，但同期的收窄幅度也是最高的。

　　董希淼表示，近年来，存款利率延续下行趋势，但不同类型商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

　　另外，值得注意的是，4月份以来，民营银行下调的存款利率主要指向3年期和5年期的中长期产品，相对来说，2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄，加速了利率倒挂的步伐。

　　同时，多轮下调之后，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄，存款“高地”的优势日渐模糊。

　　董希淼表示，在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。

　　“导致存款利率倒挂的原因是多方面的，”董希淼说，一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　今年年初以来，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，随着国际环境不确定性增加，市场对于降准降息的预期再次升温，未来，存款利率也将跟随进一步走低。