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黄冈市(浠水县、黄梅县、武穴市、罗田县、英山县、黄州区、红安县、麻城市、团风县、蕲春县)
铁岭市(调兵山市、开原市、银州区、西丰县、铁岭县、清河区、昌图县)
延边朝鲜族自治州(图们市、敦化市、珲春市、和龙市、延吉市、龙井市、安图县、汪清县)
威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)
岳阳市(君山区、华容县、湘阴县、岳阳楼区、临湘市、平江县、云溪区、汨罗市、岳阳县)
崇左市(龙州县、扶绥县、凭祥市、天等县、江州区、宁明县、大新县)
秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、卢龙县、海港区、山海关区、昌黎县、青龙满族自治县)
襄阳市(枣阳市、宜城市、襄州区、老河口市、谷城县、南漳县、保康县、襄城区、樊城区)
成都市(金牛区、武侯区、邛崃市、温江区、青白江区、青羊区、新都区、锦江区、金堂县、大邑县、双流区、成华区、新津区、郫都区、彭州市、龙泉驿区、蒲江县、崇州市、都江堰市、简阳市)
娄底市(新化县、涟源市、冷水江市、娄星区、双峰县)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
雅安市(荥经县、宝兴县、天全县、芦山县、汉源县、石棉县、名山区、雨城区)
营口市(西市区、老边区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市)
南昌市(红谷滩区、新建区、进贤县、西湖区、东湖区、青云谱区、安义县、青山湖区、南昌县)
北京市(昌平区、房山区、延庆区、大兴区、顺义区、通州区、西城区、朝阳区、丰台区、门头沟区、海淀区、密云区、东城区、石景山区、怀柔区、平谷区)
芜湖市(繁昌区、鸠江区、弋江区、湾沚区、镜湖区、南陵县、无为市)
西安市(鄠邑区、未央区、周至县、长安区、高陵区、阎良区、蓝田县、雁塔区、莲湖区、碑林区、新城区、灞桥区、临潼区)
贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港北区、港南区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
长春市(德惠市、公主岭市、南关区、双阳区、九台区、朝阳区、宽城区、绿园区、二道区、榆树市、农安县)
潍坊市(坊子区、昌乐县、寿光市、奎文区、高密市、寒亭区、昌邑市、安丘市、潍城区、诸城市、青州市、临朐县)
温州市(平阳县、龙港市、瓯海区、永嘉县、文成县、乐清市、苍南县、洞头区、泰顺县、瑞安市、龙湾区、鹿城区)
七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)
永州市(冷水滩区、祁阳市、江华瑶族自治县、零陵区、宁远县、江永县、蓝山县、东安县、双牌县、道县、新田县)
海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)
平凉市(灵台县、华亭市、崆峒区、静宁县、庄浪县、泾川县、崇信县)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、普安县、贞丰县、册亨县、兴仁市、兴义市、望谟县、安龙县)
六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)
内江市(东兴区、资中县、威远县、隆昌市、市中区)
大同市(阳高县、广灵县、云州区、云冈区、左云县、天镇县、新荣区、浑源县、平城区、灵丘县)
丹东市(振安区、振兴区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、东港市)
张家口市(怀安县、蔚县、尚义县、桥西区、阳原县、张北县、桥东区、涿鹿县、沽源县、万全区、宣化区、赤城县、崇礼区、康保县、下花园区、怀来县)
驻马店市(汝南县、西平县、新蔡县、确山县、平舆县、上蔡县、泌阳县、驿城区、遂平县、正阳县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、杂多县、囊谦县、治多县、玉树市)
毕节市(赫章县、七星关区、纳雍县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县)
宁夏回族自治区
三门峡市(灵宝市、陕州区、湖滨区、义马市、卢氏县、渑池县)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)
徐州市(睢宁县、邳州市、新沂市、贾汪区、鼓楼区、铜山区、云龙区、沛县、丰县、泉山区)
葫芦岛市(南票区、兴城市、建昌县、龙港区、连山区、绥中县)
洛阳市(瀍河回族区、洛宁县、汝阳县、伊川县、洛龙区、涧西区、新安县、偃师区、孟津区、嵩县、栾川县、宜阳县、老城区、西工区)
运城市(绛县、闻喜县、芮城县、临猗县、稷山县、河津市、万荣县、平陆县、永济市、垣曲县、夏县、盐湖区、新绛县)
乐山市(五通桥区、沐川县、沙湾区、夹江县、犍为县、峨眉山市、金口河区、市中区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、井研县)
河源市(紫金县、连平县、东源县、源城区、龙川县、和平县)
苏州市(虎丘区、昆山市、相城区、太仓市、常熟市、张家港市、吴江区、姑苏区、吴中区)
通辽市(科尔沁左翼后旗、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁区、开鲁县)
赤峰市(红山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、元宝山区、巴林左旗、林西县、翁牛特旗、敖汉旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、巴林右旗)
汕头市(金平区、潮阳区、濠江区、潮南区、龙湖区、澄海区、南澳县)
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、雷波县、德昌县、甘洛县、会理市、西昌市、宁南县、美姑县、越西县、喜德县、会东县、金阳县、冕宁县、普格县、昭觉县、布拖县、盐源县)
丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县)
大庆市(让胡路区、林甸县、龙凤区、肇州县、萨尔图区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、大同区)
漳州市(华安县、龙海区、芗城区、南靖县、长泰区、云霄县、漳浦县、平和县、龙文区、诏安县、东山县)
淄博市(张店区、淄川区、博山区、周村区、临淄区、高青县、桓台县、沂源县)
宁德市(福鼎市、霞浦县、周宁县、福安市、蕉城区、柘荣县、寿宁县、古田县、屏南县)
遵义市(红花岗区、凤冈县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、正安县、绥阳县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、湄潭县、汇川区、余庆县)
福州市(仓山区、闽清县、马尾区、闽侯县、连江县、晋安区、永泰县、福清市、鼓楼区、平潭县、长乐区、罗源县、台江区)
宿迁市(泗洪县、宿城区、泗阳县、沭阳县、宿豫区)
荆州市(公安县、石首市、监利市、洪湖市、荆州区、松滋市、江陵县、沙市区)
台州市(黄岩区、椒江区、玉环市、三门县、温岭市、路桥区、临海市、天台县、仙居县)
吴忠市(青铜峡市、利通区、红寺堡区、盐池县、同心县)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、正镶白旗、多伦县、太仆寺旗、锡林浩特市、正蓝旗、二连浩特市)
济源市
忻州市(繁峙县、河曲县、五寨县、偏关县、定襄县、保德县、五台县、岢岚县、忻府区、原平市、宁武县、静乐县、神池县、代县)
临汾市(尧都区、浮山县、安泽县、乡宁县、隰县、大宁县、襄汾县、曲沃县、翼城县、古县、侯马市、汾西县、吉县、永和县、洪洞县、蒲县、霍州市)
鞍山市(台安县、岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、千山区、海城市、立山区)
辽阳市(太子河区、白塔区、文圣区、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、辽阳县)
南通市(海安市、通州区、启东市、如皋市、崇川区、海门区、如东县)
无锡市(锡山区、惠山区、滨湖区、江阴市、宜兴市、新吴区、梁溪区)
保山市(腾冲市、龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区)
伊春市(金林区、南岔县、汤旺县、丰林县、大箐山县、嘉荫县、乌翠区、友好区、铁力市、伊美区)
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)
湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、长兴县、德清县)
阳泉市(城区、郊区、盂县、矿区、平定县)
嘉兴市(平湖市、海盐县、海宁市、桐乡市、南湖区、秀洲区、嘉善县)
南京市(建邺区、栖霞区、鼓楼区、浦口区、雨花台区、高淳区、六合区、溧水区、玄武区、江宁区、秦淮区)
南阳市(西峡县、唐河县、新野县、南召县、社旗县、卧龙区、镇平县、内乡县、宛城区、方城县、邓州市、淅川县、桐柏县)
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鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、浚县、山城区)
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庆阳市(镇原县、西峰区、环县、华池县、合水县、正宁县、宁县、庆城县)
昌都市(江达县、八宿县、察雅县、左贡县、贡觉县、洛隆县、芒康县、卡若区、类乌齐县、边坝县、丁青县)
商丘市(睢阳区、夏邑县、虞城县、柘城县、民权县、梁园区、宁陵县、睢县、永城市)
咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、通山县、咸安区、赤壁市、通城县)
安康市(汉滨区、岚皋县、宁陕县、镇坪县、紫阳县、平利县、石泉县、汉阴县、旬阳市、白河县)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、临河区、磴口县、乌拉特前旗)
九江市(都昌县、永修县、浔阳区、柴桑区、濂溪区、湖口县、庐山市、德安县、修水县、彭泽县、共青城市、武宁县、瑞昌市)
合肥市(肥东县、肥西县、蜀山区、巢湖市、瑶海区、长丰县、包河区、庐阳区、庐江县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、盈江县、芒市、瑞丽市)
昭通市(盐津县、永善县、绥江县、彝良县、威信县、大关县、鲁甸县、昭阳区、镇雄县、水富市、巧家县)
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保定市(涿州市、安新县、望都县、徐水区、涞水县、高阳县、顺平县、易县、博野县、蠡县、雄县、曲阳县、定兴县、安国市、莲池区、阜平县、定州市、涞源县、竞秀区、高碑店市、容城县、唐县、清苑区、满城区)
天津市(西青区、滨海新区、宝坻区、东丽区、蓟州区、北辰区、河西区、南开区、宁河区、武清区、津南区、红桥区、和平区、河北区、静海区、河东区)
金华市(婺城区、永康市、金东区、义乌市、武义县、浦江县、磐安县、兰溪市、东阳市)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县、沙湾市、裕民县、塔城市、乌苏市)
果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、久治县、玛多县、达日县、班玛县)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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