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宜春市(奉新县、靖安县、宜丰县、袁州区、万载县、高安市、铜鼓县、上高县、丰城市、樟树市)

惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县、惠城区)

漳州市(长泰区、南靖县、东山县、云霄县、华安县、平和县、诏安县、龙海区、漳浦县、龙文区、芗城区)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、长顺县、罗甸县、荔波县、平塘县、瓮安县、三都水族自治县、贵定县、龙里县、独山县、福泉市、惠水县)  大理白族自治州(漾濞彝族自治县、宾川县、祥云县、永平县、洱源县、鹤庆县、大理市、剑川县、云龙县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、弥渡县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

乌鲁木齐市(天山区、米东区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、新市区、达坂城区、乌鲁木齐县)

赤峰市(松山区、巴林左旗、林西县、红山区、喀喇沁旗、巴林右旗、敖汉旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、翁牛特旗、宁城县)

镇江市(京口区、句容市、丹徒区、扬中市、润州区、丹阳市)  澳门特别行政区

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

眉山市(彭山区、青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区、丹棱县)

抚州市(东乡区、乐安县、南丰县、金溪县、资溪县、临川区、广昌县、崇仁县、南城县、黎川县、宜黄县)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市、韶山市)

五指山市(临高县、乐东黎族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、定安县、万宁市、东方市)

庆阳市(西峰区、华池县、环县、镇原县、宁县、合水县、正宁县、庆城县)

牡丹江市(爱民区、林口县、东宁市、阳明区、西安区、东安区、海林市、绥芬河市、穆棱市、宁安市)

漯河市(临颍县、源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区)

银川市(永宁县、金凤区、灵武市、西夏区、兴庆区、贺兰县)

齐齐哈尔市(龙江县、建华区、碾子山区、昂昂溪区、依安县、甘南县、拜泉县、龙沙区、富裕县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、富拉尔基区、泰来县、克山县、讷河市、克东县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

黄石市(西塞山区、铁山区、黄石港区、下陆区、阳新县、大冶市)

抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、望花区、抚顺县、新抚区、顺城区、清原满族自治县)

绥化市(望奎县、北林区、肇东市、兰西县、绥棱县、明水县、海伦市、安达市、庆安县、青冈县)

鹤岗市(向阳区、工农区、南山区、绥滨县、兴安区、萝北县、兴山区、东山区)

佛山市(南海区、顺德区、禅城区、高明区、三水区)

焦作市(中站区、沁阳市、修武县、博爱县、马村区、武陟县、孟州市、温县、山阳区、解放区)

阿里地区(普兰县、噶尔县、革吉县、措勤县、札达县、日土县、改则县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

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荆州市(石首市、洪湖市、江陵县、沙市区、松滋市、监利市、公安县、荆州区)

大庆市(红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、大同区、肇源县、龙凤区、让胡路区、肇州县)

阿克苏地区(库车市、柯坪县、阿瓦提县、拜城县、新和县、阿克苏市、沙雅县、乌什县、温宿县)

河源市(紫金县、东源县、和平县、源城区、龙川县、连平县)  滁州市(来安县、全椒县、南谯区、定远县、琅琊区、天长市、明光市、凤阳县)

北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、黎平县、黄平县、雷山县、麻江县、剑河县、镇远县、从江县、榕江县、凯里市、岑巩县、丹寨县、施秉县、三穗县、锦屏县、台江县)

广安市(岳池县、前锋区、广安区、华蓥市、武胜县、邻水县)信阳市(罗山县、固始县、光山县、平桥区、息县、商城县、淮滨县、新县、浉河区、潢川县)

新疆维吾尔自治区  武汉市(汉阳区、新洲区、洪山区、江夏区、硚口区、江汉区、青山区、江岸区、汉南区、武昌区、东西湖区、蔡甸区、黄陂区)

通辽市(开鲁县、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

邢台市(柏乡县、隆尧县、南宫市、广宗县、平乡县、巨鹿县、清河县、沙河市、临西县、南和区、临城县、新河县、任泽区、信都区、襄都区、威县、内丘县、宁晋县)安庆市(潜山市、岳西县、宿松县、望江县、太湖县、桐城市、怀宁县、大观区、宜秀区、迎江区)

荆门市(掇刀区、钟祥市、京山市、东宝区、沙洋县)

保山市(昌宁县、隆阳区、龙陵县、腾冲市、施甸县)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

鹤壁市(淇县、山城区、淇滨区、鹤山区、浚县)

上饶市(弋阳县、铅山县、婺源县、信州区、广丰区、余干县、万年县、鄱阳县、玉山县、德兴市、横峰县、广信区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

徐州市(铜山区、云龙区、邳州市、泉山区、贾汪区、新沂市、丰县、沛县、睢宁县、鼓楼区)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、钟山县、昭平县、平桂区)

铁岭市(开原市、铁岭县、清河区、调兵山市、银州区、昌图县、西丰县)

钦州市(钦北区、钦南区、浦北县、灵山县)

丽水市(缙云县、庆元县、莲都区、松阳县、遂昌县、云和县、龙泉市、景宁畲族自治县、青田县)

宜宾市(珙县、筠连县、高县、长宁县、叙州区、翠屏区、南溪区、兴文县、江安县、屏山县)

林芝市(工布江达县、米林市、巴宜区、察隅县、墨脱县、波密县、朗县)

合肥市(庐阳区、肥西县、庐江县、长丰县、蜀山区、包河区、肥东县、瑶海区、巢湖市)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、龙山县、吉首市、保靖县、永顺县、凤凰县、古丈县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红