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新余市(渝水区、分宜县)

德阳市(广汉市、旌阳区、什邡市、中江县、罗江区、绵竹市)  焦作市(沁阳市、孟州市、博爱县、武陟县、修武县、温县、山阳区、马村区、中站区、解放区)

永州市(零陵区、东安县、双牌县、蓝山县、祁阳市、冷水滩区、江华瑶族自治县、江永县、道县、新田县、宁远县)

延安市(黄陵县、志丹县、吴起县、洛川县、甘泉县、子长市、宜川县、黄龙县、安塞区、延长县、延川县、富县、宝塔区)

赣州市(瑞金市、石城县、信丰县、崇义县、寻乌县、龙南市、南康区、安远县、上犹县、大余县、章贡区、全南县、赣县区、于都县、宁都县、会昌县、兴国县、定南县)

漯河市(源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县、郾城区)  萍乡市(安源区、上栗县、莲花县、芦溪县、湘东区)

阜阳市(颍东区、颍上县、阜南县、临泉县、界首市、颍泉区、颍州区、太和县)

连云港市(赣榆区、海州区、连云区、东海县、灌南县、灌云县)

蚌埠市(龙子湖区、淮上区、固镇县、蚌山区、五河县、怀远县、禹会区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

辽阳市(宏伟区、辽阳县、文圣区、弓长岭区、灯塔市、太子河区、白塔区)

渭南市(澄城县、富平县、潼关县、临渭区、大荔县、白水县、蒲城县、合阳县、华州区、韩城市、华阴市)

四平市(双辽市、铁西区、梨树县、铁东区、伊通满族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、马尔康市、红原县、理县、壤塘县、小金县、若尔盖县、茂县、松潘县、九寨沟县、黑水县、阿坝县、金川县)

阜新市(彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、清河门区、海州区、新邱区)

肇庆市(封开县、鼎湖区、四会市、高要区、怀集县、广宁县、端州区、德庆县)

贵港市(覃塘区、平南县、桂平市、港北区、港南区)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

武汉市(硚口区、汉阳区、新洲区、武昌区、江汉区、东西湖区、黄陂区、洪山区、江岸区、蔡甸区、青山区、江夏区、汉南区)

定西市(漳县、陇西县、通渭县、岷县、渭源县、安定区、临洮县)

铁岭市(调兵山市、开原市、清河区、银州区、铁岭县、昌图县、西丰县)

昌都市(卡若区、江达县、察雅县、丁青县、边坝县、芒康县、左贡县、八宿县、洛隆县、类乌齐县、贡觉县)

广安市(邻水县、广安区、华蓥市、前锋区、武胜县、岳池县)

清远市(连南瑶族自治县、英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清城区、阳山县、清新区、连州市)

广元市(利州区、剑阁县、旺苍县、朝天区、苍溪县、昭化区、青川县)

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楚雄彝族自治州(永仁县、元谋县、禄丰市、双柏县、牟定县、姚安县、南华县、大姚县、武定县、楚雄市)

济源市

内蒙古自治区

朝阳市(双塔区、凌源市、北票市、龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)  绍兴市(越城区、柯桥区、上虞区、新昌县、嵊州市、诸暨市)

嘉峪关市

运城市(芮城县、临猗县、闻喜县、绛县、盐湖区、垣曲县、河津市、夏县、新绛县、平陆县、稷山县、万荣县、永济市)

驻马店市(平舆县、新蔡县、上蔡县、驿城区、汝南县、泌阳县、确山县、西平县、正阳县、遂平县)南宁市(马山县、西乡塘区、上林县、江南区、隆安县、武鸣区、良庆区、兴宁区、邕宁区、横州市、青秀区、宾阳县)

烟台市(莱阳市、海阳市、牟平区、芝罘区、莱山区、龙口市、招远市、栖霞市、蓬莱区、莱州市、福山区)  广州市(增城区、海珠区、番禺区、越秀区、从化区、黄埔区、花都区、白云区、南沙区、天河区、荔湾区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、大方县、纳雍县、赫章县、金沙县、黔西市)

柳州市(融水苗族自治县、柳北区、三江侗族自治县、鹿寨县、城中区、柳南区、鱼峰区、柳江区、柳城县、融安县)

吉安市(吉安县、遂川县、峡江县、吉州区、永新县、万安县、吉水县、青原区、安福县、井冈山市、永丰县、新干县、泰和县)松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)

长沙市(宁乡市、芙蓉区、望城区、开福区、雨花区、长沙县、天心区、岳麓区、浏阳市)

成都市(双流区、大邑县、新津区、简阳市、龙泉驿区、金牛区、郫都区、青羊区、崇州市、新都区、蒲江县、成华区、金堂县、青白江区、都江堰市、武侯区、温江区、彭州市、锦江区、邛崃市)

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　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”