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台州市(黄岩区、玉环市、临海市、仙居县、路桥区、天台县、温岭市、椒江区、三门县)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

合肥市(庐阳区、巢湖市、瑶海区、肥东县、长丰县、肥西县、庐江县、蜀山区、包河区)

梧州市(万秀区、龙圩区、蒙山县、岑溪市、苍梧县、藤县、长洲区)  忻州市(保德县、五台县、河曲县、宁武县、岢岚县、定襄县、神池县、偏关县、忻府区、代县、原平市、繁峙县、五寨县、静乐县)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

达州市(达川区、开江县、通川区、万源市、宣汉县、大竹县、渠县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

延安市(安塞区、宜川县、黄龙县、富县、黄陵县、延川县、宝塔区、洛川县、延长县、子长市、甘泉县、吴起县、志丹县)  鸡西市(麻山区、城子河区、密山市、梨树区、滴道区、恒山区、虎林市、鸡东县、鸡冠区)

松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)

昌都市(洛隆县、丁青县、贡觉县、芒康县、察雅县、左贡县、边坝县、卡若区、八宿县、类乌齐县、江达县)

邢台市(任泽区、宁晋县、内丘县、临西县、临城县、清河县、平乡县、南宫市、威县、沙河市、巨鹿县、襄都区、柏乡县、广宗县、隆尧县、南和区、新河县、信都区)

来宾市(象州县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、库尔勒市、轮台县、焉耆回族自治县、且末县、若羌县、和静县、博湖县、和硕县)

广州市(花都区、荔湾区、番禺区、白云区、从化区、越秀区、黄埔区、天河区、海珠区、增城区、南沙区)

岳阳市(临湘市、平江县、云溪区、汨罗市、湘阴县、华容县、岳阳楼区、岳阳县、君山区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、南华县、武定县、楚雄市、永仁县、大姚县、姚安县、元谋县、牟定县、双柏县)

湘潭市(湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)

雅安市(名山区、汉源县、宝兴县、荥经县、天全县、雨城区、石棉县、芦山县)

香港特别行政区

枣庄市(台儿庄区、滕州市、山亭区、薛城区、峄城区、市中区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县)

驻马店市(新蔡县、西平县、泌阳县、上蔡县、平舆县、确山县、遂平县、驿城区、正阳县、汝南县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

吉安市(永丰县、万安县、安福县、泰和县、吉州区、永新县、峡江县、新干县、吉水县、青原区、吉安县、遂川县、井冈山市)

赤峰市(翁牛特旗、敖汉旗、宁城县、林西县、红山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、巴林左旗、元宝山区、克什克腾旗、巴林右旗、松山区)

福州市(长乐区、闽清县、台江区、马尾区、福清市、罗源县、连江县、永泰县、鼓楼区、闽侯县、仓山区、平潭县、晋安区)

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烟台市(牟平区、莱阳市、海阳市、栖霞市、福山区、莱山区、龙口市、莱州市、芝罘区、蓬莱区、招远市)

阿克苏地区(乌什县、阿克苏市、库车市、温宿县、柯坪县、新和县、沙雅县、阿瓦提县、拜城县)

汉中市(佛坪县、宁强县、留坝县、镇巴县、城固县、汉台区、南郑区、西乡县、勉县、洋县、略阳县)

白银市(靖远县、景泰县、平川区、会宁县、白银区)  随州市(广水市、随县、曾都区)

焦作市(马村区、温县、孟州市、博爱县、武陟县、中站区、解放区、修武县、山阳区、沁阳市)

天津市(北辰区、津南区、宁河区、河北区、滨海新区、河东区、蓟州区、南开区、和平区、东丽区、西青区、武清区、宝坻区、河西区、静海区、红桥区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、东河区、固阳县、九原区、青山区、土默特右旗、石拐区、昆都仑区、白云鄂博矿区)赣州市(瑞金市、寻乌县、赣县区、章贡区、崇义县、宁都县、南康区、定南县、安远县、上犹县、信丰县、全南县、兴国县、龙南市、石城县、会昌县、于都县、大余县)

佛山市(顺德区、禅城区、南海区、三水区、高明区)  葫芦岛市(南票区、龙港区、兴城市、建昌县、绥中县、连山区)

三沙市(南沙区、西沙区)

上海市(金山区、奉贤区、松江区、青浦区、闵行区、虹口区、嘉定区、崇明区、黄浦区、浦东新区、杨浦区、徐汇区、静安区、长宁区、宝山区、普陀区)

双鸭山市(岭东区、宝清县、四方台区、饶河县、集贤县、尖山区、友谊县、宝山区)荆门市(京山市、钟祥市、沙洋县、掇刀区、东宝区)

凉山彝族自治州(昭觉县、越西县、雷波县、会东县、美姑县、西昌市、普格县、德昌县、甘洛县、木里藏族自治县、会理市、金阳县、布拖县、冕宁县、宁南县、喜德县、盐源县)

辽阳市(弓长岭区、文圣区、辽阳县、太子河区、宏伟区、白塔区、灯塔市)

黄山市(黄山区、休宁县、黟县、歙县、屯溪区、徽州区、祁门县)

哈尔滨市(呼兰区、方正县、道外区、道里区、香坊区、木兰县、尚志市、依兰县、宾县、五常市、双城区、通河县、南岗区、松北区、延寿县、巴彦县、阿城区、平房区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、德令哈市、都兰县、茫崖市、格尔木市)

惠州市(博罗县、惠东县、惠城区、龙门县、惠阳区)

信阳市(淮滨县、罗山县、商城县、浉河区、光山县、固始县、新县、息县、潢川县、平桥区)

遂宁市(大英县、射洪市、蓬溪县、安居区、船山区)

四平市(梨树县、铁东区、双辽市、伊通满族自治县、铁西区)

龙岩市(新罗区、武平县、漳平市、上杭县、连城县、长汀县、永定区)

云浮市(云安区、云城区、郁南县、罗定市、新兴县)

阜阳市(颍上县、阜南县、太和县、颍东区、颍泉区、临泉县、颍州区、界首市)

和田地区(和田市、策勒县、于田县、洛浦县、皮山县、民丰县、墨玉县、和田县)

阳泉市(矿区、城区、平定县、郊区、盂县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、永顺县、保靖县、吉首市、泸溪县、古丈县、龙山县、凤凰县)

重庆市(荣昌区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、璧山区、南川区、武隆区、渝北区、铜梁区、万州区、石柱土家族自治县、忠县、丰都县、江北区、江津区、南岸区、潼南区、城口县、大渡口区、涪陵区、巫山县、云阳县、北碚区、彭水苗族土家族自治县、永川区、巫溪县、大足区、九龙坡区、开州区、垫江县、渝中区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、梁平区、黔江区、奉节县、合川区、綦江区、沙坪坝区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。