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阜新市(新邱区、太平区、细河区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区)

黑河市(爱辉区、北安市、逊克县、五大连池市、嫩江市、孙吴县)

连云港市(连云区、东海县、海州区、灌南县、灌云县、赣榆区)

佳木斯市(同江市、东风区、汤原县、桦南县、富锦市、前进区、桦川县、抚远市、向阳区、郊区)  常德市(汉寿县、澧县、桃源县、鼎城区、临澧县、安乡县、石门县、津市市、武陵区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

十堰市(张湾区、郧阳区、竹山县、茅箭区、竹溪县、丹江口市、郧西县、房县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)菏泽市(东明县、郓城县、牡丹区、鄄城县、定陶区、巨野县、曹县、单县、成武县)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、榕江县、黎平县、施秉县、剑河县、镇远县、麻江县、台江县、从江县、岑巩县、锦屏县、天柱县、凯里市、雷山县、三穗县、黄平县)  黄山市(屯溪区、祁门县、黟县、歙县、黄山区、徽州区、休宁县)

芜湖市(鸠江区、弋江区、湾沚区、南陵县、无为市、镜湖区、繁昌区)

昌都市(边坝县、江达县、察雅县、芒康县、八宿县、类乌齐县、丁青县、洛隆县、卡若区、左贡县、贡觉县)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、梨树县、双辽市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

拉萨市(达孜区、尼木县、城关区、曲水县、林周县、墨竹工卡县、当雄县、堆龙德庆区)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、敦煌市、瓜州县)

驻马店市(新蔡县、驿城区、确山县、西平县、上蔡县、平舆县、泌阳县、正阳县、遂平县、汝南县)

杭州市(西湖区、富阳区、余杭区、上城区、桐庐县、钱塘区、滨江区、临安区、建德市、萧山区、拱墅区、临平区、淳安县)

无锡市(惠山区、宜兴市、新吴区、江阴市、梁溪区、滨湖区、锡山区)

云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)

阳泉市(城区、矿区、盂县、平定县、郊区)

安阳市(北关区、龙安区、汤阴县、滑县、文峰区、林州市、安阳县、内黄县、殷都区)

济宁市(金乡县、曲阜市、兖州区、邹城市、嘉祥县、泗水县、梁山县、任城区、汶上县、微山县、鱼台县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、德令哈市、天峻县、格尔木市、茫崖市)

德阳市(绵竹市、什邡市、罗江区、旌阳区、广汉市、中江县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍城县、尼勒克县、伊宁市、新源县、霍尔果斯市、巩留县、昭苏县、特克斯县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县)

那曲市(索县、聂荣县、色尼区、双湖县、比如县、安多县、申扎县、嘉黎县、班戈县、尼玛县、巴青县)

石河子市(铁门关市、五家渠市、图木舒克市、白杨市、阿拉尔市、胡杨河市、双河市、新星市、可克达拉市、北屯市、昆玉市)

宜昌市(五峰土家族自治县、宜都市、当阳市、兴山县、远安县、夷陵区、猇亭区、伍家岗区、长阳土家族自治县、秭归县、枝江市、西陵区、点军区)

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蚌埠市(五河县、禹会区、蚌山区、固镇县、淮上区、怀远县、龙子湖区)

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、龙井市、图们市、珲春市、延吉市、和龙市、汪清县)

大连市(瓦房店市、中山区、沙河口区、西岗区、长海县、普兰店区、庄河市、旅顺口区、金州区、甘井子区)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)  三沙市(南沙区、西沙区)

丽江市(永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县)

塔城地区(托里县、乌苏市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、裕民县)

阜阳市(颍东区、临泉县、太和县、颍泉区、颍州区、界首市、颍上县、阜南县)湛江市(雷州市、遂溪县、吴川市、麻章区、徐闻县、廉江市、坡头区、霞山区、赤坎区)

吕梁市(文水县、柳林县、交城县、兴县、方山县、离石区、孝义市、交口县、岚县、临县、中阳县、石楼县、汾阳市)  张家口市(万全区、康保县、尚义县、崇礼区、桥东区、涿鹿县、下花园区、蔚县、怀安县、阳原县、怀来县、桥西区、宣化区、张北县、赤城县、沽源县)

淄博市(周村区、临淄区、沂源县、桓台县、淄川区、张店区、博山区、高青县)

兰州市(七里河区、城关区、西固区、榆中县、永登县、红古区、皋兰县、安宁区)

惠州市(惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县、惠城区)巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特前旗)

廊坊市(固安县、安次区、大厂回族自治县、香河县、三河市、广阳区、文安县、霸州市、永清县、大城县)

绥化市(海伦市、肇东市、望奎县、明水县、庆安县、绥棱县、北林区、兰西县、青冈县、安达市)

中山市

榆林市(清涧县、吴堡县、横山区、神木市、绥德县、靖边县、定边县、子洲县、米脂县、佳县、府谷县、榆阳区)

平凉市(崇信县、灵台县、庄浪县、崆峒区、静宁县、泾川县、华亭市)

开封市(顺河回族区、龙亭区、鼓楼区、通许县、尉氏县、祥符区、兰考县、杞县、禹王台区)

鸡西市(麻山区、滴道区、虎林市、密山市、鸡冠区、城子河区、鸡东县、梨树区、恒山区)

玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区、澄江市)

山南市(曲松县、加查县、隆子县、措美县、错那市、琼结县、乃东区、贡嘎县、浪卡子县、桑日县、扎囊县、洛扎县)

雅安市(荥经县、天全县、石棉县、芦山县、宝兴县、汉源县、雨城区、名山区)

嘉兴市(海宁市、海盐县、南湖区、嘉善县、秀洲区、桐乡市、平湖市)

通辽市(奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗)

佛山市(南海区、三水区、禅城区、顺德区、高明区)

丹东市(元宝区、东港市、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、振安区)

呼和浩特市(武川县、玉泉区、和林格尔县、赛罕区、回民区、新城区、托克托县、土默特左旗、清水河县)

秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、北戴河区、抚宁区、海港区、青龙满族自治县、山海关区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。