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中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘乡市、湘潭县、韶山市)

新乡市(封丘县、卫滨区、卫辉市、原阳县、长垣市、牧野区、凤泉区、辉县市、延津县、新乡县、红旗区、获嘉县)

莆田市(涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县)  曲靖市(马龙区、陆良县、富源县、会泽县、罗平县、麒麟区、师宗县、沾益区、宣威市)

沈阳市(大东区、法库县、康平县、新民市、浑南区、苏家屯区、铁西区、辽中区、沈河区、皇姑区、和平区、沈北新区、于洪区)

菏泽市(单县、巨野县、郓城县、成武县、东明县、定陶区、牡丹区、鄄城县、曹县)

秦皇岛市(卢龙县、海港区、山海关区、青龙满族自治县、北戴河区、抚宁区、昌黎县)

永州市(江永县、冷水滩区、祁阳市、蓝山县、江华瑶族自治县、道县、东安县、宁远县、双牌县、零陵区、新田县)  惠州市(惠东县、惠城区、龙门县、惠阳区、博罗县)

白山市(江源区、浑江区、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市)

昭通市(盐津县、鲁甸县、昭阳区、巧家县、镇雄县、彝良县、水富市、永善县、威信县、绥江县、大关县)

庆阳市(正宁县、镇原县、庆城县、合水县、西峰区、宁县、环县、华池县)

锦州市(黑山县、北镇市、凌海市、太和区、古塔区、凌河区、义县)

平顶山市(郏县、卫东区、石龙区、汝州市、新华区、舞钢市、鲁山县、宝丰县、湛河区、叶县)

鸡西市(恒山区、密山市、鸡冠区、麻山区、滴道区、虎林市、梨树区、城子河区、鸡东县)

果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、甘德县、达日县、玛多县、班玛县)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、贵南县、兴海县)

开封市(尉氏县、鼓楼区、祥符区、兰考县、杞县、禹王台区、龙亭区、顺河回族区、通许县)

内江市(隆昌市、市中区、资中县、东兴区、威远县)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

梅州市(梅县区、平远县、梅江区、五华县、丰顺县、兴宁市、蕉岭县、大埔县)

泸州市(纳溪区、龙马潭区、叙永县、泸县、古蔺县、江阳区、合江县)

芜湖市(镜湖区、繁昌区、弋江区、鸠江区、无为市、南陵县、湾沚区)

丽水市(庆元县、遂昌县、莲都区、龙泉市、缙云县、松阳县、青田县、景宁畲族自治县、云和县)

聊城市(东阿县、茌平区、莘县、东昌府区、冠县、临清市、高唐县、阳谷县)

邯郸市(峰峰矿区、丛台区、大名县、武安市、鸡泽县、成安县、广平县、肥乡区、邱县、魏县、邯山区、涉县、永年区、磁县、曲周县、复兴区、临漳县、馆陶县)

福州市(仓山区、长乐区、台江区、永泰县、闽侯县、连江县、晋安区、罗源县、福清市、鼓楼区、马尾区、平潭县、闽清县)

陇南市(宕昌县、成县、文县、礼县、康县、西和县、徽县、两当县、武都区)

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白银市(景泰县、白银区、会宁县、平川区、靖远县)

晋中市(寿阳县、左权县、灵石县、昔阳县、太谷区、和顺县、介休市、祁县、平遥县、榆次区、榆社县)

伊春市(大箐山县、友好区、金林区、南岔县、铁力市、伊美区、丰林县、嘉荫县、乌翠区、汤旺县)

襄阳市(襄城区、谷城县、樊城区、南漳县、枣阳市、保康县、襄州区、宜城市、老河口市)  赣州市(上犹县、赣县区、寻乌县、章贡区、安远县、南康区、全南县、兴国县、瑞金市、会昌县、信丰县、于都县、龙南市、定南县、石城县、大余县、宁都县、崇义县)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县、二连浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、镶黄旗)

宁德市(福鼎市、屏南县、柘荣县、古田县、福安市、霞浦县、周宁县、寿宁县、蕉城区)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)楚雄彝族自治州(双柏县、牟定县、永仁县、禄丰市、南华县、元谋县、武定县、姚安县、大姚县、楚雄市)

佛山市(顺德区、禅城区、南海区、高明区、三水区)  凉山彝族自治州(盐源县、西昌市、会理市、金阳县、普格县、雷波县、会东县、布拖县、越西县、木里藏族自治县、甘洛县、宁南县、喜德县、冕宁县、昭觉县、美姑县、德昌县)

临沂市(蒙阴县、平邑县、河东区、兰陵县、郯城县、费县、兰山区、沂南县、罗庄区、沂水县、临沭县、莒南县)

遂宁市(安居区、大英县、射洪市、船山区、蓬溪县)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)阳泉市(城区、矿区、郊区、盂县、平定县)

齐齐哈尔市(克东县、克山县、龙江县、铁锋区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、建华区、泰来县、富裕县、昂昂溪区、拜泉县、富拉尔基区、龙沙区、碾子山区、讷河市、依安县)

铜仁市(德江县、万山区、松桃苗族自治县、江口县、思南县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、石阡县)

驻马店市(西平县、汝南县、驿城区、正阳县、上蔡县、确山县、平舆县、遂平县、泌阳县、新蔡县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

温州市(永嘉县、龙湾区、文成县、泰顺县、苍南县、龙港市、平阳县、瓯海区、瑞安市、鹿城区、洞头区、乐清市)

孝感市(孝南区、汉川市、应城市、孝昌县、安陆市、大悟县、云梦县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

渭南市(富平县、韩城市、临渭区、华阴市、蒲城县、白水县、合阳县、大荔县、华州区、澄城县、潼关县)

来宾市(武宣县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县)

邵阳市(新宁县、邵东市、大祥区、绥宁县、洞口县、北塔区、邵阳县、新邵县、武冈市、隆回县、城步苗族自治县、双清区)

山南市(曲松县、琼结县、隆子县、浪卡子县、贡嘎县、加查县、扎囊县、洛扎县、乃东区、措美县、错那市、桑日县)

宁夏回族自治区

德州市(宁津县、禹城市、乐陵市、陵城区、德城区、庆云县、齐河县、临邑县、武城县、平原县、夏津县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

烟台市(海阳市、栖霞市、芝罘区、莱州市、龙口市、莱阳市、福山区、招远市、牟平区、莱山区、蓬莱区)

那曲市(色尼区、比如县、嘉黎县、尼玛县、巴青县、安多县、申扎县、聂荣县、双湖县、索县、班戈县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。