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儋州市

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、泸西县、建水县、红河县、屏边苗族自治县、石屏县、个旧市、绿春县、蒙自市、河口瑶族自治县、元阳县)

丽水市(龙泉市、缙云县、庆元县、莲都区、松阳县、青田县、遂昌县、景宁畲族自治县、云和县)  大连市(普兰店区、金州区、旅顺口区、长海县、沙河口区、瓦房店市、西岗区、庄河市、中山区、甘井子区)

太原市(晋源区、小店区、杏花岭区、清徐县、古交市、万柏林区、迎泽区、阳曲县、娄烦县、尖草坪区)

孝感市(云梦县、安陆市、大悟县、汉川市、孝南区、应城市、孝昌县)

三沙市(西沙区、南沙区)

鹤壁市(浚县、淇县、山城区、鹤山区、淇滨区)  天水市(武山县、清水县、张家川回族自治县、秦安县、甘谷县、麦积区、秦州区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

甘孜藏族自治州(巴塘县、甘孜县、理塘县、雅江县、丹巴县、新龙县、乡城县、康定市、泸定县、色达县、得荣县、道孚县、德格县、白玉县、炉霍县、石渠县、稻城县、九龙县)

朔州市(朔城区、应县、怀仁市、山阴县、平鲁区、右玉县)

三明市(建宁县、将乐县、清流县、泰宁县、宁化县、沙县区、三元区、永安市、尤溪县、明溪县、大田县)

宜春市(袁州区、上高县、靖安县、宜丰县、万载县、奉新县、铜鼓县、高安市、丰城市、樟树市)

惠州市(博罗县、惠东县、惠阳区、惠城区、龙门县)

西安市(莲湖区、新城区、阎良区、周至县、长安区、未央区、临潼区、灞桥区、鄠邑区、蓝田县、碑林区、雁塔区、高陵区)

盐城市(亭湖区、滨海县、射阳县、盐都区、阜宁县、建湖县、响水县、大丰区、东台市)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县)

濮阳市(清丰县、范县、南乐县、濮阳县、华龙区、台前县)

漯河市(源汇区、召陵区、临颍县、舞阳县、郾城区)

运城市(夏县、临猗县、芮城县、闻喜县、平陆县、稷山县、河津市、绛县、垣曲县、万荣县、新绛县、盐湖区、永济市)

菏泽市(巨野县、成武县、单县、郓城县、曹县、东明县、鄄城县、牡丹区、定陶区)

张家口市(桥西区、怀安县、张北县、康保县、涿鹿县、桥东区、沽源县、崇礼区、下花园区、万全区、宣化区、尚义县、阳原县、蔚县、赤城县、怀来县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

黄山市(屯溪区、祁门县、黟县、黄山区、徽州区、歙县、休宁县)

泉州市(安溪县、泉港区、石狮市、德化县、洛江区、惠安县、丰泽区、晋江市、永春县、金门县、鲤城区、南安市)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和硕县、若羌县、和静县、博湖县、尉犁县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县)

滨州市(沾化区、无棣县、邹平市、滨城区、博兴县、阳信县、惠民县)

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荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市)

临沧市(凤庆县、永德县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、砚山县、马关县、广南县、西畴县、富宁县、文山市、麻栗坡县)

榆林市(清涧县、府谷县、定边县、子洲县、榆阳区、米脂县、绥德县、吴堡县、靖边县、横山区、神木市、佳县)  九江市(永修县、濂溪区、武宁县、德安县、都昌县、瑞昌市、浔阳区、庐山市、修水县、湖口县、柴桑区、彭泽县、共青城市)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

宣城市(旌德县、宁国市、绩溪县、泾县、宣州区、郎溪县、广德市)

衡阳市(耒阳市、衡山县、衡东县、祁东县、蒸湘区、衡阳县、衡南县、常宁市、珠晖区、石鼓区、雁峰区、南岳区)镇江市(润州区、丹徒区、京口区、丹阳市、扬中市、句容市)

北京市(顺义区、西城区、朝阳区、东城区、海淀区、延庆区、平谷区、通州区、密云区、房山区、大兴区、丰台区、昌平区、门头沟区、怀柔区、石景山区)  武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

泰州市(兴化市、海陵区、姜堰区、靖江市、泰兴市、高港区)

唐山市(滦州市、玉田县、丰润区、丰南区、迁西县、乐亭县、迁安市、滦南县、古冶区、路北区、路南区、曹妃甸区、开平区、遵化市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市)玉林市(博白县、兴业县、容县、北流市、福绵区、玉州区、陆川县)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、同德县、兴海县、贵德县)

西藏自治区

淮安市(洪泽区、涟水县、淮阴区、淮安区、金湖县、盱眙县、清江浦区)

佛山市(顺德区、南海区、高明区、三水区、禅城区)

吉林市(蛟河市、昌邑区、桦甸市、龙潭区、船营区、磐石市、舒兰市、永吉县、丰满区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、龙山县、永顺县、凤凰县、吉首市、泸溪县、古丈县、花垣县)

塔城地区(托里县、裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、沙湾市)

广州市(番禺区、从化区、荔湾区、黄埔区、增城区、越秀区、天河区、白云区、南沙区、海珠区、花都区)

无锡市(江阴市、梁溪区、新吴区、滨湖区、锡山区、宜兴市、惠山区)

攀枝花市(东区、米易县、盐边县、西区、仁和区)

淮南市(凤台县、八公山区、谢家集区、潘集区、田家庵区、寿县、大通区)

楚雄彝族自治州(元谋县、永仁县、大姚县、楚雄市、禄丰市、双柏县、牟定县、武定县、姚安县、南华县)

大同市(广灵县、云州区、新荣区、平城区、天镇县、灵丘县、浑源县、左云县、阳高县、云冈区)

白城市(镇赉县、大安市、洮北区、通榆县、洮南市)

呼和浩特市(回民区、新城区、玉泉区、土默特左旗、清水河县、和林格尔县、赛罕区、托克托县、武川县)

郑州市(新密市、金水区、二七区、新郑市、荥阳市、中牟县、巩义市、惠济区、中原区、管城回族区、上街区、登封市)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。