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甘孜藏族自治州(泸定县、炉霍县、雅江县、乡城县、康定市、白玉县、九龙县、甘孜县、石渠县、丹巴县、巴塘县、色达县、稻城县、理塘县、得荣县、德格县、新龙县、道孚县)

阿克苏地区(阿瓦提县、库车市、柯坪县、乌什县、温宿县、沙雅县、拜城县、阿克苏市、新和县)

金昌市(金川区、永昌县)

九江市(永修县、庐山市、浔阳区、湖口县、德安县、彭泽县、共青城市、瑞昌市、修水县、柴桑区、武宁县、都昌县、濂溪区)  澳门特别行政区

内江市(资中县、市中区、威远县、隆昌市、东兴区)

三明市(明溪县、永安市、大田县、清流县、将乐县、建宁县、三元区、泰宁县、沙县区、宁化县、尤溪县)

新余市(渝水区、分宜县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、正蓝旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、正镶白旗)  珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

运城市(临猗县、新绛县、绛县、万荣县、平陆县、闻喜县、盐湖区、夏县、永济市、垣曲县、河津市、稷山县、芮城县)

常州市(天宁区、钟楼区、溧阳市、金坛区、武进区、新北区)

马鞍山市(和县、当涂县、含山县、博望区、花山区、雨山区)

甘南藏族自治州(玛曲县、合作市、迭部县、卓尼县、夏河县、碌曲县、舟曲县、临潭县)

崇左市(龙州县、扶绥县、大新县、凭祥市、宁明县、江州区、天等县)

淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

林芝市(米林市、朗县、波密县、巴宜区、工布江达县、察隅县、墨脱县)

伊犁哈萨克自治州(新源县、霍尔果斯市、伊宁县、伊宁市、奎屯市、巩留县、霍城县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、尼勒克县)

芜湖市(繁昌区、鸠江区、无为市、弋江区、南陵县、镜湖区、湾沚区)

楚雄彝族自治州(武定县、禄丰市、永仁县、牟定县、大姚县、楚雄市、姚安县、元谋县、双柏县、南华县)

牡丹江市(绥芬河市、阳明区、林口县、东安区、海林市、穆棱市、东宁市、西安区、宁安市、爱民区)

包头市(东河区、白云鄂博矿区、土默特右旗、固阳县、昆都仑区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、石拐区)

湘潭市(湘潭县、韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

内蒙古自治区

大同市(阳高县、浑源县、新荣区、广灵县、云冈区、天镇县、平城区、灵丘县、云州区、左云县)

昭通市(彝良县、威信县、大关县、镇雄县、巧家县、昭阳区、盐津县、鲁甸县、永善县、绥江县、水富市)

临汾市(隰县、蒲县、吉县、霍州市、大宁县、尧都区、浮山县、汾西县、永和县、安泽县、侯马市、翼城县、洪洞县、乡宁县、襄汾县、古县、曲沃县)

邢台市(南和区、巨鹿县、内丘县、柏乡县、新河县、清河县、威县、平乡县、临西县、襄都区、沙河市、信都区、宁晋县、临城县、隆尧县、任泽区、广宗县、南宫市)

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本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、明山区)

保定市(满城区、徐水区、清苑区、莲池区、蠡县、涞源县、望都县、阜平县、曲阳县、易县、容城县、涞水县、竞秀区、定兴县、雄县、定州市、安新县、高碑店市、唐县、安国市、涿州市、顺平县、博野县、高阳县)

菏泽市(成武县、巨野县、定陶区、东明县、牡丹区、曹县、郓城县、单县、鄄城县)

泉州市(洛江区、南安市、惠安县、永春县、鲤城区、丰泽区、德化县、石狮市、安溪县、金门县、泉港区、晋江市)  太原市(晋源区、万柏林区、迎泽区、阳曲县、尖草坪区、娄烦县、清徐县、杏花岭区、古交市、小店区)

庆阳市(庆城县、华池县、正宁县、环县、西峰区、宁县、镇原县、合水县)

济南市(钢城区、商河县、济阳区、槐荫区、市中区、历下区、章丘区、天桥区、历城区、长清区、莱芜区、平阴县)

晋城市(沁水县、陵川县、泽州县、高平市、阳城县、城区)铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)  盐城市(滨海县、建湖县、东台市、响水县、大丰区、盐都区、射阳县、亭湖区、阜宁县)

吉安市(井冈山市、吉安县、安福县、万安县、新干县、吉州区、青原区、永丰县、峡江县、永新县、遂川县、吉水县、泰和县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县、芒市)

武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)驻马店市(汝南县、驿城区、遂平县、新蔡县、西平县、上蔡县、平舆县、泌阳县、正阳县、确山县)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

丽水市(庆元县、景宁畲族自治县、云和县、缙云县、松阳县、遂昌县、龙泉市、青田县、莲都区)

自贡市(荣县、贡井区、自流井区、沿滩区、富顺县、大安区)

贵阳市(息烽县、修文县、开阳县、花溪区、云岩区、白云区、乌当区、观山湖区、南明区、清镇市)

鹤岗市(萝北县、向阳区、东山区、兴山区、兴安区、绥滨县、南山区、工农区)

中山市

厦门市(海沧区、同安区、湖里区、翔安区、集美区、思明区)

玉溪市(峨山彝族自治县、通海县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、红塔区、澄江市、易门县、新平彝族傣族自治县)

阜新市(清河门区、彰武县、细河区、海州区、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区)

六安市(裕安区、金寨县、叶集区、霍山县、金安区、霍邱县、舒城县)

大连市(瓦房店市、中山区、普兰店区、旅顺口区、西岗区、金州区、庄河市、长海县、甘井子区、沙河口区)

柳州市(三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳江区、融安县、鹿寨县、城中区、柳城县、柳南区、柳北区、鱼峰区)

南阳市(南召县、宛城区、镇平县、邓州市、方城县、淅川县、桐柏县、社旗县、唐河县、内乡县、西峡县、新野县、卧龙区)

周口市(淮阳区、鹿邑县、扶沟县、川汇区、商水县、郸城县、项城市、沈丘县、西华县、太康县)

海东市(平安区、乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

固原市(彭阳县、原州区、泾源县、西吉县、隆德县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。