朝5晚9漫画，影响深远！看专家如何解读这一现象！
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铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)
芜湖市(湾沚区、镜湖区、弋江区、鸠江区、无为市、繁昌区、南陵县)
乐山市(市中区、金口河区、井研县、犍为县、沙湾区、五通桥区、夹江县、峨眉山市、沐川县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县)
烟台市(海阳市、莱州市、栖霞市、蓬莱区、龙口市、莱阳市、莱山区、招远市、福山区、芝罘区、牟平区)
安阳市(林州市、殷都区、龙安区、内黄县、文峰区、滑县、安阳县、北关区、汤阴县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
吕梁市(交城县、柳林县、岚县、孝义市、兴县、临县、文水县、石楼县、中阳县、汾阳市、离石区、交口县、方山县)
抚州市(广昌县、乐安县、资溪县、南丰县、宜黄县、金溪县、东乡区、黎川县、临川区、南城县、崇仁县)
梅州市(五华县、梅江区、丰顺县、兴宁市、大埔县、平远县、蕉岭县、梅县区)
常德市(津市市、鼎城区、桃源县、临澧县、澧县、安乡县、汉寿县、石门县、武陵区)
临汾市(尧都区、安泽县、古县、汾西县、蒲县、隰县、大宁县、霍州市、永和县、吉县、曲沃县、襄汾县、侯马市、乡宁县、洪洞县、翼城县、浮山县)
中山市
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
商洛市(镇安县、柞水县、商州区、商南县、洛南县、丹凤县、山阳县)
梧州市(藤县、万秀区、岑溪市、蒙山县、苍梧县、龙圩区、长洲区)
宣城市(绩溪县、泾县、郎溪县、广德市、宁国市、旌德县、宣州区)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、阿坝县、理县、松潘县、黑水县、九寨沟县、壤塘县、汶川县、马尔康市、茂县、小金县、若尔盖县、红原县)
赤峰市(红山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林左旗、松山区、喀喇沁旗、宁城县、元宝山区、巴林右旗、敖汉旗、克什克腾旗、林西县)
通辽市(库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗)
双鸭山市(集贤县、岭东区、尖山区、宝清县、饶河县、宝山区、友谊县、四方台区)
连云港市(灌云县、灌南县、连云区、赣榆区、海州区、东海县)
晋城市(泽州县、沁水县、阳城县、城区、陵川县、高平市)
重庆市(秀山土家族苗族自治县、巫溪县、荣昌区、长寿区、石柱土家族自治县、巫山县、奉节县、綦江区、南岸区、渝北区、涪陵区、万州区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、江北区、潼南区、南川区、璧山区、江津区、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、永川区、合川区、梁平区、铜梁区、开州区、城口县、黔江区、垫江县、忠县、武隆区、大渡口区、北碚区、巴南区、渝中区、丰都县、大足区)
来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、忻城县、兴宾区)
香港特别行政区
遂宁市(射洪市、大英县、安居区、蓬溪县、船山区)
楚雄彝族自治州(南华县、永仁县、武定县、牟定县、楚雄市、禄丰市、双柏县、姚安县、大姚县、元谋县)
滁州市(南谯区、天长市、来安县、全椒县、明光市、琅琊区、定远县、凤阳县)
抚顺市(东洲区、望花区、抚顺县、新抚区、顺城区、新宾满族自治县、清原满族自治县)
白银市(白银区、会宁县、靖远县、平川区、景泰县)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、吉首市、花垣县、永顺县、龙山县、泸溪县、古丈县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
绵阳市(盐亭县、三台县、平武县、江油市、北川羌族自治县、涪城区、安州区、游仙区、梓潼县)
郑州市(金水区、管城回族区、惠济区、新密市、登封市、上街区、中牟县、巩义市、新郑市、中原区、荥阳市、二七区)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)
郴州市(桂东县、北湖区、永兴县、桂阳县、宜章县、汝城县、安仁县、资兴市、临武县、苏仙区、嘉禾县)
昆明市(富民县、盘龙区、安宁市、石林彝族自治县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、晋宁区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、宜良县、东川区、西山区)
曲靖市(陆良县、会泽县、马龙区、宣威市、沾益区、富源县、师宗县、罗平县、麒麟区)
台州市(天台县、玉环市、椒江区、临海市、温岭市、路桥区、三门县、仙居县、黄岩区)
兰州市(皋兰县、红古区、安宁区、七里河区、西固区、榆中县、城关区、永登县)
南平市(浦城县、松溪县、邵武市、顺昌县、延平区、建阳区、武夷山市、政和县、建瓯市、光泽县)
南阳市(内乡县、社旗县、镇平县、邓州市、方城县、淅川县、西峡县、唐河县、新野县、南召县、桐柏县、宛城区、卧龙区)
佛山市(顺德区、南海区、高明区、三水区、禅城区)
宿迁市(宿城区、宿豫区、泗阳县、沭阳县、泗洪县)
河源市(东源县、连平县、紫金县、源城区、和平县、龙川县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
温州市(永嘉县、鹿城区、瑞安市、龙港市、乐清市、文成县、泰顺县、苍南县、洞头区、瓯海区、平阳县、龙湾区)
徐州市(丰县、邳州市、云龙区、新沂市、鼓楼区、泉山区、铜山区、贾汪区、沛县、睢宁县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
济南市(历下区、历城区、济阳区、钢城区、平阴县、长清区、商河县、天桥区、章丘区、槐荫区、莱芜区、市中区)
漯河市(源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区)
白城市(大安市、洮北区、通榆县、镇赉县、洮南市)
那曲市(安多县、嘉黎县、巴青县、双湖县、班戈县、色尼区、索县、尼玛县、比如县、申扎县、聂荣县)
黄石市(黄石港区、阳新县、西塞山区、下陆区、大冶市、铁山区)
海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)
榆林市(佳县、子洲县、定边县、神木市、靖边县、米脂县、清涧县、横山区、绥德县、府谷县、吴堡县、榆阳区)
长沙市(宁乡市、天心区、长沙县、岳麓区、望城区、芙蓉区、浏阳市、雨花区、开福区)
海东市(互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
石河子市(铁门关市、北屯市、五家渠市、白杨市、昆玉市、阿拉尔市、新星市、双河市、可克达拉市、图木舒克市、胡杨河市)
宁波市(北仑区、慈溪市、奉化区、余姚市、宁海县、象山县、镇海区、江北区、海曙区、鄞州区)
呼和浩特市(回民区、托克托县、土默特左旗、新城区、赛罕区、和林格尔县、清水河县、武川县、玉泉区)
德州市(平原县、宁津县、夏津县、乐陵市、庆云县、齐河县、临邑县、武城县、德城区、禹城市、陵城区)
枣庄市(薛城区、峄城区、市中区、滕州市、山亭区、台儿庄区)
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吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
白山市(靖宇县、抚松县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区)
张掖市(山丹县、民乐县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县)
铁岭市(西丰县、调兵山市、铁岭县、银州区、清河区、开原市、昌图县)
廊坊市(固安县、霸州市、安次区、文安县、广阳区、三河市、香河县、永清县、大城县、大厂回族自治县)
临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县、镇康县、临翔区、永德县、耿马傣族佤族自治县)
宝鸡市(金台区、凤县、岐山县、凤翔区、太白县、扶风县、麟游县、陇县、千阳县、眉县、陈仓区、渭滨区)
新疆维吾尔自治区
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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