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邯郸市(邯山区、磁县、鸡泽县、丛台区、大名县、永年区、馆陶县、临漳县、涉县、邱县、武安市、曲周县、魏县、复兴区、峰峰矿区、广平县、成安县、肥乡区)

嘉兴市(桐乡市、海盐县、海宁市、南湖区、平湖市、秀洲区、嘉善县)  三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

梧州市(长洲区、龙圩区、苍梧县、蒙山县、万秀区、藤县、岑溪市)

周口市(沈丘县、扶沟县、太康县、川汇区、西华县、项城市、淮阳区、鹿邑县、郸城县、商水县)

陇南市(徽县、两当县、武都区、成县、康县、礼县、宕昌县、文县、西和县)秦皇岛市(昌黎县、海港区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区)

拉萨市(墨竹工卡县、达孜区、城关区、林周县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、当雄县)  丹东市(东港市、元宝区、宽甸满族自治县、振安区、振兴区、凤城市)

庆阳市(宁县、环县、正宁县、庆城县、西峰区、合水县、镇原县、华池县)

马鞍山市(花山区、含山县、当涂县、雨山区、和县、博望区)

榆林市(佳县、横山区、子洲县、吴堡县、府谷县、靖边县、清涧县、神木市、定边县、绥德县、榆阳区、米脂县)

新疆维吾尔自治区

延安市(甘泉县、子长市、志丹县、黄龙县、吴起县、宝塔区、安塞区、洛川县、延长县、富县、宜川县、黄陵县、延川县)

固原市(泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县、原州区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

哈尔滨市(尚志市、通河县、松北区、木兰县、道里区、呼兰区、南岗区、延寿县、阿城区、平房区、五常市、宾县、巴彦县、香坊区、方正县、依兰县、双城区、道外区)

平凉市(华亭市、静宁县、灵台县、崆峒区、崇信县、泾川县、庄浪县)

呼和浩特市(清水河县、托克托县、赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、新城区、回民区、玉泉区、武川县)

铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

清远市(佛冈县、清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、清新区)

南昌市(安义县、红谷滩区、西湖区、南昌县、新建区、东湖区、青山湖区、青云谱区、进贤县)

萍乡市(湘东区、安源区、上栗县、莲花县、芦溪县)

那曲市(嘉黎县、申扎县、班戈县、色尼区、比如县、巴青县、索县、安多县、尼玛县、双湖县、聂荣县)

黄山市(黟县、屯溪区、祁门县、徽州区、歙县、休宁县、黄山区)

三明市(泰宁县、沙县区、清流县、三元区、建宁县、大田县、永安市、宁化县、将乐县、明溪县、尤溪县)

泉州市(南安市、丰泽区、安溪县、鲤城区、洛江区、德化县、惠安县、永春县、泉港区、金门县、石狮市、晋江市)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市)

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临沂市(费县、郯城县、莒南县、河东区、兰陵县、蒙阴县、兰山区、沂南县、沂水县、平邑县、罗庄区、临沭县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

宜春市(丰城市、靖安县、袁州区、铜鼓县、上高县、奉新县、樟树市、高安市、宜丰县、万载县)

枣庄市(市中区、滕州市、峄城区、山亭区、薛城区、台儿庄区)  沈阳市(于洪区、沈北新区、皇姑区、辽中区、新民市、沈河区、铁西区、苏家屯区、大东区、康平县、和平区、法库县、浑南区)

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北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)海南藏族自治州(贵南县、同德县、兴海县、贵德县、共和县)

苏州市(吴中区、虎丘区、张家港市、常熟市、相城区、姑苏区、昆山市、太仓市、吴江区)  伊春市(铁力市、大箐山县、金林区、友好区、汤旺县、嘉荫县、南岔县、乌翠区、伊美区、丰林县)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）