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西藏自治区

嘉兴市(秀洲区、桐乡市、嘉善县、平湖市、海盐县、南湖区、海宁市)

九江市(德安县、浔阳区、修水县、瑞昌市、湖口县、共青城市、柴桑区、濂溪区、彭泽县、永修县、都昌县、庐山市、武宁县)

德阳市(中江县、绵竹市、什邡市、广汉市、旌阳区、罗江区)  上饶市(广丰区、广信区、鄱阳县、玉山县、弋阳县、信州区、万年县、铅山县、婺源县、余干县、横峰县、德兴市)

深圳市(宝安区、坪山区、罗湖区、龙岗区、福田区、光明区、盐田区、龙华区、南山区)

自贡市(沿滩区、自流井区、贡井区、大安区、荣县、富顺县)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)朝阳市(双塔区、建平县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、凌源市、朝阳县)

喀什地区(莎车县、泽普县、伽师县、巴楚县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、疏附县、叶城县、喀什市、英吉沙县、麦盖提县)  萍乡市(上栗县、芦溪县、安源区、莲花县、湘东区)

榆林市(子洲县、佳县、定边县、横山区、绥德县、靖边县、清涧县、吴堡县、府谷县、米脂县、神木市、榆阳区)

西安市(鄠邑区、临潼区、高陵区、未央区、阎良区、雁塔区、周至县、莲湖区、蓝田县、新城区、长安区、灞桥区、碑林区)

河池市(巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、宜州区、凤山县、大化瑶族自治县、金城江区、南丹县、东兰县、罗城仫佬族自治县、天峨县、环江毛南族自治县)

上海市(浦东新区、杨浦区、嘉定区、虹口区、奉贤区、闵行区、长宁区、宝山区、金山区、静安区、徐汇区、松江区、普陀区、黄浦区、青浦区、崇明区)

马鞍山市(含山县、当涂县、和县、花山区、雨山区、博望区)

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

韶关市(新丰县、浈江区、武江区、乳源瑶族自治县、仁化县、乐昌市、始兴县、南雄市、曲江区、翁源县)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗)

白山市(江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、浑江区)

海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)

东莞市

贺州市(八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县)

景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

百色市(那坡县、西林县、田阳区、平果市、田东县、隆林各族自治县、靖西市、田林县、右江区、乐业县、凌云县、德保县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

平凉市(崇信县、华亭市、庄浪县、静宁县、崆峒区、灵台县、泾川县)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

徐州市(云龙区、贾汪区、丰县、睢宁县、鼓楼区、铜山区、新沂市、沛县、泉山区、邳州市)

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东营市(利津县、垦利区、广饶县、东营区、河口区)

绍兴市(越城区、新昌县、嵊州市、柯桥区、诸暨市、上虞区)

宁夏回族自治区

云浮市(罗定市、云城区、新兴县、郁南县、云安区)  莆田市(城厢区、仙游县、秀屿区、涵江区、荔城区)

安阳市(北关区、文峰区、殷都区、内黄县、龙安区、滑县、林州市、汤阴县、安阳县)

晋中市(寿阳县、祁县、和顺县、昔阳县、左权县、灵石县、榆次区、介休市、榆社县、平遥县、太谷区)

娄底市(新化县、双峰县、娄星区、涟源市、冷水江市)齐齐哈尔市(克东县、甘南县、富拉尔基区、建华区、铁锋区、昂昂溪区、拜泉县、龙沙区、依安县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、泰来县、碾子山区、讷河市、克山县、龙江县)

宣城市(旌德县、郎溪县、泾县、宣州区、绩溪县、广德市、宁国市)  凉山彝族自治州(西昌市、雷波县、木里藏族自治县、德昌县、宁南县、美姑县、冕宁县、会理市、金阳县、普格县、布拖县、会东县、甘洛县、盐源县、昭觉县、越西县、喜德县)

张家口市(怀安县、赤城县、怀来县、张北县、崇礼区、阳原县、宣化区、沽源县、下花园区、蔚县、尚义县、涿鹿县、桥东区、万全区、康保县、桥西区)

塔城地区(沙湾市、塔城市、托里县、额敏县、裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)

广西壮族自治区益阳市(沅江市、南县、桃江县、赫山区、安化县、资阳区)

松原市(乾安县、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

文山壮族苗族自治州(广南县、富宁县、文山市、丘北县、西畴县、砚山县、马关县、麻栗坡县)

双鸭山市(宝山区、饶河县、尖山区、宝清县、岭东区、集贤县、四方台区、友谊县)

淮安市(盱眙县、淮安区、洪泽区、金湖县、清江浦区、涟水县、淮阴区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、贞丰县、兴义市、望谟县、册亨县、兴仁市、安龙县、普安县)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、马尔康市、阿坝县、红原县、若尔盖县、小金县、金川县、理县、壤塘县、黑水县、九寨沟县、松潘县、汶川县)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

遵义市(汇川区、凤冈县、红花岗区、赤水市、播州区、正安县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、仁怀市、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、绥阳县)

泸州市(纳溪区、泸县、叙永县、龙马潭区、古蔺县、合江县、江阳区)

玉溪市(易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、红塔区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县、江川区、华宁县)

宁德市(福安市、霞浦县、周宁县、寿宁县、柘荣县、福鼎市、蕉城区、屏南县、古田县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)

鹤壁市(浚县、山城区、淇滨区、淇县、鹤山区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

拉萨市(尼木县、林周县、曲水县、墨竹工卡县、当雄县、城关区、堆龙德庆区、达孜区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。