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泰安市(东平县、岱岳区、新泰市、泰山区、肥城市、宁阳县)

银川市(永宁县、西夏区、贺兰县、兴庆区、灵武市、金凤区)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、八步区、平桂区)

滨州市(阳信县、滨城区、邹平市、惠民县、沾化区、博兴县、无棣县)  抚顺市(顺城区、抚顺县、望花区、新抚区、清原满族自治县、东洲区、新宾满族自治县)

儋州市

杭州市(建德市、淳安县、西湖区、滨江区、富阳区、余杭区、临安区、临平区、萧山区、桐庐县、上城区、钱塘区、拱墅区)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)

陇南市(文县、宕昌县、成县、徽县、武都区、康县、两当县、西和县、礼县)  惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区、惠东县)

忻州市(偏关县、代县、繁峙县、忻府区、保德县、神池县、五寨县、宁武县、定襄县、原平市、五台县、静乐县、河曲县、岢岚县)

衢州市(开化县、江山市、柯城区、衢江区、常山县、龙游县)

达州市(开江县、大竹县、渠县、达川区、通川区、宣汉县、万源市)

金昌市(永昌县、金川区)

南通市(如皋市、启东市、海门区、如东县、崇川区、海安市、通州区)

南平市(浦城县、建阳区、延平区、光泽县、武夷山市、建瓯市、松溪县、政和县、顺昌县、邵武市)

柳州市(城中区、融安县、柳城县、柳北区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳江区、柳南区、融水苗族自治县、鱼峰区)

韶关市(仁化县、乐昌市、浈江区、始兴县、翁源县、乳源瑶族自治县、新丰县、南雄市、武江区、曲江区)

伊春市(大箐山县、嘉荫县、丰林县、汤旺县、南岔县、铁力市、金林区、伊美区、友好区、乌翠区)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、站前区、西市区)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、久治县、班玛县、甘德县、玛多县)

株洲市(石峰区、渌口区、天元区、醴陵市、芦淞区、茶陵县、攸县、炎陵县、荷塘区)

聊城市(东昌府区、东阿县、阳谷县、莘县、临清市、高唐县、冠县、茌平区)

哈尔滨市(通河县、香坊区、延寿县、宾县、五常市、松北区、木兰县、南岗区、双城区、呼兰区、依兰县、道外区、平房区、方正县、尚志市、阿城区、巴彦县、道里区)

三沙市(南沙区、西沙区)

怀化市(洪江市、沅陵县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、中方县、鹤城区、通道侗族自治县、溆浦县、会同县)

商洛市(丹凤县、柞水县、洛南县、商州区、山阳县、商南县、镇安县)

佛山市(三水区、顺德区、南海区、禅城区、高明区)

喀什地区(英吉沙县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、岳普湖县、泽普县、巴楚县、莎车县、麦盖提县、疏附县、喀什市、伽师县)

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济南市(历下区、天桥区、莱芜区、长清区、槐荫区、平阴县、章丘区、钢城区、商河县、济阳区、历城区、市中区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

邢台市(威县、清河县、信都区、宁晋县、隆尧县、内丘县、襄都区、临城县、南宫市、南和区、柏乡县、新河县、任泽区、沙河市、巨鹿县、临西县、广宗县、平乡县)

信阳市(新县、平桥区、固始县、浉河区、罗山县、潢川县、商城县、光山县、息县、淮滨县)  大连市(西岗区、中山区、金州区、庄河市、长海县、甘井子区、旅顺口区、普兰店区、沙河口区、瓦房店市)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、扶余市、长岭县)

通化市(东昌区、通化县、二道江区、柳河县、集安市、梅河口市、辉南县)

塔城地区(乌苏市、塔城市、裕民县、托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、杂多县、曲麻莱县、治多县、玉树市)

汉中市(洋县、西乡县、镇巴县、留坝县、勉县、南郑区、佛坪县、城固县、略阳县、汉台区、宁强县)  铜川市(王益区、宜君县、耀州区、印台区)

临夏回族自治州(康乐县、临夏市、东乡族自治县、永靖县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、和政县)

泰州市(海陵区、兴化市、姜堰区、泰兴市、高港区、靖江市)

梅州市(梅县区、兴宁市、平远县、五华县、蕉岭县、大埔县、丰顺县、梅江区)马鞍山市(博望区、花山区、当涂县、含山县、和县、雨山区)

西安市(高陵区、雁塔区、鄠邑区、蓝田县、碑林区、未央区、灞桥区、阎良区、临潼区、新城区、长安区、莲湖区、周至县)

玉林市(博白县、兴业县、福绵区、陆川县、北流市、容县、玉州区)

文山壮族苗族自治州(西畴县、广南县、麻栗坡县、马关县、富宁县、文山市、丘北县、砚山县)

内江市(市中区、隆昌市、资中县、东兴区、威远县)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)

朔州市(应县、山阴县、怀仁市、右玉县、平鲁区、朔城区)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、船山区、安居区、大英县)

铜仁市(碧江区、印江土家族苗族自治县、万山区、德江县、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、石阡县、玉屏侗族自治县)

芜湖市(南陵县、繁昌区、弋江区、湾沚区、鸠江区、无为市、镜湖区)

双鸭山市(四方台区、宝清县、友谊县、饶河县、尖山区、宝山区、岭东区、集贤县)

酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃州区、敦煌市、瓜州县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、奇台县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、霍城县、奎屯市、新源县、巩留县、霍尔果斯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、昭苏县、伊宁县)

安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县)

乐山市(沐川县、峨边彝族自治县、峨眉山市、夹江县、马边彝族自治县、井研县、市中区、沙湾区、五通桥区、金口河区、犍为县)

衡水市(武邑县、桃城区、枣强县、深州市、故城县、饶阳县、阜城县、安平县、景县、武强县、冀州区)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。